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大慶金融機構創新開展以信換貸模式 助企融資增信

來源：東北網 ? 2022-03-31 11:33:43

東北網3月31日訊中小企業想發展，可是，自身規模較小、抵質押物不足，融資難怎么辦?

大慶市金融機構創新開展了“以信換貸”模式，全面引入稅務、電力、市場監管等，多維外部數據信息與銀行授信相結合，幫助金融機構對企業信用進行準確評估、精準畫像，助力企業融資“增信”。

不抵押也能貸 信用也能換錢

“沒想到沒用抵押物就能拿到這么大一筆貸款，真是幫我們解決了大問題!”近日，肇州縣某生物有限公司負責人在收到貸款后對大慶產業金融服務平臺(以下簡稱“大慶產融平臺”)的服務拍手叫好，稱贊平臺融資顧問是醫生，幫他治好了“心病”。

原來，受疫情影響，該公司運營出現了問題，在民間借貸了一筆資金，導致企業經營資金成本較高。大慶產業金融服務平臺融資顧問在對注冊企業例行回訪時了解到這一情況，積極幫助企業申請預授信，幫助企業低息融資。如今，200萬元的貸款已經打入企業賬戶。

“原來企業的信用這么值錢!”該企業負責人給記者算了筆賬：“以信換貸”模式的貸款利息非常低，為企業今年挽回62%的資金成本;在企業后續年度經營中，循環利用預授信資金，每年將節省70%的資金成本;節省的資金成本應用到企業的運營中，將能實現年利潤增加100%以上。

“通過手機掃碼發布融資需求，沒想到僅用了3天時間，貸款資金就到賬了，不僅加快了融資速度，還減少了融資成本。”大慶市高新區某建筑安裝企業通過掃“貸款碼”發布了融資需求，郵儲銀行和交通銀行在產融平臺看到該筆融資需求后，都第一時間與企業負責人聯系對接，當天就為其新增信用貸款授信額度，分別于次日為其成功發放100萬元和76萬元貸款，解決了企業流動資金不足的問題。

記者了解到，疫情發生以來，大慶市有近400家企業沒有抵押物，卻獲得了信用貸款。

從以前的“貸款難”到現在的“不抵押也能貸”，背后的變化源于平臺打造“用數據換信用、用信用換信貸”的特殊運行機制。

對接國家平臺 “信易貸”助企扶企

平臺自成立以來，堅持用多方數據為企業“立體畫像”，對接市公共信用信息共享平臺、數據中心、市公共資源交易中心、高新區大數據中心系統，并整合了稅務、市場監管、水、電、氣、社保等領域的所有企業信用信息。

2021年6月11日，黑龍江省信用企業示范園區啟動儀式(大慶站)舉辦，通過信用園區建設營造產業與金融良性互動、協調發展的氛圍，助力大慶市中小微企業提檔增信;同年9月11日，大慶產融平臺正式升級為全國信易貸平臺(大慶站)，與全國中小企業融資綜合信用服務平臺(以下簡稱“全國信易貸平臺”)系統實現直連，大慶獲得大量來自國家端的信用信息支持，金融助力企業破解融資難題邁上一個新臺階。

“以往都是基于大慶地方端獲取相關信息，平臺升級后，拓寬了本土企業的融資新渠道。以信用撬動金融資源，可以更好地提升市場活力和創造力，支撐實體經濟發展，優化大慶營商環境。”平臺運營總監王曉平說。

大慶市“以信換貸”服務不斷升級。在政府的支持和引導下，產融平臺與郵儲銀行共同開發了針對政府招投標項目的信易貸產品——政采貸，政府采購中標企業僅憑中標公告和合同即可線上申請貸款，3天完成審批放款，無需抵押擔保。在為平臺企業進行信用分類的同時，線上開發手機APP進行企業信用培育，線下建立企業“陪跑計劃”。

當下，大慶市正以金融科技為突破口，以企業信用培育為目標，著力建立企業信用體系，提升企業信用度，努力打造助企扶企信用服務生態圈，為大慶經濟社會發展貢獻金融力量。

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