“中信保誠人壽上半年凈利潤4217.83萬，同比下降了88.85%。導致凈利潤下降的主要原因或為退保金的大幅度增加，投連險“智尚人生”年金退保金額已接近去年去年。”

日前中信保誠人壽發(fā)布二季度償付能力報告，今年上半年該公司累計凈利潤4217.83萬，去年同期為3.79億，同比下降了88.85%。

(資料圖片僅供參考)

上半年保險業(yè)務收入為170.35億，去年同期為158.24億，增長了7.65%。今年上半年投資收益率為2.48%，去年同期為3.06%。

截至6月30日，核心償付能力充足率為112.64%，綜合償付能力充足率為200.42%。

既然保險業(yè)務收入與投資收益變化幅度不大，那么是什么原因?qū)е聝衾麧櫞蠼的兀?/p>

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退保金大幅度增加

2023年二季度償付能力報告顯示，上半年退保金額前三的產(chǎn)品分別為“智尚人生”年金保險C款、“基石恒利”終身壽險、“運籌”慧選投資連接保險，退保金額分別為8.64億、1.6億和1.49億，約計11.73億。而去年上半年退保金額前三產(chǎn)品合計退保金額為7.56億，同比增加了4.17億。

退保產(chǎn)品主要是“智尚人生”年金保險C款，退保率達到2.51%，不過中信保誠人壽并未披露今年上半年該產(chǎn)品簽單情況。2022年上半年該產(chǎn)品簽單保費為18.56億，退保金額為4.36億，退保率為1.37%。

該款產(chǎn)品為投連險，在中信保誠人壽投連險中，始終位居榜首。2022年新增交費72.32億，2022年全年該產(chǎn)品退保金額為9.4億。2021年新增交費97.58億，退保金額7.73億。

今年上半年退保金額8.64億，已經(jīng)接近去年全年退保金額。由此可見，導致凈利潤下降的一個重要原因或是退保金大幅度增加。

“智尚人生”年金投保年齡為18-69周歲，繳費期為躉交，即一次交完保費。同時還支持加保和減保權益。從保險合同生效后第5個保單周年日的次日起，受益人可以向保險公司申請每年領取年金。保單受益人可以在每個保單周年日領取1%的保單賬戶價值,領取后保單賬戶價值等額減少。

不過這款產(chǎn)品起投金額是3萬元，追加保險法最低為1萬元，且為1000元的整數(shù)倍。對于一般人來說，門檻較高。

該產(chǎn)品在第一年退保，退保費比例為4%，第二年為3%，3-5年為1%，超過5年則不再收取退保費。

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上半年共計理賠12.4億

中信保誠人壽發(fā)布的2023年上半年理賠報告顯示，1月至6月期間，中信保誠人壽共完成賠案703,418件，同比增長12.54%;共計為客戶給付賠款12.4億元，同比增長6.42%;平均理賠時效0.45天，理賠獲賠率99.39%。

個險理賠中重疾理賠占比最高，重疾理賠賠付金額在各類型理賠賠付金額中占比達68.10%，共計賠付客戶數(shù)2703人次，賠付金額3.33億元，件均賠付12.32萬元。同時，通過分析數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，重疾的治療費用普遍集中在10-50萬元。

本次統(tǒng)計區(qū)間內(nèi)，重大疾病仍為危害客戶健康的首要原因。其中，惡性腫瘤仍是重疾賠付的主要原因，賠付件數(shù)占比高達60.82%。在男性惡性腫瘤賠付案件中，甲狀腺癌、肺癌、腸癌賠付件數(shù)分別占比29.27%、20.94%、11.97%;在女性惡性腫瘤賠付案件中，甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌賠付件數(shù)分別占比32.48%、25%、16.07%;未成年人惡性腫瘤賠付案件中，白血病、腦惡性腫瘤、甲狀腺癌賠付件數(shù)分別占比43.33%、16.67%、10%。

上半年，中信保誠人壽身故賠付客戶數(shù)993人次，賠付金額1.03億元，件均賠付10.36萬元。疾病與意外仍是身故賠付的兩大首要原因，分別占比93.05%、6.95%。其中，在疾病身故賠付案件中，惡性腫瘤、循環(huán)系統(tǒng)疾病、腦血管疾病賠付分別占比25%、8.66%、8.33%;身故賠付案件中，交通意外、高墜、溺水賠付分別占比10.14%、7.25%、2.9%。