近日，溫州銀行因貸款“三查”嚴(yán)重不盡職被銀保監(jiān)罰款，因基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格等問題被浙江證監(jiān)局采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施

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《投資時報》研究員田文會

溫州銀行股份有限公司(下稱溫州銀行)近日接連被證監(jiān)和銀保監(jiān)兩大監(jiān)管部門采取監(jiān)管措施或處罰，而且，該行資本補(bǔ)充壓力、股東股權(quán)質(zhì)押和凍結(jié)等問題仍然存在。

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)信息，溫州銀行杭州分行7月18日因貸款“三查”嚴(yán)重不盡職被銀保監(jiān)罰款40萬元。據(jù)證監(jiān)會官網(wǎng)7月21日信息，因基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格等問題，6月30日，?浙江證監(jiān)局決定對溫州銀行采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。

溫州銀行過往財報顯示，該行貸款增速近幾年持續(xù)高于商業(yè)銀行整體貸款增速，且該行2022年不良貸款率增長較快。

溫州銀行今年一季度業(yè)績增長迅速，凈利潤同比增201.18%，不過資本充足率下降，且總資產(chǎn)也下降。

該行還存在股東方面問題。今年一季度末，該行4家主要股東所持該行股權(quán)部分質(zhì)押，還有6戶股東約2.54億股股份被司法凍結(jié)。

投資時報就上述監(jiān)管處罰、資本充足率下降等問題向溫州銀行發(fā)送了溝通函，截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

被處罰和采取監(jiān)管措施

溫州銀行近日接連被兩大監(jiān)管部門處罰或采取監(jiān)管措施。

國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)信息顯示，7月18日，浙江銀保監(jiān)局決定對溫州銀行杭州分行罰款40萬元，主要因貸款“三查”嚴(yán)重不盡職。

據(jù)溫州銀行一季報，今年一季度末，該行客戶貸款及墊款為2346.78億元，較上年末增長6.51%，增速高于同期商業(yè)銀行整體貸款額增幅5.37%。

溫州銀行過往年報顯示，2020年末—2022年末，該行客戶貸款及墊款同比增速分別為14.39%、23.9%、27.46%，也高于同期商業(yè)銀行整體貸款額同比增速13.28%、12.24%、10.87%。

上述數(shù)據(jù)顯示，溫州銀行貸款增速近幾年持續(xù)高于商業(yè)銀行整體貸款增速，其中，2021年和2022年高出較多。

貸款質(zhì)量方面，今年一季度末，溫州銀行不良貸款率為1.29%，較上年末降0.02個百分點(diǎn)。而2022年末，該行不良貸款率為1.31%，同比上升0.56個百分點(diǎn)；不良貸款余額為28.96億元，同比增長123.28%。雙雙較快上升。

7月20日，聯(lián)合資信評估股份有限公司發(fā)布《溫州銀行股份有限公司2023年跟蹤評級報告》(下稱評級報告)。評級報告稱，2022年，溫州銀行部分大額貸款風(fēng)險暴露，逾期貸款、關(guān)注類貸款及不良貸款規(guī)模均有所增長。

除了上述銀保監(jiān)處罰，溫州銀行近日還被證監(jiān)部門采取監(jiān)管措施。

證監(jiān)會官網(wǎng)7月21日發(fā)布信息，6月30日，浙江證監(jiān)局決定對溫州銀行采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施，并記入證券期貨市場誠信檔案。

該行存在問題包括：基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、部分基金業(yè)務(wù)監(jiān)察稽核崗人員、基金產(chǎn)品準(zhǔn)入審核人員未取得基金從業(yè)資格；未在每一年度結(jié)束之日起3個月內(nèi)完成上年度監(jiān)察稽核報告，未將投資人長期投資收益等納入分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評價指標(biāo)體系；采用問卷方式了解投資者信息，未涵蓋其收入來源和數(shù)額等。

據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行申請基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件之一為：公司負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格。

資本充足率下降

溫州銀行一季報顯示，今年一季度，該行凈利潤為10.18億元，同比增201.18%；營業(yè)收入為20.31億元，同比增32.05%。凈利潤增速遠(yuǎn)高于營收增速的重要原因之一是該行當(dāng)期資產(chǎn)減值損失為1.47億元，同比降76.63%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，據(jù)前述數(shù)據(jù)，今年一季度末該行不良貸款率較上年末下降。但上述評級報告也稱，溫州銀行資產(chǎn)質(zhì)量面臨下行壓力，需關(guān)注未來風(fēng)險資產(chǎn)化解及資產(chǎn)質(zhì)量變動情況。除了前述提及的2022年貸款風(fēng)險，該行2022年投資資產(chǎn)中非標(biāo)投資仍有一定規(guī)模，減值準(zhǔn)備覆蓋程度低，需關(guān)注未來資產(chǎn)質(zhì)量變化情況。

評級報告還稱，溫州銀行最大單家非同業(yè)集團(tuán)風(fēng)險暴露指標(biāo)超過監(jiān)管限額要求。截至2022年末，溫州銀行最大單家非同業(yè)集團(tuán)客戶風(fēng)險暴露比例為27.33%，面臨集中度管控壓力，風(fēng)險暴露總額中主要為持有的信托產(chǎn)品。

資本充足方面，今年一季度末，溫州銀行核心一級資本充足率、資本充足率分別為8.44%、10.66%，較上年末分別下降0.21個百分點(diǎn)、0.31個百分點(diǎn)，接近監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)中相應(yīng)的7.5%和10.5%。

隨著資本充足率下降，溫州銀行在今年一季度也壓降了資產(chǎn)和負(fù)債。

今年一季度末，該行資產(chǎn)為3766.56億元，較上年末降8.1%，負(fù)債為3538.18億元，也較上年末降9.08%。

資產(chǎn)中減少的主要是現(xiàn)金及存放中央銀行款項，為297.68億元，較上年末下降41.79%。負(fù)債中，吸收存款是主要減少項之一，為2802.07億元，較上年末下降6.27%。

盡管如此，溫州銀行資本充足率仍下降且逼近監(jiān)管線。評級報告稱，溫州銀行資本內(nèi)生能力相對較弱，同時隨著業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，其資本充足水平有所下降，資本面臨一定補(bǔ)充壓力。

此外，溫州銀行股權(quán)方面也仍存在股權(quán)質(zhì)押和凍結(jié)等問題。

今年一季度末，該行第三大股東新湖中寶股份有限公司質(zhì)押股份數(shù)約2.19億股，質(zhì)押比例為37.91%；第七大股東溫州開發(fā)投資有限公司質(zhì)押股份數(shù)約5358萬股，質(zhì)押比例為40.49%。

同時，另兩家主要股東中，溫州菜籃子集團(tuán)有限公司質(zhì)押股份數(shù)約5180.11萬股，質(zhì)押比例為49%；湘財股份有限公司質(zhì)押股份數(shù)約2682.73萬股，質(zhì)押比例為49%。

股權(quán)凍結(jié)方面，今年一季度末，該行股份被司法凍結(jié)的股東有6戶，合計凍結(jié)股份約2.54億股。

溫州銀行被處罰