《投資者網(wǎng)》孟行

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日前，華貴人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“華貴人壽”)一天內(nèi)連收16張罰單，引起市場(chǎng)關(guān)注。

在此次處罰事件中，該公司董事長(zhǎng)汪振武在內(nèi)的14名責(zé)任人也一同被罰，分公司一人被撤銷(xiāo)高管資格，處罰總金額高達(dá)349.5萬(wàn)元。

罰單公開(kāi)后，華貴人壽在官網(wǎng)發(fā)布公告稱(chēng)，本次處罰為貴州銀保監(jiān)局于2021年6月對(duì)公司進(jìn)行的全面現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，涉及業(yè)務(wù)為公司及貴州分公司在2019至2021年期間的業(yè)務(wù)。

同時(shí)，華貴人壽表示，該公司已完成處罰問(wèn)題的整改，并對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了依法依規(guī)問(wèn)責(zé)，并引以為戒、舉一反三，全面加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理和內(nèi)部管控，杜絕類(lèi)似問(wèn)題再次發(fā)生。

華貴人壽是經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，于2017年2月成立的全國(guó)性人身保險(xiǎn)公司。公司首期注冊(cè)資本金10億元人民幣，2023年4月增資至20億元人民幣，總部注冊(cè)地位于貴州省貴安新區(qū)。截至2023年3月底，華貴人壽服務(wù)超過(guò)100萬(wàn)用戶，公司總保費(fèi)超過(guò)100億元，總資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)100億元。

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各種處罰細(xì)節(jié)公布

貴州銀保監(jiān)局官網(wǎng)披露的罰單顯示，對(duì)華貴人壽及貴州分公司的處罰原因是，該公司未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率，對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，妨礙依法監(jiān)督檢查，未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，未按規(guī)定繳回許可證原件，以優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)交易條件進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，部分投資管理人選聘未經(jīng)董事會(huì)決策程序確定，虛假列支財(cái)務(wù)事項(xiàng)，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，未取得任職資格的人員實(shí)際履行高管職務(wù)等。

與此同時(shí)，罰單還指出了華貴人壽上述違法違規(guī)行為的具體責(zé)任人。其中包括華貴人壽董事長(zhǎng)汪振武、總經(jīng)理助理?xiàng)罴t燕、審計(jì)責(zé)任人呂文韜、合規(guī)負(fù)責(zé)人汪駿飛等14名責(zé)任人。

具體來(lái)看，汪振武是華貴人壽以優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)交易條件進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易、部分投資管理人選聘未經(jīng)董事會(huì)決策程序確定行為的直接責(zé)任人，被警告并罰款15萬(wàn)元。

楊紅燕是華貴人壽妨礙依法監(jiān)督檢查、未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)、虛假列支財(cái)務(wù)事項(xiàng)行為的直接責(zé)任人，警告并罰款11萬(wàn)元。

而汪駿飛和呂文韜都是是華貴人壽妨礙依法監(jiān)督檢查行為的直接責(zé)任人，并且都被警告并罰款1萬(wàn)元。

另外，處罰最為嚴(yán)重的是徐洪超，被撤銷(xiāo)保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員任職資格，被警告并罰款6萬(wàn)元。貴州銀保監(jiān)局指出徐洪超是華貴人壽貴州分公司未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、未取得任職資格的人員實(shí)際履行高管職務(wù)行為的直接責(zé)任人。

整體而言，貴州銀保監(jiān)局對(duì)華貴人壽予以警告并罰款201.5萬(wàn)元，對(duì)11名相關(guān)責(zé)任人予以警告并罰款67萬(wàn)元；對(duì)華貴人壽貴州分公司予以罰款72萬(wàn)元，對(duì)3名相關(guān)責(zé)任人予以警告并罰款9萬(wàn)元，撤銷(xiāo)任職資格1人，以上處罰合計(jì)349.5萬(wàn)元，為保險(xiǎn)業(yè)年內(nèi)一家公司最大金額罰單。

有業(yè)內(nèi)人士指出，編制或者提供虛假資料及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等情形，是近年來(lái)監(jiān)管處罰的重點(diǎn)。對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，虛列費(fèi)用、虛假承保、虛假退保、虛假理賠和虛掛保費(fèi)的“五虛”問(wèn)題仍是痼疾，規(guī)范市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)刻不容緩。

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退保金額大幅上漲

值得注意的是，華貴人壽提到此次處罰涉及業(yè)務(wù)為公司及貴州分公司在2019至2021年期間的業(yè)務(wù)。值得注意的是，華貴人壽自2021年以后業(yè)績(jī)開(kāi)始出現(xiàn)下滑。

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2021年，華貴人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入25.15億元，實(shí)現(xiàn)盈利0.31億元。但進(jìn)入2022年，華貴人壽開(kāi)始增收不增利，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增至39.21億元，但凈利潤(rùn)虧損3.61億元。

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到了今年一季度，華貴人壽繼續(xù)處于虧損狀態(tài)，據(jù)其2023年一季度償付能力報(bào)告顯示，該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為11.88億元，但凈利潤(rùn)則虧損6983.69萬(wàn)元。

對(duì)于公司2022年的業(yè)績(jī)虧損，華貴人壽表示，在低利率市場(chǎng)環(huán)境以及優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)項(xiàng)目稀缺的背景下，2022年公司投資收益不及預(yù)期，同時(shí)增提超額準(zhǔn)備金，導(dǎo)致公司凈利潤(rùn)下滑，制約公司持續(xù)盈利目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

2022年年報(bào)顯示，華貴人壽去年實(shí)現(xiàn)投資收益2.28億元，比2021年減少1.20億元。值得注意的是，華貴人壽2022年退保金額大幅上漲。去年公司退保金額為3.59億元，比2021年增加了2.50億元，同比上漲229%。

從退保產(chǎn)品上來(lái)看，華貴人壽2022年四季度償付能力報(bào)告顯示，華貴多彩盛世養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品2022年度累計(jì)退保規(guī)模達(dá)2.54億元，占總退保金額71%，該產(chǎn)品在去年三季度退保金額為1.20億元，四季度退保金額為1.16億元，也就是說(shuō)該產(chǎn)品退保主要集中在去年下半年。

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據(jù)華貴人壽官網(wǎng)披露的華貴多彩盛世養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品條款顯示，被保險(xiǎn)人年滿75周歲起，在每個(gè)保單生效對(duì)應(yīng)日零時(shí)生存，按基本保險(xiǎn)金額的10%給付養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

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業(yè)內(nèi)人士指出，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的領(lǐng)取年齡一般是女性55歲、60歲、65歲，男性60歲、65歲。而華貴多彩盛世養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的領(lǐng)取年齡設(shè)定在75歲，很難讓人理解。

值得一提的是，2022年1月，華貴人壽曾被原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部門(mén)通報(bào)，指出其報(bào)送的某款增額終身壽險(xiǎn)增額利率超過(guò)3.5%，易與產(chǎn)品定價(jià)利率混淆，存在噱頭營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)于對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的布局，華貴人壽董事長(zhǎng)汪振武曾表示，華貴人壽將積極整合醫(yī)療、健康、養(yǎng)老等資源，搭建保險(xiǎn)康養(yǎng)服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融助力綠色生態(tài)、康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，促進(jìn)貴州文化、旅游、生態(tài)、環(huán)境、大數(shù)據(jù)等資源形成協(xié)同效應(yīng)，為貴州高質(zhì)量發(fā)展注入新的驅(qū)動(dòng)力。(思維財(cái)經(jīng)出品)■