“劉宗波辭去青島農商行行長職務時，公告表示，董事會對劉宗波先生任職期間做出的貢獻表示衷心感謝。沒想到幾個月后，評價來了個大反轉，最后對劉宗波的履職評價為“不稱職”。”

(資料圖)

5月31日青農商行發布2022年度股東大會會議材料，其中一項為《董事會、監事會、高級管理層及其成員2022年度履職評價報告》。這一評價報告中，該行董事會、監事會對原執行董事及原行長劉宗波的履職評價為“不稱職”。

一同被評為“不稱職”的還有風險總監姜偉，另外還有三位副行長賈承剛、丁明來、王建華被評價為“基本稱職”。

銀行董監高履職遭“差評”的情況極為罕見。

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干了11年行長最后被評為不稱職

劉宗波出生于1963年，2009年4月至2012年6月，劉宗波任職于青島市農村信用聯社，擔任黨委副書記、主任。而青島市農村信用聯社，正是青島農商行的前身之一。2011年，原中國銀監會批準籌建青農商行。九家行社(原華豐、城陽、黃島、即墨四家農村合作銀行，膠州、膠南、平度、萊西四家農村信用聯社及青島市農村信用聯社)在清產核資的基礎上，以新設合并方式組建的股份制商業銀行，2012年6月，青島農商行正式成立，劉宗波擔任該行首任行長。在劉宗波任期內，青島農商銀行在深交所成功上市。

今年1月，劉宗波因超過關鍵人員任職期限的相關規定及年齡原因，辭去青農商行執行董事、行長職務。從2012年開始到今年1月，劉宗波已經擔任行長將近11年時間。

青島農商行原行長劉宗波

根據劉宗波辭職時青島農商行發布的公告，“董事會對劉宗波先生任職期間做出的貢獻表示衷心感謝。”沒想到幾個月后，評價來了個大反轉，最后給打了“差評”。

青島農商行2021年度股東大會會議材料顯示，劉宗波被董事會認定為“基本稱職”。無論是“不稱職”還是“基本稱職”的評價極為少見。

根據《銀行保險機構董事監事履職評價辦法(試行)》，董事監事出現下列情形之一的，當年應當評為“不稱職”：

1、泄露秘密，損害銀行保險機構合法權益的；

2、在履職過程中接受不正當利益，或者利用董事監事地位謀取私利的；

3、參與或協助股東對銀行保險機構進行不當干預，導致銀行保險機構出現重大風險和損失的；

4、隱瞞重要事實、提供虛假材料或參與銀行保險機構編造虛假材料的；

5、對銀行保險機構及相關人員重大違法違規違紀問題隱匿不報的；

6、董事會、監事會決議違反法律法規、監管規定及公司章程，導致銀行保險機構重大風險和嚴重損失，董事監事沒有提出異議的；

7、對履職評價發現的嚴重問題拒不改正的；

8、中國銀保監會認定的其他嚴重失職行為。

對被評為“不稱職”的董事監事，銀行保險機構董事會、監事會應向其問責。依據相關條款被評為“不稱職”的董事監事，可由其主動辭去職務,或由銀行保險機構按照有關程序罷免并報告監管部門，同時相應扣減其作為董事監事的部分或全部薪酬。董事監事違法違規履職給銀行保險機構造成損失的，銀行保險機構應當追償。董事監事涉嫌犯罪的，銀行保險機構應當及時移送司法機關。

同樣被評為“不稱職”的風險總監姜偉在去年8月就因為個人原因辭職。被評為“基本稱職”的副行長賈承剛、王建華今年4月辭職，原因均為年齡。

賈承剛、丁明來、王建華均是自2012年6月起就成為青島農商行副行長，風險總監姜偉稍晚兩個月就位。在就職青島農商行之前，上述4人均在青島市農村信用聯社/山東省聯社任職。

可見，本次被評“不稱職”及“基本稱職”的高管均是青島農商行“元老級”的人物。

根據青島農商行的《董事、監事履職費用方案》顯示，年度履職評價結果為“基本稱職”的，應至少扣減剩余基本津貼的1/3，并向董事、監事本人提出限期改進要求。年度履職評價結果為“不稱職”的，應扣減全部基本津貼，并按規定向股東大會提出更換董事、監事。

青農商行2022年年報顯示，劉宗波獲得的稅前薪酬總額為140.64萬元，姜偉的稅前薪酬總額為51.34萬元。

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去年營收、凈利潤雙降

青島農商行2022年年報顯示，青農商行實現營業收入99.44億元，同比下降3.43%，實現歸屬于母公司股東的凈利潤23.17億元，同比下降24.41%。

對于2022年營收凈利下滑的原因，青島農商行相關負責人表示，受經濟調整因素影響，該行持續加強風險抵補能力，加快推進不良資產處置進度，加大撥備計提力度；同時，加大了服務實體經濟、減費讓利的力度，進一步降低實體經濟貸款定價，加之受市場利率變化的影響，息差水平有所收窄。

2022年底，該行貸款總額為2401.82億，其中對公貸款余額為1545.47億，占比64.35%。在零售貸款中，也主要是個人經營貸款和個人住房貸款，兩者占零售貸款的比重達到95.6%，個人消費貸款僅占4.38%。

截至2022年末，青島農商行不良貸款余額為52.60億元，不良貸款率為2.19%，較上年末上升0.45個百分點。不良貸款率上升的主要原因是2022年房地產市場及上下游仍處于調整期，房地產業和建筑業不良貸款有所上升。具體來看，該行房地產業不良貸款余額為15.19億元，不良率為6.10%。

財報數據顯示，近年來青島農商行房地產貸款不良貸款余額和不良貸款率大幅度提升，2017年房地產不良貸款金額為0.16億，不良貸款率為0.1%。

2022年1月，青島農商行因貸款五級分類不準確、投資業務投后風險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉保證金開立銀行承兌匯票、數據治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產貸款管理嚴重不審慎、信用卡透支資金流入非消費領域等違規違法事實被中國銀保監會罰款4410萬元。相關責任人中，27人被處以警告，1人被終身禁業。丁明來、賈承剛、王建華、姜偉均被給予警告并罰款。

在5月8日舉行的投資者關系活動上，針對投資者對青島農商行多次違規被罰的質疑，青島農商行回應稱，通過檢查，反映出在內控管理方面的問題和不足，也為進一步提高內控合規管理水平明確了方向和重點。將高度重視檢查發現問題，堅持“當下改”與“長久立”同部署，全力推動檢查發現問題整改工作，不斷完善規章制度、業務流程和內控措施，目前絕大多數問題已完成整改。