遠(yuǎn)在三四線小城的白酒專賣夫妻老婆店，憑借與白酒企業(yè)的歷史交易情況手機(jī)上輕輕一點(diǎn)，就能便捷獲得融資，緩解資金周轉(zhuǎn)壓力；養(yǎng)殖戶通過在牛只、生豬、肉禽活體上安裝的智能耳標(biāo)、項(xiàng)圈等設(shè)備，不用再擔(dān)心抵押難估值難等融資問題；橡膠等大宗商品存放在庫(kù)房里，可實(shí)現(xiàn)AI遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)盤點(diǎn)看貨、智能安防預(yù)警，并以倉(cāng)單質(zhì)押模式在銀行獲得融資……無論是離老百姓生活息息相關(guān)的糧油酒水、養(yǎng)殖業(yè)，還是工業(yè)生產(chǎn)中不可或缺的大宗商品，都以“科技+金融”的雙引擎為實(shí)體產(chǎn)業(yè)的鮮活發(fā)展注入了數(shù)智化溫度。

2022年，作為京東的重要戰(zhàn)略方向之一，京東供應(yīng)鏈金融科技創(chuàng)新謀局，從京東供應(yīng)鏈大步邁向產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，通過開發(fā)匹配產(chǎn)業(yè)鏈需求的一系列新型供應(yīng)鏈金融科技產(chǎn)品，以及獨(dú)特的營(yíng)銷、風(fēng)控和運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系，聯(lián)結(jié)金融機(jī)構(gòu)以及地方政府服務(wù)平臺(tái)、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，共同服務(wù)中小微企業(yè)和消費(fèi)者，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添了生動(dòng)注腳。

【資料圖】

創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)科技、產(chǎn)業(yè)、金融高水平循環(huán)

著力提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和安全水平、保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行，是當(dāng)前推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重中之重。作為連接產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)的紐帶，供應(yīng)鏈金融連接著產(chǎn)業(yè)鏈上下游以千萬(wàn)計(jì)的中小微企業(yè)，為實(shí)體企業(yè)的“穩(wěn)鏈、強(qiáng)鏈、補(bǔ)鏈”發(fā)揮著重要價(jià)值。

2022年京東科技首次發(fā)布數(shù)智供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融的“雙鏈聯(lián)動(dòng)”戰(zhàn)略，將多年沉淀的技術(shù)、模型、算法、工具產(chǎn)品化、標(biāo)準(zhǔn)化，構(gòu)建“十大供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)+十大數(shù)智供應(yīng)鏈服務(wù)體系”的“雙十模型”，從對(duì)內(nèi)服務(wù)向?qū)ν廨敵鱿到y(tǒng)平臺(tái)進(jìn)行升級(jí)。京東科技以供應(yīng)鏈金融科技大力推動(dòng)科技、產(chǎn)業(yè)與金融的高水平循環(huán)，并助力核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以及產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)高效便捷獲得融資服務(wù)。

京東供應(yīng)鏈金融科技在這一年實(shí)現(xiàn)了ToB、ToG、ToF三大客群的落地開花。針對(duì)實(shí)體企業(yè)，助力古井貢酒、立邦、天奇、道恩等大消費(fèi)、大制造、能源化工等行業(yè)的核心企業(yè)提升上下游融資能力、降低成本、提升銷售量。比如助力古井貢酒打造供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，平臺(tái)上線不到一年時(shí)間里，已將融資服務(wù)下探到下游500多家二級(jí)經(jīng)銷商，提供超3億元融資；針對(duì)地方政府平臺(tái)，助力四川宜賓、江蘇南通等結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)集群打造產(chǎn)融服務(wù)平臺(tái)，落實(shí)普惠金融政策，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)集中度，提升經(jīng)濟(jì)活力；針對(duì)金融機(jī)構(gòu)，與中海信托、中融信托等達(dá)成戰(zhàn)略合作，助力金融機(jī)構(gòu)批量獲客，并通過風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)和客戶運(yùn)營(yíng)提高效率、降低風(fēng)險(xiǎn)。比如與中海信托搭建供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，圍繞中國(guó)海油旗下自建電商平臺(tái)“海油商城”為其鏈屬中小微企業(yè)提一站式供應(yīng)鏈金融服務(wù)，助力管理效能提升63.5%。

在大宗商品領(lǐng)域，京東科技攜手青島自貿(mào)片區(qū)落地業(yè)內(nèi)首個(gè)數(shù)字倉(cāng)庫(kù)平臺(tái)，聚焦倉(cāng)儲(chǔ)物流的安全和效率，打造數(shù)字倉(cāng)儲(chǔ)、數(shù)字貿(mào)易、數(shù)字金融三位一體的新型大宗商品貿(mào)易生態(tài)體系，首次實(shí)現(xiàn)貨物、貨位、標(biāo)識(shí)、電子賬目、數(shù)字權(quán)證實(shí)時(shí)相符的“五相符”存貨管理模式。數(shù)字倉(cāng)庫(kù)平臺(tái)由此成為大宗服務(wù)類企業(yè)服務(wù)平臺(tái)的底部支撐系統(tǒng)，是“平臺(tái)的平臺(tái)”、“基礎(chǔ)的基礎(chǔ)”，促進(jìn)大宗貿(mào)易全產(chǎn)業(yè)鏈線上線下的融合發(fā)展。

在農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域，京東科技首次發(fā)布京東生物資產(chǎn)監(jiān)管平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了種植、養(yǎng)殖場(chǎng)景的數(shù)字化，破除生物資產(chǎn)估值難、確權(quán)難、監(jiān)管難、處置難四大痛點(diǎn),讓生物資產(chǎn)從“家財(cái)萬(wàn)貫、帶毛不算”走向“家財(cái)萬(wàn)貫、帶毛全算”。目前京東生物資產(chǎn)監(jiān)管平臺(tái)已覆蓋肉牛、生豬、肉禽、蛋禽、水產(chǎn)、羊等，并在山東菏澤恒昌牧場(chǎng)落地肉牛、在貴州天柱縣落地跑山雞、在寧夏落地和牛繁育等，降低農(nóng)戶融資門檻，為“三農(nóng)”引入金融活水，同時(shí)也助力金融機(jī)構(gòu)降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

推進(jìn)數(shù)字金融普惠精準(zhǔn)滴灌中小微企業(yè)

作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管,小微企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最活躍、最廣泛、最貼近民生的群體,同時(shí)也是抗風(fēng)險(xiǎn)能力最弱的群體。數(shù)據(jù)顯示，目前小微企業(yè)融資缺口高達(dá)22萬(wàn)億元，超過55%小微企業(yè)金融信貸需求未能獲得有效支持。

2022年京東科技發(fā)布“向?qū)嵍ぶ⒈对觥毙袆?dòng)計(jì)劃，在未來3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融科技整體服務(wù)中小微企業(yè)數(shù)量翻三倍，助力中小微企業(yè)獲得總信貸支持規(guī)模翻三倍，平均授信額度提升一倍。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，京東供應(yīng)鏈金融科技推出三大類舉措，面向京東體系內(nèi)的商家及采購(gòu)商、全國(guó)中小微企業(yè)，以及基于核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)提供“倍增”服務(wù)支持，具體包括專享免息、息費(fèi)減免、提額降價(jià)、先息后本、降息補(bǔ)貼、專享補(bǔ)貼、延期還款等十大項(xiàng)措施，2022全年已為120萬(wàn)家中小微企業(yè)減免息費(fèi)。其中“企業(yè)主貸”可面向全社會(huì)小微企業(yè)主、公司股東、個(gè)體工商戶等經(jīng)營(yíng)主體提供純線上信用類貸款，目前已提供數(shù)億級(jí)補(bǔ)貼。

受制于對(duì)中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息、交易流水、資產(chǎn)狀況等數(shù)據(jù)的不了解，信貸風(fēng)險(xiǎn)難以有效評(píng)估，中小企業(yè)的貸款需求在金融機(jī)構(gòu)未能得到及時(shí)滿足。京東科技基于多年來在企業(yè)征信服務(wù)方面的積累和實(shí)踐，發(fā)布征信科技解決方案全景圖，結(jié)合覆蓋全國(guó)數(shù)億家企業(yè)的工商、司法、稅務(wù)等實(shí)時(shí)更新的數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的全面精準(zhǔn)評(píng)估。通過征信技術(shù)，京東科技化解了小微金融、消費(fèi)金融以及信用卡業(yè)務(wù)的征信和風(fēng)控難題，助力金融機(jī)構(gòu)提供在額度、利率方面有競(jìng)爭(zhēng)力的的信貸產(chǎn)品，在技術(shù)維度為小微企業(yè)融資暢通“最后一公里”。

對(duì)于大消費(fèi)類的實(shí)體企業(yè)，尤其是下游的中小型經(jīng)銷商在備貨環(huán)節(jié)，時(shí)常因?yàn)閭湄浾加幂^大現(xiàn)金流，面臨資金周轉(zhuǎn)壓力。京東科技攜手京東物流聯(lián)手推出“物流+金融”的新型動(dòng)產(chǎn)融資解決方案，憑借供應(yīng)鏈金融科技能力以及京東物流的一體化供應(yīng)鏈能力，為品牌商、經(jīng)銷商提供更便捷、普惠的融資選擇。目前已在廣東順德、湖北武漢落地家電金融專屬倉(cāng)，在貴州貴陽(yáng)、四川德陽(yáng)落地酒水金融專倉(cāng)，實(shí)現(xiàn)“現(xiàn)貨質(zhì)押，入倉(cāng)即可貸”。在金融專倉(cāng)中，核心企業(yè)下游經(jīng)銷商通過在京東物流存儲(chǔ)貨物作為質(zhì)押物進(jìn)行“動(dòng)產(chǎn)融資”，可獲得至高3億元的授信額度，首貸年化利率最低至6.5%。

打通產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)提振消費(fèi)

京東作為一家新型實(shí)體企業(yè)，一端連接著消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)，一端連接著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。2022年京東供應(yīng)鏈金融科技切實(shí)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上的供需兩端，實(shí)現(xiàn)紓困解難和提振消費(fèi)兩手抓，與此同時(shí)也助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

2022年，京東科技發(fā)布支付科技ToB產(chǎn)業(yè)服務(wù)全景圖，基于京東自身海量業(yè)務(wù)的超常規(guī)發(fā)展，以支付科技暢通實(shí)體經(jīng)濟(jì)全產(chǎn)業(yè)鏈，并連接消費(fèi)者為其提供更便捷高效的支付服務(wù)。京東支付科技脫胎于京東內(nèi)部海量、復(fù)雜的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，錘煉出更開放、更安全、更穩(wěn)定、更易用的支付科技服務(wù)體系和針對(duì)不同行業(yè)的解決方案。比如面向零售全渠道、新能源汽車、保險(xiǎn)業(yè)的大型企業(yè)全鏈路支付解決方案，在華鼎供應(yīng)鏈、藥師幫、大家保險(xiǎn)等落地；面向產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈復(fù)雜貿(mào)易場(chǎng)景的企業(yè)支付SaaS科技服務(wù)平臺(tái)，在銅道電商、G7、貨達(dá)等落地；面向銀行的精細(xì)化用戶營(yíng)銷解決方案在多家銀行落地，比如助力民生銀行在京東11.11期間新增綁卡量同比增長(zhǎng)427%。

信用卡是與消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)緊密鏈接的一個(gè)載體，在促消費(fèi)中與供給端、消費(fèi)端同頻共振。2022年，京東科技攜手招商銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、民生銀行、中原銀行、北京農(nóng)商銀行、江西銀行等銀行，發(fā)布全新升級(jí)的京東聯(lián)名信用卡，助力60余家銀行提升智能獲客、智能風(fēng)控、智能經(jīng)營(yíng)的全流程服務(wù)體驗(yàn)。京東聯(lián)名信用卡聯(lián)動(dòng)京東集團(tuán)內(nèi)零售、健康、物流、超市、PLUS會(huì)員、京造等生態(tài)場(chǎng)景資源，為用戶帶來全生活場(chǎng)景的權(quán)益福利以及全生命周期陪伴式用卡體驗(yàn)，滿足不同用戶多重消費(fèi)需求。

而除了傳統(tǒng)的銀行卡支付、信用卡外，如今數(shù)字人民幣這一新潮的方式也登上舞臺(tái)，尤其是近年來多個(gè)試點(diǎn)城市發(fā)放數(shù)字人民幣紅包，極大地助力了消費(fèi)提振。作為數(shù)字人民幣綜合技術(shù)服務(wù)商，京東科技在“數(shù)字人民幣+”城市消費(fèi)券、社會(huì)公益、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域創(chuàng)新引領(lǐng)行業(yè)，“用數(shù)字人民幣來京東；接數(shù)字人民幣找京東”成為趨勢(shì)。京東科技幫助商戶、企業(yè)降低接入數(shù)字人民幣生態(tài)的改造成本，快速建立起數(shù)字人民幣受理能力；搭建數(shù)字人民幣消費(fèi)券統(tǒng)一發(fā)放平臺(tái)和消費(fèi)券駕駛艙等，助力試點(diǎn)城市更便捷向市民發(fā)放數(shù)字人民幣消費(fèi)券。2022年，用戶在京東使用數(shù)字人民幣消費(fèi)金額超15億元，同比增長(zhǎng)超10倍，目前京東已成為消費(fèi)者用數(shù)字人民幣支付的首選主流平臺(tái)。

十年磨一劍，從2013年推出第一款基于互聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈保理融資產(chǎn)品京保貝至今，京東供應(yīng)鏈金融科技已走過十年，以科技+金融打通實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，助力中小微企業(yè)獲得普惠金融渡過艱難階段、消費(fèi)者獲得新型數(shù)字金融體驗(yàn)。展望2023年，面向供應(yīng)鏈金融科技發(fā)展新的黃金十年，京東供應(yīng)鏈金融科技將繼續(xù)以初心奔赴新征程，實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步破局發(fā)展，以科技之力助金融活水潤(rùn)澤市場(chǎng)主體青山常在。