二百多萬存款“不翼而飛”，老婦與建行由此發生糾紛，其要求建行賠償存款損失約146.82萬元并支付利息。法院會如何判決？

80歲高齡老婦接到詐騙電話，被對方以其涉嫌犯罪進行恐嚇，忽悠其到建行辦理銀行卡并存入百萬巨款作為要審查的驗資賬戶。

(資料圖)

老婦聽信后，在建行辦卡并存入245.7萬元。然而，從辦卡次日開始，老婦建行卡上的錢在13天內被陸續轉走42筆，最后卡上僅留下一萬多塊錢。

二百多萬存款“不翼而飛”，老婦與建行由此發生糾紛，其要求建行賠償存款損失約146.82萬元并支付利息。法院會如何判決？

01

聽信電信詐騙辦卡

日前，裁判文書網公布一則關于建行和一高齡客戶李某之間存款糾紛的一審判決書。

李某今年80歲，家住西安市。2021年11月，李某突然接到一通電話，來電者自稱是光大銀行員工，并告知李某其銀行卡被透支，要幫助李某報案。

隨后，李某又先后接到兩通電話，對方自稱是北京某公安局和檢察院的人。這次，對方告訴李某的事情可比第一通“銀行卡被透支”的事情更嚇人。

對方直接稱，李某涉嫌犯罪，要求李某辦理一張建設銀行的儲蓄卡，并籌資280萬元存入作為驗資賬戶進行審查。同時，對方還囑咐，不能讓李某告訴其他人，否則就構成泄密罪。

李某或許真的被對方的電話恐嚇到了，兩天后，李某便持個人身份證前往建行西安長安路支行(下稱：建行)，辦理了一張建行卡，同時辦卡過程中還開通了網上銀行和手機銀行。

李某辦理的是一類賬戶卡，單筆轉賬限額被設置高達50萬元，日累計轉賬限額達100萬元，年累計轉賬限額更是達到3.65億元，日累計轉賬筆數為499筆。賬戶設置的安全工具類型為短信動態口令。

02

二百多萬存款被轉走

銀行卡辦好后，李某先后向卡上存入了約245.7萬元。

讓人沒想到的是，在卡片辦理后的次日開始，不到半個月的時間里，李某建行卡上的存款就被人跨行轉走了42筆，共計轉走約244.6萬。

最后，給李某卡上僅剩下了一萬多塊錢。

事實上，在被跨行轉賬期間，建行通過手機銀行向李某預留的手機號發送了驗證碼及提示短信。

其中，短信內容顯示了李某建行卡跨行轉賬的時間、金額、對方賬戶和姓名、驗證碼以及卡上活期余額，并作出“索要驗證碼的都是騙子，千萬別給”的風險提示。

后來，李某的建行卡被當地警方刑偵大隊凍結。但卡上的二百多萬已然被轉走，于是李某家屬前往當地公安局報案。

數日后，公安局對李某被詐騙一案進行立案偵查。

03

建行被判賠償兩成損失

事發后，李某將發卡銀行建行告上法庭，要求賠償其存款損失約146.82萬元，并支付相應利息損失。

面對李某要求賠償損失的訴求，建行辯稱，李某的損失是因受到詐騙導致，本行盡到了風險提示義務，現該案已立案偵查，和本行所服務的業務無關，不應承擔賠償責任。

此前，中國人民銀行為有效防范電信網絡新型違法犯罪，向各銀行機構發出相關通知，要求銀行要加強非柜面轉賬管理。

其中，通知中有規定，銀行在為儲戶開通非柜面轉賬業務時，應當簽訂協議約定非柜面向非同名賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等，超出限額和筆數的應到銀行柜面辦理。

值得一提的是，除向本人同行賬戶之外，銀行為個人辦理非柜面轉賬業務，單日累計金額超過5萬元的應采用數字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。而個人銀行賬戶非柜面轉賬單日累計金額超過30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，個人確認后方可轉賬。

經法院查明，李某建行卡上的244.6萬元，是在13天時間里分42筆被跨行轉走的。由此計算，平均每日被轉走金額達18.82萬元，平均每筆為5.82萬元。

法院審理認為，基于手機銀行、網上銀行等電子銀行在對外支付中的高風險，支付限額成為電子交易的重要保障。本案中，建行未按人民銀行有關規定和李某約定支付限額，建行存在過錯。

同時，李某在辦理電子銀行過程中，建行僅由營業員協助李某在自助機上進行辦理并在服務協議上簽名，未做事前告知、直接告知。另外，當李某賬戶長時間、多頻次發生大額轉賬交易時，建行應當發現交易異常并對賬戶采取一定監管措施，但卻沒有及時采取措施，導致李某權益未得到保障。

當然，法院表示，李某損失產生的直接原因還是其自身原因，其未履行密碼保管義務，其卡被轉賬持續13天，但李某對賬戶資金及銀行交付的憑證、密碼缺乏基本的審慎和注意。同時李某還聽信詐騙電話主動歸集大額資金到涉案賬戶，過程中還忽視建行作出的防詐風險提示，造成損失進一步擴大，因此對損失承擔主要責任。

最后，法院判決，建行賠償李某存款損失約48.92萬元。占被轉走總存款的20%。

目前，該案尚且只是一審判決，后續兩位涉案當事人是否會發起上訴，值得持續關注。