華泰保險頻遭處罰，壽險、財險板塊年度凈利均下滑
來源：全球財說
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2022-06-07 10:19:13
華泰保險自一月前公告延遲2021年年報披露后，至今尚未有進一步消息。
根據披露信息，年報被延遲的原因是董事會換屆尚未完成。經過幾多波折，安達系終于如愿控股華泰保險，在經歷了控股權爭奪的過去一年，華泰保險經營狀況如何，這份尚未發布的年報已經引起關注，可以預計，2022年的年報將會更受關注，畢竟2022年是華泰保險轉身為外資保險后的第一年。
從當前行業現狀及華泰人壽和財險兩個板塊的業績表現看，2021年華泰保險的年報或不會很亮眼。
凈利下滑，投資端遇冷
從行業來看，一季度保險公司業績大多表現不盡如人意。
除了延續上年頹勢，負債端承壓明顯外，投資端在資本市場下行壓力下也遭遇重創。
華泰財險、華泰人壽也難逃行業大勢，多項投資指標告負。
2022年1季度華泰保險實現保險業務收入47.95億元，凈利0.81億元。
具體表現為，華泰財險實現保險業務收入24.57億元，凈利0.95億元；華泰人壽實現保險業務收入23.38億元，凈利虧損0.14億元。
值得注意的是，華泰財險1季度實現簽單保費23.47億元，來自經紀渠道簽單保費占比達53.47%。主要以非車險業務保費為主，車險簽單保費僅占比34.98%。
而投資端表現則只能說是“隨波逐流”。華泰財險投資收益率破1%都較為艱難，而華泰人壽更是難以維持顏面，多項投資指標告負。
具體表現為，華泰財險凈資投資收益率1.71%、總投資收益率0.62%、投資收益率0.47%、綜合投資收益率則為-0.38%。
華泰人壽凈資產收益率-0.32%，總資產收益率-0.04%，綜合投資收益率-0.22%。
而作為一季報關鍵指標公司償付能力，受償二代二期監管影響華泰財險和華泰人壽均有所下滑。
華泰財險一季度環比上季度核心償付能力下滑65.82個百分點，綜合償付能力下滑62.23個百分點。
華泰人壽一季度綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率則表現相背。核心償付能力環比上季度下降7.94%，綜合償付能力充足率較上季度環比上升22.7%。
盡管2021年華泰保險經營財報尚未披露，不過其旗下財險和壽險業務凈利下滑。
2021年華泰財險實現保險業務收入79.46億元，同比增長8.3%。實現凈利4.86億元，同比下降6.12%。
主要由于報告期提取未到期責任準備金增加以及投資收益減少導致營收下滑5.82%，疊加所得稅費用減少影響使得凈利下滑。
從險種來看，交強險、機動車輛及商業第三者責任險、家財險是支撐保費的基石。
2021年，華泰財險保費結構有所調整。家財險成為支撐原保險保費增長的主要力量，原保險保費較2020年同比增長超4成達10.05億元。
而作為主力險種的交強險和機動車輛及商業第三者責任險則分別實現保費15.74億元和14.62億元，較2020年原保險保費分別同比下滑6.64%和31.9%。
在華泰財險2021年保費收入居前5的商業保險險種中，機動車輛保險原保險保費收入穩居第一。不過值得注意的是，其承保利潤虧損1.06億元。
從銷售方式來看，2021年華泰財險依舊以專屬保險代理為主，實現原保險保費30.28億元。不過占比較2020年減少12.24個百分點。
經紀重客、其他保險代理和直銷原保險保費較2020年均有所增長。分別同比增長50.67%，12.92%和30.79%。
壽險方面，華泰人壽2021年實現保險業務收入64.74億元，同比小幅增長3.65%，實現凈利2.82億元，同比下降31.55%。
華泰人壽凈利下降主要源于退保金、提取保險責任準備金增加、保單紅利支出、稅金及附加業務及管理費、其他業務成本共同作用下營業支出同比增大12.43%，大于營收增速11.09%，疊加營業外收入同比大幅減少超9成，所得稅費用增加影響，導致2021年華泰人壽凈利出現下滑。
2021年華泰人壽保費結構以分紅壽險、普通壽險、健康險為主，分別實現保費23.41億元、24.52億元、15.87億元。
除普通壽險保費同比增長超4成，分紅壽險、健康險保費占比均較2020年有所下降。
相較于壽險行業新單保費增長疲態，2021年華泰人壽首年新單保費較2020年同比增長超2成達12.19億元。
反觀，續期保費表現較2020年微增0.99%，躉繳保費較2020年大幅下滑超5成。
從渠道來看，華泰人壽銷售主力軍為個人代理，貢獻保費占比超8成。不過受壽險行業大趨勢影響，個人代理保費較2020年同比下滑2.77%。
行業大環境下，個險銷售遇阻，保險公司驀然回首重啟銀保渠道，華泰人壽也不例外。
相比2021年公司銀行郵政代理保費較2020年同比大幅增長超9成達9.02億元。
作為必然代價，公司手續費支出由2020年0.55億元攀升至1.53億元，同比增長178.18%。
違規事件多發
此前在華泰保險舉辦的2022年第一次臨時股東大會上，公司靈魂人物王梓木，因年齡原因不再連任第八屆董事會董事，選舉趙明浩、李存強為第八屆董事會執行董事。
隨著近年公司股權的變動，尤其是安達系正式控股后，高管變動隨之而來。
華泰財險1季度償付能力報告顯示，王俊建正式出任華泰財險總經理，陳佩琪代替劉金友擔任公司合規責任人。這是安達系開始著手經營的標志之一。
王俊建出身安達系，曾任安達保險香港公司高級核保人、香港經理、北亞區總監、亞洲區總監、亞太區總監，以及中國香港、臺灣和澳門區總裁。安達保險澳門股份有限公司擔任董事；安達保險香港有限公司擔任董事。
伴隨股權、人事的變動，公司違規被罰屢屢發生。
近日，黑龍江監管局統計一季度全省銀行保險消費機構投訴情況顯示，華泰人壽以11.37件/億元，在人身險公司億元保費投訴量中位列第一。
另根據銀保監會網站披露，華泰財險和華泰人壽違規事件多發。
1月，華泰人壽四川分公司、安徽分公司池州中心支公司，因未經批準變更新津營銷服務部營業場所，未收回銷售從業人員離職執業證書、未及時為離職從業人員辦理注銷手續被四川和池州監管分局合計罰款3.5萬元。
3月，華泰財險吉安中心支公司因違規承保省外異地車輛被罰15萬元，對相關責任人給予警告和罰款3萬元。
4月，華泰人壽衢州中心支公司因未準確登記保險代理人基本資料被罰1萬元，其員工因欺騙投保人、被保險人或者受益人被警告并罰款2萬元。
同期，華泰財險鄂爾多斯中心支公司因編制虛假報表，違規事項責任人被處以警告并罰款2萬元。
值得注意的是，5個月前，這一支公司也曾因編制虛假報表被罰16萬元。
5月，華泰人壽北京分公司因保險銷售行為可回溯內控管理不規范被處以警告和罰款1萬元。
根據披露信息，年報被延遲的原因是董事會換屆尚未完成。經過幾多波折，安達系終于如愿控股華泰保險，在經歷了控股權爭奪的過去一年，華泰保險經營狀況如何，這份尚未發布的年報已經引起關注，可以預計，2022年的年報將會更受關注，畢竟2022年是華泰保險轉身為外資保險后的第一年。
從當前行業現狀及華泰人壽和財險兩個板塊的業績表現看，2021年華泰保險的年報或不會很亮眼。
凈利下滑，投資端遇冷
從行業來看，一季度保險公司業績大多表現不盡如人意。
除了延續上年頹勢，負債端承壓明顯外，投資端在資本市場下行壓力下也遭遇重創。
華泰財險、華泰人壽也難逃行業大勢，多項投資指標告負。
2022年1季度華泰保險實現保險業務收入47.95億元，凈利0.81億元。
具體表現為，華泰財險實現保險業務收入24.57億元，凈利0.95億元；華泰人壽實現保險業務收入23.38億元，凈利虧損0.14億元。
值得注意的是，華泰財險1季度實現簽單保費23.47億元，來自經紀渠道簽單保費占比達53.47%。主要以非車險業務保費為主，車險簽單保費僅占比34.98%。
而投資端表現則只能說是“隨波逐流”。華泰財險投資收益率破1%都較為艱難，而華泰人壽更是難以維持顏面，多項投資指標告負。
具體表現為，華泰財險凈資投資收益率1.71%、總投資收益率0.62%、投資收益率0.47%、綜合投資收益率則為-0.38%。
華泰人壽凈資產收益率-0.32%，總資產收益率-0.04%，綜合投資收益率-0.22%。
而作為一季報關鍵指標公司償付能力，受償二代二期監管影響華泰財險和華泰人壽均有所下滑。
華泰財險一季度環比上季度核心償付能力下滑65.82個百分點，綜合償付能力下滑62.23個百分點。
華泰人壽一季度綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率則表現相背。核心償付能力環比上季度下降7.94%，綜合償付能力充足率較上季度環比上升22.7%。
盡管2021年華泰保險經營財報尚未披露，不過其旗下財險和壽險業務凈利下滑。
2021年華泰財險實現保險業務收入79.46億元，同比增長8.3%。實現凈利4.86億元，同比下降6.12%。
主要由于報告期提取未到期責任準備金增加以及投資收益減少導致營收下滑5.82%，疊加所得稅費用減少影響使得凈利下滑。
從險種來看，交強險、機動車輛及商業第三者責任險、家財險是支撐保費的基石。
2021年，華泰財險保費結構有所調整。家財險成為支撐原保險保費增長的主要力量，原保險保費較2020年同比增長超4成達10.05億元。
而作為主力險種的交強險和機動車輛及商業第三者責任險則分別實現保費15.74億元和14.62億元，較2020年原保險保費分別同比下滑6.64%和31.9%。
在華泰財險2021年保費收入居前5的商業保險險種中，機動車輛保險原保險保費收入穩居第一。不過值得注意的是，其承保利潤虧損1.06億元。
從銷售方式來看，2021年華泰財險依舊以專屬保險代理為主，實現原保險保費30.28億元。不過占比較2020年減少12.24個百分點。
經紀重客、其他保險代理和直銷原保險保費較2020年均有所增長。分別同比增長50.67%，12.92%和30.79%。
壽險方面，華泰人壽2021年實現保險業務收入64.74億元，同比小幅增長3.65%，實現凈利2.82億元，同比下降31.55%。
華泰人壽凈利下降主要源于退保金、提取保險責任準備金增加、保單紅利支出、稅金及附加業務及管理費、其他業務成本共同作用下營業支出同比增大12.43%，大于營收增速11.09%，疊加營業外收入同比大幅減少超9成，所得稅費用增加影響，導致2021年華泰人壽凈利出現下滑。
2021年華泰人壽保費結構以分紅壽險、普通壽險、健康險為主，分別實現保費23.41億元、24.52億元、15.87億元。
除普通壽險保費同比增長超4成，分紅壽險、健康險保費占比均較2020年有所下降。
相較于壽險行業新單保費增長疲態，2021年華泰人壽首年新單保費較2020年同比增長超2成達12.19億元。
反觀，續期保費表現較2020年微增0.99%，躉繳保費較2020年大幅下滑超5成。
從渠道來看，華泰人壽銷售主力軍為個人代理，貢獻保費占比超8成。不過受壽險行業大趨勢影響，個人代理保費較2020年同比下滑2.77%。
行業大環境下，個險銷售遇阻，保險公司驀然回首重啟銀保渠道，華泰人壽也不例外。
相比2021年公司銀行郵政代理保費較2020年同比大幅增長超9成達9.02億元。
作為必然代價，公司手續費支出由2020年0.55億元攀升至1.53億元，同比增長178.18%。
違規事件多發
此前在華泰保險舉辦的2022年第一次臨時股東大會上，公司靈魂人物王梓木，因年齡原因不再連任第八屆董事會董事，選舉趙明浩、李存強為第八屆董事會執行董事。
隨著近年公司股權的變動，尤其是安達系正式控股后，高管變動隨之而來。
華泰財險1季度償付能力報告顯示，王俊建正式出任華泰財險總經理，陳佩琪代替劉金友擔任公司合規責任人。這是安達系開始著手經營的標志之一。
王俊建出身安達系，曾任安達保險香港公司高級核保人、香港經理、北亞區總監、亞洲區總監、亞太區總監，以及中國香港、臺灣和澳門區總裁。安達保險澳門股份有限公司擔任董事；安達保險香港有限公司擔任董事。
伴隨股權、人事的變動，公司違規被罰屢屢發生。
近日，黑龍江監管局統計一季度全省銀行保險消費機構投訴情況顯示，華泰人壽以11.37件/億元，在人身險公司億元保費投訴量中位列第一。
另根據銀保監會網站披露，華泰財險和華泰人壽違規事件多發。
1月，華泰人壽四川分公司、安徽分公司池州中心支公司，因未經批準變更新津營銷服務部營業場所，未收回銷售從業人員離職執業證書、未及時為離職從業人員辦理注銷手續被四川和池州監管分局合計罰款3.5萬元。
3月，華泰財險吉安中心支公司因違規承保省外異地車輛被罰15萬元，對相關責任人給予警告和罰款3萬元。
4月，華泰人壽衢州中心支公司因未準確登記保險代理人基本資料被罰1萬元，其員工因欺騙投保人、被保險人或者受益人被警告并罰款2萬元。
同期，華泰財險鄂爾多斯中心支公司因編制虛假報表，違規事項責任人被處以警告并罰款2萬元。
值得注意的是，5個月前，這一支公司也曾因編制虛假報表被罰16萬元。
5月，華泰人壽北京分公司因保險銷售行為可回溯內控管理不規范被處以警告和罰款1萬元。
