拉卡拉“支付一哥”光環褪去：業績放緩股價暴跌 罰款拉黑投訴受騙
來源：中訪網觀察
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2022-05-17 08:40:36
作為“A股支付第一股”，拉卡拉上市時背靠著聯想，還有雷軍等一幫大佬加持，頭頂著金融科技“獨角獸”的光環，風光無兩。
然而兩年過去，拉卡拉業績增速放緩，股價暴跌，聯想拋售，雷軍減持。更糟糕的是，拉卡拉“黑天鵝”不斷，行政處罰、被銀行拉黑、消費者投訴……曾經的“獨角獸”光環黯然失色。
業績放緩聯想減持
2022年4月29日，拉卡拉發布了2021年年報與2022年第一季度財報。2021年實現營業收入65.96億元，同比增長18.69%；歸母凈利潤為10.83億元，同比增長16.31%。
2022年第一季度實現營收15.78億元，同比下降0.34%；歸母凈利潤為2.55億元，同比增長10.09%。
雖然業績還維持增長，但是相比上市前，業績增速已大幅經放緩。數據顯示，2016年到2018年，拉卡拉營收增速分別為61.17%、8.80%、103.91%；凈利潤增速分別為103.91%、40.19%、27.65%。
因為上市前強勢的業績支撐，拉卡拉上市時備受追捧，股價一度漲到48元。然而上市當年，拉卡拉就上演了業績“變臉”，2019年營收同比下降13.73%，隨后兩年拉卡拉業績都維持低速增長。
2020年到2021年，拉卡拉的營收增速分別為13.53%、18.98%，凈利潤增速分別為15.43%、16.31%。公司的股價也從最高價上一路暴跌，截至2022年5月13日收盤19.15元每股，股價已經腰斬。
業績增速放緩，股價暴跌，大股東們紛紛選擇了減持，包括大股東聯想也加入減持之列，就在拉卡拉發布2021年財報之際，聯想控股亦發布公告，擬減持聯營公司拉卡拉支付不超過約4679萬股，占總股本不超過6%的股份，跟著減持的還有鶴鳴永創投資，擬減持不超過約1004萬股，占總股本比例不超過1.29%。
值得注意的是，拉卡拉2021年還計提了高達1.49億元的信用減值，其中最高一筆為其他營收賬款壞賬損失8947.54萬元，這背后是一起罕見的金融欺詐案件。
據拉卡拉公告，旗下保險經紀公司北京大樹保險經紀有限責任公司遭遇合同詐騙0.89億元，且涉案資金追回較為困難。
罰款拉黑投訴樣樣不能少
雖然已是上市公司，但拉卡拉還是違規操作不斷。據和訊網統計，在過去約5年的時間里拉卡拉累計被處罰10次，合計罰款超過400萬元。
2019年11月，拉卡拉一度深陷“考拉征信事件”。據央視報道，當時考拉征信涉嫌侵犯公民個人信息犯罪，非法提供身份證返照查詢9800多萬次，獲利3800萬元。
隨后，考拉征信服務有限公司及北京黑格公司的法定代表人、董事長、銷售、技術等20余名涉案人員被警方抓獲。
而拉卡拉正是考拉征信的最大股東，持有其32.4%的股權。由于只是大股東，所以拉卡拉這一次僥幸躲過一劫，并沒有受到處罰。
但是該來的終究還是會來的，2021年12月1日，拉卡拉因違反7項規定被監管警告，沒收違法所得9.4224萬元，并處罰款350萬元，罰沒合計359.4224萬元。
違規行為包括：外包管理規定；未落實交易信息真實、完整、可追溯要求；未按規定設置收單銀行結算賬戶；未落實本地化經營要求；未與商戶簽訂受理協議；未如實提供有關資料；未留存商戶培訓材料。
與此同時，拉卡拉支付被多家銀行“拉黑”，這些銀行包括民生、廣發、光大銀行、華夏銀行和中國郵儲銀行。
至于為何被銀行集體“拉黑”，恐怕與信用卡套現脫不了干系。深交所曾對拉卡拉關注函中就直問拉卡拉是否存在違規銷售POS機的情形。
據央廣網報道，現在信用卡套現灰產除了最傳統的利用POS機刷卡套現這種途徑外，現在市面上還出現了掃描二維碼支付套取現金，利用第三方軟件虛假消費套取現金等方式。具體操作方式是下載一個APP，在上面做一筆虛假交易就可以完成套現。整個套現過程，并不需要購買任何實際意義上的產品。
從央行的罰單了看，拉卡拉“未落實交易信息真實、完整、可追溯要求”違規行為與信用卡套現的路子不謀而合。
除了來自監管層的處罰，拉卡拉受到來自消費者的投訴則多如牛毛，光是黑貓投訴平臺上就收錄了20401條，近30天的投訴量達到2231條，幾乎每天都有消費者在投訴。
投訴內容包括虛假宣傳、誘導雙卡、不退押金、私扣流量費、高額手續費等，比如，有消費者投訴稱，拉卡拉業務員上門推銷pos機，宣稱免費辦理沒有費用，結果該業務員私自拿消費者的卡刷了299押金，然后就聯系不上了。
這絕不是孤例，從投訴內容看，有的消費者被刷了399元，有的被刷了299元，金額并不同。還有消費者投訴稱，拉卡拉業務員打電話加微信說拉卡拉機子免費使用，POS機郵寄需付款98元，等機子一激活98元馬上微信返還，機子激活以后刷卡兩筆399沒有到賬，含98元合計896元沒有到賬。
然而兩年過去，拉卡拉業績增速放緩，股價暴跌，聯想拋售，雷軍減持。更糟糕的是，拉卡拉“黑天鵝”不斷，行政處罰、被銀行拉黑、消費者投訴……曾經的“獨角獸”光環黯然失色。
業績放緩聯想減持
2022年4月29日，拉卡拉發布了2021年年報與2022年第一季度財報。2021年實現營業收入65.96億元，同比增長18.69%；歸母凈利潤為10.83億元，同比增長16.31%。
2022年第一季度實現營收15.78億元，同比下降0.34%；歸母凈利潤為2.55億元，同比增長10.09%。
雖然業績還維持增長，但是相比上市前，業績增速已大幅經放緩。數據顯示，2016年到2018年，拉卡拉營收增速分別為61.17%、8.80%、103.91%；凈利潤增速分別為103.91%、40.19%、27.65%。
因為上市前強勢的業績支撐，拉卡拉上市時備受追捧，股價一度漲到48元。然而上市當年，拉卡拉就上演了業績“變臉”，2019年營收同比下降13.73%，隨后兩年拉卡拉業績都維持低速增長。
2020年到2021年，拉卡拉的營收增速分別為13.53%、18.98%，凈利潤增速分別為15.43%、16.31%。公司的股價也從最高價上一路暴跌，截至2022年5月13日收盤19.15元每股，股價已經腰斬。
業績增速放緩，股價暴跌，大股東們紛紛選擇了減持，包括大股東聯想也加入減持之列，就在拉卡拉發布2021年財報之際，聯想控股亦發布公告，擬減持聯營公司拉卡拉支付不超過約4679萬股，占總股本不超過6%的股份，跟著減持的還有鶴鳴永創投資，擬減持不超過約1004萬股，占總股本比例不超過1.29%。
值得注意的是，拉卡拉2021年還計提了高達1.49億元的信用減值，其中最高一筆為其他營收賬款壞賬損失8947.54萬元，這背后是一起罕見的金融欺詐案件。
據拉卡拉公告，旗下保險經紀公司北京大樹保險經紀有限責任公司遭遇合同詐騙0.89億元，且涉案資金追回較為困難。
罰款拉黑投訴樣樣不能少
雖然已是上市公司，但拉卡拉還是違規操作不斷。據和訊網統計，在過去約5年的時間里拉卡拉累計被處罰10次，合計罰款超過400萬元。
2019年11月，拉卡拉一度深陷“考拉征信事件”。據央視報道，當時考拉征信涉嫌侵犯公民個人信息犯罪，非法提供身份證返照查詢9800多萬次，獲利3800萬元。
隨后，考拉征信服務有限公司及北京黑格公司的法定代表人、董事長、銷售、技術等20余名涉案人員被警方抓獲。
而拉卡拉正是考拉征信的最大股東，持有其32.4%的股權。由于只是大股東，所以拉卡拉這一次僥幸躲過一劫，并沒有受到處罰。
但是該來的終究還是會來的，2021年12月1日，拉卡拉因違反7項規定被監管警告，沒收違法所得9.4224萬元，并處罰款350萬元，罰沒合計359.4224萬元。
違規行為包括：外包管理規定；未落實交易信息真實、完整、可追溯要求；未按規定設置收單銀行結算賬戶；未落實本地化經營要求；未與商戶簽訂受理協議；未如實提供有關資料；未留存商戶培訓材料。
與此同時，拉卡拉支付被多家銀行“拉黑”，這些銀行包括民生、廣發、光大銀行、華夏銀行和中國郵儲銀行。
至于為何被銀行集體“拉黑”，恐怕與信用卡套現脫不了干系。深交所曾對拉卡拉關注函中就直問拉卡拉是否存在違規銷售POS機的情形。
據央廣網報道，現在信用卡套現灰產除了最傳統的利用POS機刷卡套現這種途徑外，現在市面上還出現了掃描二維碼支付套取現金，利用第三方軟件虛假消費套取現金等方式。具體操作方式是下載一個APP，在上面做一筆虛假交易就可以完成套現。整個套現過程，并不需要購買任何實際意義上的產品。
從央行的罰單了看，拉卡拉“未落實交易信息真實、完整、可追溯要求”違規行為與信用卡套現的路子不謀而合。
除了來自監管層的處罰，拉卡拉受到來自消費者的投訴則多如牛毛，光是黑貓投訴平臺上就收錄了20401條，近30天的投訴量達到2231條，幾乎每天都有消費者在投訴。
投訴內容包括虛假宣傳、誘導雙卡、不退押金、私扣流量費、高額手續費等，比如，有消費者投訴稱，拉卡拉業務員上門推銷pos機，宣稱免費辦理沒有費用，結果該業務員私自拿消費者的卡刷了299押金，然后就聯系不上了。
這絕不是孤例，從投訴內容看，有的消費者被刷了399元，有的被刷了299元，金額并不同。還有消費者投訴稱，拉卡拉業務員打電話加微信說拉卡拉機子免費使用，POS機郵寄需付款98元，等機子一激活98元馬上微信返還，機子激活以后刷卡兩筆399沒有到賬，含98元合計896元沒有到賬。
