4月28日晚間，上海銀行(601229)發(fā)布了2022年第一季度報(bào)告。上海銀行積極研判外部經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，努力克服新冠疫情影響，攻堅(jiān)克難、迎難而上，堅(jiān)持“精品銀行”戰(zhàn)略引領(lǐng)，推進(jìn)本輪三年發(fā)展規(guī)劃(2021-2023年)實(shí)施，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快改革創(chuàng)新，推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高專業(yè)化經(jīng)營能力，完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。總體來看，2022年一季度經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健，各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持增長，資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。

　　經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步增長

　　報(bào)告顯示，2022年1-3月，上海銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入142.29億元，同比增長2.95%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤58.53億元，同比增長5.39%；2022年3月末，歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)13.46元，較上年末增長3.22%。

　　上海銀行加大信貸投放、增加以攤余成本計(jì)量的金融資產(chǎn)配置，生息資產(chǎn)規(guī)模增加，帶動(dòng)利息凈收入增長，實(shí)現(xiàn)利息凈收入102.34億元，同比增長9.09%。把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，做好代理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、跨境業(yè)務(wù)等拓展，同時(shí)落實(shí)宏觀政策導(dǎo)向，做好對(duì)實(shí)體企業(yè)減費(fèi)讓利，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入20.26億元，同比增長3.51%。

　　業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整

　　上海銀行聚焦主責(zé)主業(yè)，順應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整趨勢(shì)，加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加快普惠金融、綠色金融、科創(chuàng)金融、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域信貸投放；加強(qiáng)客戶拓展，強(qiáng)化產(chǎn)品和交易驅(qū)動(dòng)，帶動(dòng)存款穩(wěn)健增長。2022年3月末，資產(chǎn)總額27,579.77億元，較上年末增長3.95%。客戶貸款和墊款總額12,566.81億元，較上年末增長2.69%，占資產(chǎn)總額比重為45.57%。存款總額14,954.48億元，較上年末增長3.10%，占負(fù)債總額比重58.73%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定

　　該行積極應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)變化，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量研判，強(qiáng)化重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)管控，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，從嚴(yán)資產(chǎn)分類，高效處置不良資產(chǎn)，努力保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。2022年3月末，上海銀行不良貸款率1.25%，與上年末持平；關(guān)注類貸款占比1.60%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率303.60%，較上年末提高2.47個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率3.79%，較上年末提高0.03個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)撥備水平充足。

　　持續(xù)完善資本管理體系，優(yōu)化資本占用的激勵(lì)約束管理機(jī)制，引導(dǎo)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升資本使用效率和資本回報(bào)；增強(qiáng)前瞻性預(yù)測(cè)分析和資本規(guī)劃，推進(jìn)人民幣200億元二級(jí)資本債發(fā)行進(jìn)程，支持各項(xiàng)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。2022年3月末，該行資本充足率12.30%，一級(jí)資本充足率10.14%，核心一級(jí)資本充足率9.14%，均符合監(jiān)管要求。

　　制造業(yè)貸款增長11.64%

　　2022年3月末，該行公司客戶26.21萬戶，較上年末增長1.53%；人民幣公司存款余額10,062.04億元，較上年末增長4.17%；人民幣公司貸款余額7,019.14億元，較上年末增長3.44%。

　　一季報(bào)顯示，該行加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)信貸支持，普惠金融、綠色金融、科創(chuàng)金融、供應(yīng)鏈金融、跨境金融等也取得積極成效。2022年3月末，制造業(yè)企業(yè)貸款余額較上年末增長11.64%，增速超過公司貸款總體增速；2022年1-3月，普惠型貸款投放同比增長58.19%；2022年3月末綠色貸款余額較上年末增長57.79%；2022年1-3月累計(jì)投放人民幣科技型企業(yè)貸款同比增長20.85%；2022年3月末線上供應(yīng)鏈人民幣貸款余額、客戶數(shù)分別較上年末增長13.99%、14.65%；2022年1-3月結(jié)售匯量56.88億美元，同比增長7.87%，“上銀智匯+”國際結(jié)算系統(tǒng)線上交易累計(jì)筆數(shù)同比增長74.13%。

　　深耕零售業(yè)務(wù)發(fā)展

　　2022年3月末，該行零售客戶1,970.35萬戶，較上年末增長1.26%；管理零售客戶綜合資產(chǎn)(AUM)9,208.68億元，較上年末增長2.15%；人民幣個(gè)人存款、貸款余額分別為4,056.88億元、3,792.01億元。

　　上海銀行主動(dòng)把握經(jīng)營機(jī)構(gòu)所在地居民對(duì)美好生活向往的新趨勢(shì)和新需求，堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型引領(lǐng)，從養(yǎng)老金融、財(cái)富管理、消費(fèi)金融等領(lǐng)域突破，致力成為面向城市居民的財(cái)富管理和養(yǎng)老金融服務(wù)專家。2022年3月末，該行養(yǎng)老金客戶161.22萬戶，始終保持上海地區(qū)養(yǎng)老金存量客戶第一；養(yǎng)老金客戶AUM4,273.78億元，較上年末增長2.58%。2022年1-3月，財(cái)富管理中間業(yè)務(wù)收入4.48億元，同比增長7.18%；保險(xiǎn)代理銷售規(guī)模同比增長24.56%；非貨公募基金代理銷售規(guī)模超100億元。2022年3月末，管理月日均AUM30萬元及以上客戶數(shù)74.94萬戶，較上年末增長3.26%；其中，月日均AUM100萬元及以上客戶數(shù)突破20萬戶。

　　該行持續(xù)加大穩(wěn)定、優(yōu)質(zhì)的零售中長期貸款配置，積極發(fā)展住房金融和汽車金融等，持續(xù)推進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。2022年3月末，住房按揭貸款余額1,594.60億元，較上年末增長2.16%；汽車消費(fèi)貸款余額552.54億元，其中新能源汽車消費(fèi)貸款余額10.07億元，較上年末增長29.30%。2022年1-3月，信用卡交易額350.83億元，同比增長1.12%。

　　數(shù)字化水平持續(xù)提升

　　上海銀行持續(xù)發(fā)揮金融科技力量，不斷提升客戶服務(wù)能力、升級(jí)金融服務(wù)水平。一是推進(jìn)金融科技敏捷研發(fā)組織建設(shè)，依托數(shù)字化管理平臺(tái)，配套線上化協(xié)同機(jī)制，推進(jìn)端到端全流程在線高效協(xié)同和資源精準(zhǔn)匹配，逐步形成支撐業(yè)務(wù)價(jià)值快速實(shí)現(xiàn)的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)管理模式。面對(duì)突如其來的新冠疫情，通過系列線上協(xié)同機(jī)制，高效推進(jìn)金融產(chǎn)品研發(fā)，2022年3月金融服務(wù)產(chǎn)品交付產(chǎn)能同比提升約25%，2022年1-3月完成理財(cái)信托、基金銷售、支付結(jié)算等重點(diǎn)項(xiàng)目投產(chǎn)及400多項(xiàng)功能升級(jí)。二是在新冠疫情期間，組建相互獨(dú)立的生產(chǎn)保障團(tuán)隊(duì)，分別入駐主、備數(shù)據(jù)中心開展封閉運(yùn)維，重點(diǎn)加強(qiáng)“保民生、促生產(chǎn)、維穩(wěn)定”相關(guān)信息系統(tǒng)的保障力度，為客戶提供不間斷的金融服務(wù)。

　　持續(xù)推進(jìn)新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃，著力提升“數(shù)字化”能力。一是深化數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)管理體系，重點(diǎn)以2項(xiàng)數(shù)字化主干項(xiàng)目和20項(xiàng)數(shù)字化關(guān)鍵項(xiàng)目為牽引，在精細(xì)化管理、風(fēng)控管理、獲客活客等方面，加速推進(jìn)企業(yè)級(jí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。二是持續(xù)夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)，啟動(dòng)數(shù)據(jù)治理專項(xiàng)行動(dòng)，大力提升全行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量，開展數(shù)據(jù)排摸，制定重點(diǎn)數(shù)據(jù)治理舉措，強(qiáng)化主要業(yè)務(wù)標(biāo)簽管理及一體化數(shù)據(jù)治理工作機(jī)制，有效支撐經(jīng)營畫像，助力高質(zhì)量發(fā)展。三是不斷豐富融合創(chuàng)新內(nèi)涵，建立前中后臺(tái)智能化應(yīng)用典型，賦能各類業(yè)務(wù)場(chǎng)景，同時(shí)持續(xù)整合AI基礎(chǔ)能力，強(qiáng)化運(yùn)營及服務(wù)效能，完善智慧化AI中臺(tái)體系。