北京銀行的算盤
來源：子彈財觀
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2022-04-23 09:23:03
一家企業不光有發展責任，還有社會責任，以及帶動其他企業共同發展的責任。
剛剛換帥的北京銀行，又被一則新聞推上了熱搜。
4月18日晚間，一則“京醫通”《停運通知》的文件截圖在社交平臺流傳。在公告中，作為京醫通線上系統的建設和運營方，北京怡合春天科技有限公司(以下簡稱“怡合春天”)表示，由于北京銀行股份有限公司一直拒絕履行出資義務，導致公司獨自負擔數億元成本長達七年之久，目前公司無法支撐。
據悉，京醫通誕生于2011年，是北京市衛健委、市醫院管理局與北京銀行聯合發行的具有電子錢包功能的實名制IC就診卡，并擁有小額支付功能，適用于北京非醫保患者和外地患者。
2012年4月，京醫通卡在北京同仁醫院、首兒所和朝陽醫院等市屬大醫院正式啟用。目前，京醫通卡和北京市參加醫保人員已發放的社保卡，共同實現了覆蓋北京市全部患者的“一卡通”體系。
截至2018年3月，京醫通的入駐醫院院區數量已經達到了28個。后來疊加2020年的疫情，京醫通用戶迅速增加。如今，85%的用戶通過線上京醫通掛號，累計用戶超過5500萬，京醫通也成為疫情期間北京市民和外省患者來京就診的重要渠道。
因此，當京醫通停運的消息一出，輿論嘩然。為何京醫通突然走到了“停運死局”？北京銀行又為何成為眾矢之的？
1
惆悵的運營方
北京怡合春天，這家公司現在被很多人認為是京醫通的運營方，但最初他們是被動卷入這個項目的。
“2012年，京醫通正式投入使用，但只有寥寥幾家醫院簽約，北京銀行投入百萬資金搭建了儀器和結算系統。當時，從北京銀行到北京政府部門都不知道該如何快速推廣這個利民工程。而在2015年，微信支付的火爆讓京醫通主管部門看到了在手機端推廣京醫通的機會，于是就找到了騰訊進行合作。”曾在騰訊負責對接這個項目的劉輝(化名)對「子彈財觀」表示。
他進一步透露，當時經人介紹認識了北京一家專門做運營商支付系統的公司，這家公司想與微信支付合作推廣相應的網絡支付技術，這家公司就是怡合春天。
“于是，三方一拍即合，騰訊出技術和支付渠道，怡合春天負責具體的研發和運營落地，京醫通的出資方北京銀行出數據結算、相關政策以及運營資金。”劉輝說。
新聞顯示，2015年，由北京銀行、騰訊、北京怡合春天三方簽署了《智慧京醫通戰略合作協議》。當時的報道表示，這次合作有利于北京數字化醫療服務落地，“利用微信和微信支付，通過建設和運營基于以互聯網+智慧京醫通應用的信息化平臺，打造線上線下一體化的智能化醫療服務新模式。”
“實際上，最初我們簽合同時就確認北京銀行會提供運營資金，而合同簽約之后，北京銀行也如約給項目的運營方打了500萬元。”劉輝對「子彈財觀」說，“但后來據我了解，后續的運營資金一直沒有落實。”
劉輝還表示，在整個合作中，微信支付是直接從流程中收取利益的，“運營方的費用和相應的投入跟我們這方沒有關系，這個項目的研發結束后，我們的對接就終止了，但一直都在關注怡合春天的運營，覺得他們特別不容易。”
“當時接洽這個項目，怡合春天方面的技術負責人是一個北漂的女孩，一開始以為接了個大單子，但沒想到后來把自己‘賠了進去’。”劉輝說。
他認為，在這個合作中，北京銀行拒絕履行出資義務有點不地道，“當時的三方協議可能簽得有點籠統，北京銀行負責出資業務到底出多少，協議里并沒有明確的表示，也因為整個項目在當時沒有把框架搭起來，并不知道到底需要多少錢。”
在他看來，怡合春天整個團隊比較年輕，沒有相應的財務人員參與，導致這個合同中留了“漏洞”，也讓北京銀行后續的操作有了空間。
據他介紹，后來北京銀行試圖為這個項目引入國資，也提供了股權和資產置換與擔保的方案，但由于內部人事變動以及各方協調的問題遲遲不能落地，這讓怡合春天只能自己搭錢。
“這事說起來就比較詭異，似乎三方都沒有什么錯誤，但最終就是一個‘滿擰’的結果，想要解扣，可能還要看北京銀行內部的決定。”劉輝說。
2
不賺錢的好項目
一直以來，大部分人都以為京醫通項目是由北京銀行正式運營，尤其是京醫通的卡片直接在北京銀行開戶。
北京銀行曾在2020年5月提到這份“惠民金融服務”業績，截至到當時，已累計發卡2831萬張，市屬門診預約率近90%。這可能是當時北京銀行支持這個項目落地的重要原因。
而哪怕北京銀行沒有支付后續的運營資金，怡合春天也愿意自籌資金把京醫通運營至今，除了這是一個惠及民生的好項目以外，還有一定的利益使然。
畢竟，“114掛號平臺”也承擔部分掛號業務，每年掛號量約700萬次，基本按照每單3元給予2100萬補貼。從這點來看，如果北京銀行作為資金提供方可以幫助協調的話，按京醫通每年掛號量約3500萬次的數據計算，可以收到超過1億元的補貼，足夠這家公司運營良好且發展有序。
然而可惜的是，一方面，北京銀行在這期間發生了管理層的變動，之前領導給予的承諾，在后任領導的任職期間落實就并不理想；另一方面，怡合春天找過北京相關部門索要補貼，但他們并不符合申請的資質。
“這里面有一個很大的bug，京醫通數據屬于醫療管理部門，線下硬件投入屬于各家醫院，這個平臺實際上該如何確認，就成為當時各方紛爭不已的一個問題。”原新華社北京分社的記者小楊對「子彈財觀」表示，他們曾經跟進過這件事想做一個深度報道，但因為運營方怡合春天擔心文章發布會影響到后續的安排而作罷。
“其實在這期間北京銀行也曾多次協調，希望幫助怡合春天拿到北京市的補貼。”小楊透露，“不過，北京市給這個補貼的目標都是國有單位，所以北京銀行那個時候想給這家公司安排一個國有控股股東。”
根據小楊從北京銀行方面拿到的資料顯示，北京銀行跟中國青旅實業在很多業務上有交集，希望邀請他們入股。
“據說2018年雙方達成協議，以中青中聯(北京)投資有限公司名義，大概投入3億左右的資金，通過幾個關聯公司的渠道增資進入公司股東，最終完成約67%的股份控制，央企實現控股。”小楊說。
在她看來，如果這個出資最終真的實現，那么橫亙在北京銀行和怡合春天之間股權糾葛，以及怡合春天去申請相應補貼的障礙就此消失。
然而，如今具體的情況如何外界并不知曉，只知道怡合春天的負責人馬駿此前出來發聲，表示入股的錢并沒有到賬或者只到賬了一部分，“有消息稱，上述方案反而讓中青旅占了大股東，而且讓對方拿了50億授信。”小楊說。
3
北京銀行的算盤
此前，京醫通被北京銀行認定為一項“社會責任感展示”項目。
2011年-2018年，北京銀行的年報持續更新京醫通的狀況，但2019年和2020年，京醫通并未出現在年報中。
北京銀行2020年社會責任報告顯示，截至2020年末，“京醫通”項目已覆蓋北京28家三級甲等醫院、34個院部，已成為北京重要的預約掛號渠道。
而引入中青旅之后，北京銀行曾經對京醫通的運營公司有過自己的設計。
知情人士向「子彈財觀」透露，北京銀行曾設想擬向雙方成立的收購公司發放并購貸款15億元，用于收購中青旅持有的怡合春天的67.11%股權。
這份方案的核心在于，北京銀行對北京怡合春天有了具體的承諾。根據方案，一方面，北京銀行要推動怡合春天正式作為京醫通運營方官方地位的確認；另一方面，北京銀行按暫定500萬元/月支付系統運營服務費，并按此標準將2018年之前的部分補齊。
這就是為何現在紛爭出來后，怡合春天說北京銀行并未支付承諾的維護服務費的原因。
由此可知，上述方案的相應事項并未得到推進，而這其中既有怡合春天股權糾葛的復雜原因，也有北京銀行自己的“算盤”。
從某種程度上講，京醫通是一個惠民項目，投入遠大于產出。即使政府給予補貼，根據測算相應補貼的數字還是小于每年因為增長人數而遞增的硬件和軟件投入。
這也就意味著在很長一段時間內，若北京銀行具體介入京醫通這個項目的經營中，那將會是一個長期投入且看不到回報的結果。
而在2020年之后，北京銀行的經營重點就轉移到了“利潤保持近10%的增速以及總資產突破30000億”上面。
這個數字在2021年三季報的總資產中已實現突破，但利潤只是接近10%，還沒有達到。關鍵在其中，北京銀行為了實現這個目標必須把不良資產率降到2%以下，在2021年三季度這個數字已經達到了1.44%。
此外，這個季度單季年化成本收入比為25.4%，較去年同期上升1.7個百分點，說明北京銀行實際上投入產出中的成本比例還是在上升階段，這也讓他們對于“純投入但帶不來收益”的項目持謹慎的態度。
再加上原本北京銀行推動京醫通的落地和發展，看中的是人們在北京銀行開卡的數量，并希望通過這些卡片帶動龐大的儲戶變更和資金流的運營，但現在越來越多的資金是通過移動端的軟件內流轉，相應在于銀行卡片和賬戶中留存的資金量正呈現下降趨勢。
因此，從業務層面來看，北京銀行對推動這個項目落地的熱情就沒有之前那么高。
總體來說，由于京醫通項目股權的復雜和操作的難度，加之其跟北京銀行當下追求利潤的發展思路不吻合，進而讓北京銀行對這個項目的積極性逐步下降，最終導致了京醫通停運風波。
4
結語
目前，一個好消息是各方都顯示出解決京醫通停運問題的良好態度。
4月19日凌晨，北京衛建委官網發布公告顯示，怡合春天作為京醫通線上系統的運營方，與出資建設方北京銀行產生糾紛，而且前期其與北京醫管中心已關注到此事并指導當事方積極解決糾紛。
北京銀行方面也在4月19日早間回復稱，其將切實履行社會責任，繼續與怡合春天“進行積極的溝通，以理性的態度，加強各方協同，確保患者正常就醫”。
當日，怡合春天也發布公告表示，其與北京銀行將以理性的態度對京醫通線上系統的歷史投入和未來運營經費等相關問題進行協商，以推進所有問題的最終解決。雙方協商期間，公司將保障京醫通線上系統的正常運行。
看起來這場停運風波得到了一個暫時性的“休止符”。
然而對于北京銀行來說，京醫通停運的突發事件在一定程度上對其企業形象產生了不良影響，而其拒絕履約的行為也讓大眾對其品牌信任度有一定下滑。
北大管理學教授陳春花認為，在這個萬物互聯的世界里，一個企業不能只是守著自己的一畝三分地，而是要以社會成員的身份來對待組織與外在世界的關系與責任。
究其根本，一家企業不光有發展責任，還有社會責任，以及帶動其他企業共同發展的責任。畢竟在數字化時代，沒有一個組織或個人是孤立的，我們都要努力“讓朋友變得多多的”——處處是朋友而非處處是敵人，企業的發展也理當如此。
剛剛換帥的北京銀行，又被一則新聞推上了熱搜。
4月18日晚間，一則“京醫通”《停運通知》的文件截圖在社交平臺流傳。在公告中，作為京醫通線上系統的建設和運營方，北京怡合春天科技有限公司(以下簡稱“怡合春天”)表示，由于北京銀行股份有限公司一直拒絕履行出資義務，導致公司獨自負擔數億元成本長達七年之久，目前公司無法支撐。
據悉，京醫通誕生于2011年，是北京市衛健委、市醫院管理局與北京銀行聯合發行的具有電子錢包功能的實名制IC就診卡，并擁有小額支付功能，適用于北京非醫保患者和外地患者。
2012年4月，京醫通卡在北京同仁醫院、首兒所和朝陽醫院等市屬大醫院正式啟用。目前，京醫通卡和北京市參加醫保人員已發放的社保卡，共同實現了覆蓋北京市全部患者的“一卡通”體系。
截至2018年3月，京醫通的入駐醫院院區數量已經達到了28個。后來疊加2020年的疫情，京醫通用戶迅速增加。如今，85%的用戶通過線上京醫通掛號，累計用戶超過5500萬，京醫通也成為疫情期間北京市民和外省患者來京就診的重要渠道。
因此，當京醫通停運的消息一出，輿論嘩然。為何京醫通突然走到了“停運死局”？北京銀行又為何成為眾矢之的？
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惆悵的運營方
北京怡合春天，這家公司現在被很多人認為是京醫通的運營方，但最初他們是被動卷入這個項目的。
“2012年，京醫通正式投入使用，但只有寥寥幾家醫院簽約，北京銀行投入百萬資金搭建了儀器和結算系統。當時，從北京銀行到北京政府部門都不知道該如何快速推廣這個利民工程。而在2015年，微信支付的火爆讓京醫通主管部門看到了在手機端推廣京醫通的機會，于是就找到了騰訊進行合作。”曾在騰訊負責對接這個項目的劉輝(化名)對「子彈財觀」表示。
他進一步透露，當時經人介紹認識了北京一家專門做運營商支付系統的公司，這家公司想與微信支付合作推廣相應的網絡支付技術，這家公司就是怡合春天。
“于是，三方一拍即合，騰訊出技術和支付渠道，怡合春天負責具體的研發和運營落地，京醫通的出資方北京銀行出數據結算、相關政策以及運營資金。”劉輝說。
新聞顯示，2015年，由北京銀行、騰訊、北京怡合春天三方簽署了《智慧京醫通戰略合作協議》。當時的報道表示，這次合作有利于北京數字化醫療服務落地，“利用微信和微信支付，通過建設和運營基于以互聯網+智慧京醫通應用的信息化平臺，打造線上線下一體化的智能化醫療服務新模式。”
“實際上，最初我們簽合同時就確認北京銀行會提供運營資金，而合同簽約之后，北京銀行也如約給項目的運營方打了500萬元。”劉輝對「子彈財觀」說，“但后來據我了解，后續的運營資金一直沒有落實。”
劉輝還表示，在整個合作中，微信支付是直接從流程中收取利益的，“運營方的費用和相應的投入跟我們這方沒有關系，這個項目的研發結束后，我們的對接就終止了，但一直都在關注怡合春天的運營，覺得他們特別不容易。”
“當時接洽這個項目，怡合春天方面的技術負責人是一個北漂的女孩，一開始以為接了個大單子，但沒想到后來把自己‘賠了進去’。”劉輝說。
他認為，在這個合作中，北京銀行拒絕履行出資義務有點不地道，“當時的三方協議可能簽得有點籠統，北京銀行負責出資業務到底出多少，協議里并沒有明確的表示，也因為整個項目在當時沒有把框架搭起來，并不知道到底需要多少錢。”
在他看來，怡合春天整個團隊比較年輕，沒有相應的財務人員參與，導致這個合同中留了“漏洞”，也讓北京銀行后續的操作有了空間。
據他介紹，后來北京銀行試圖為這個項目引入國資，也提供了股權和資產置換與擔保的方案，但由于內部人事變動以及各方協調的問題遲遲不能落地，這讓怡合春天只能自己搭錢。
“這事說起來就比較詭異，似乎三方都沒有什么錯誤，但最終就是一個‘滿擰’的結果，想要解扣，可能還要看北京銀行內部的決定。”劉輝說。
2
不賺錢的好項目
一直以來，大部分人都以為京醫通項目是由北京銀行正式運營，尤其是京醫通的卡片直接在北京銀行開戶。
北京銀行曾在2020年5月提到這份“惠民金融服務”業績，截至到當時，已累計發卡2831萬張，市屬門診預約率近90%。這可能是當時北京銀行支持這個項目落地的重要原因。
而哪怕北京銀行沒有支付后續的運營資金，怡合春天也愿意自籌資金把京醫通運營至今，除了這是一個惠及民生的好項目以外，還有一定的利益使然。
畢竟，“114掛號平臺”也承擔部分掛號業務，每年掛號量約700萬次，基本按照每單3元給予2100萬補貼。從這點來看，如果北京銀行作為資金提供方可以幫助協調的話，按京醫通每年掛號量約3500萬次的數據計算，可以收到超過1億元的補貼，足夠這家公司運營良好且發展有序。
然而可惜的是，一方面，北京銀行在這期間發生了管理層的變動，之前領導給予的承諾，在后任領導的任職期間落實就并不理想；另一方面，怡合春天找過北京相關部門索要補貼，但他們并不符合申請的資質。
“這里面有一個很大的bug，京醫通數據屬于醫療管理部門，線下硬件投入屬于各家醫院，這個平臺實際上該如何確認，就成為當時各方紛爭不已的一個問題。”原新華社北京分社的記者小楊對「子彈財觀」表示，他們曾經跟進過這件事想做一個深度報道，但因為運營方怡合春天擔心文章發布會影響到后續的安排而作罷。
“其實在這期間北京銀行也曾多次協調，希望幫助怡合春天拿到北京市的補貼。”小楊透露，“不過，北京市給這個補貼的目標都是國有單位，所以北京銀行那個時候想給這家公司安排一個國有控股股東。”
根據小楊從北京銀行方面拿到的資料顯示，北京銀行跟中國青旅實業在很多業務上有交集，希望邀請他們入股。
“據說2018年雙方達成協議，以中青中聯(北京)投資有限公司名義，大概投入3億左右的資金，通過幾個關聯公司的渠道增資進入公司股東，最終完成約67%的股份控制，央企實現控股。”小楊說。
在她看來，如果這個出資最終真的實現，那么橫亙在北京銀行和怡合春天之間股權糾葛，以及怡合春天去申請相應補貼的障礙就此消失。
然而，如今具體的情況如何外界并不知曉，只知道怡合春天的負責人馬駿此前出來發聲，表示入股的錢并沒有到賬或者只到賬了一部分，“有消息稱，上述方案反而讓中青旅占了大股東，而且讓對方拿了50億授信。”小楊說。
3
北京銀行的算盤
此前，京醫通被北京銀行認定為一項“社會責任感展示”項目。
2011年-2018年，北京銀行的年報持續更新京醫通的狀況，但2019年和2020年，京醫通并未出現在年報中。
北京銀行2020年社會責任報告顯示，截至2020年末，“京醫通”項目已覆蓋北京28家三級甲等醫院、34個院部，已成為北京重要的預約掛號渠道。
而引入中青旅之后，北京銀行曾經對京醫通的運營公司有過自己的設計。
知情人士向「子彈財觀」透露，北京銀行曾設想擬向雙方成立的收購公司發放并購貸款15億元，用于收購中青旅持有的怡合春天的67.11%股權。
這份方案的核心在于，北京銀行對北京怡合春天有了具體的承諾。根據方案，一方面，北京銀行要推動怡合春天正式作為京醫通運營方官方地位的確認；另一方面，北京銀行按暫定500萬元/月支付系統運營服務費，并按此標準將2018年之前的部分補齊。
這就是為何現在紛爭出來后，怡合春天說北京銀行并未支付承諾的維護服務費的原因。
由此可知，上述方案的相應事項并未得到推進，而這其中既有怡合春天股權糾葛的復雜原因，也有北京銀行自己的“算盤”。
從某種程度上講，京醫通是一個惠民項目，投入遠大于產出。即使政府給予補貼，根據測算相應補貼的數字還是小于每年因為增長人數而遞增的硬件和軟件投入。
這也就意味著在很長一段時間內，若北京銀行具體介入京醫通這個項目的經營中，那將會是一個長期投入且看不到回報的結果。
而在2020年之后，北京銀行的經營重點就轉移到了“利潤保持近10%的增速以及總資產突破30000億”上面。
這個數字在2021年三季報的總資產中已實現突破，但利潤只是接近10%，還沒有達到。關鍵在其中，北京銀行為了實現這個目標必須把不良資產率降到2%以下，在2021年三季度這個數字已經達到了1.44%。
此外，這個季度單季年化成本收入比為25.4%，較去年同期上升1.7個百分點，說明北京銀行實際上投入產出中的成本比例還是在上升階段，這也讓他們對于“純投入但帶不來收益”的項目持謹慎的態度。
再加上原本北京銀行推動京醫通的落地和發展，看中的是人們在北京銀行開卡的數量，并希望通過這些卡片帶動龐大的儲戶變更和資金流的運營，但現在越來越多的資金是通過移動端的軟件內流轉，相應在于銀行卡片和賬戶中留存的資金量正呈現下降趨勢。
因此，從業務層面來看，北京銀行對推動這個項目落地的熱情就沒有之前那么高。
總體來說，由于京醫通項目股權的復雜和操作的難度，加之其跟北京銀行當下追求利潤的發展思路不吻合，進而讓北京銀行對這個項目的積極性逐步下降，最終導致了京醫通停運風波。
4
結語
目前，一個好消息是各方都顯示出解決京醫通停運問題的良好態度。
4月19日凌晨，北京衛建委官網發布公告顯示，怡合春天作為京醫通線上系統的運營方，與出資建設方北京銀行產生糾紛，而且前期其與北京醫管中心已關注到此事并指導當事方積極解決糾紛。
北京銀行方面也在4月19日早間回復稱，其將切實履行社會責任，繼續與怡合春天“進行積極的溝通，以理性的態度，加強各方協同，確保患者正常就醫”。
當日，怡合春天也發布公告表示，其與北京銀行將以理性的態度對京醫通線上系統的歷史投入和未來運營經費等相關問題進行協商，以推進所有問題的最終解決。雙方協商期間，公司將保障京醫通線上系統的正常運行。
看起來這場停運風波得到了一個暫時性的“休止符”。
然而對于北京銀行來說，京醫通停運的突發事件在一定程度上對其企業形象產生了不良影響，而其拒絕履約的行為也讓大眾對其品牌信任度有一定下滑。
北大管理學教授陳春花認為，在這個萬物互聯的世界里，一個企業不能只是守著自己的一畝三分地，而是要以社會成員的身份來對待組織與外在世界的關系與責任。
究其根本，一家企業不光有發展責任，還有社會責任，以及帶動其他企業共同發展的責任。畢竟在數字化時代，沒有一個組織或個人是孤立的，我們都要努力“讓朋友變得多多的”——處處是朋友而非處處是敵人，企業的發展也理當如此。
