3天收10張罰單，西安銀行陰溝翻船
來源：中訪網(wǎng)
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2022-03-28 15:08:18
西北第一家上市銀行——被譽為“金融陜軍”的西安銀行最近有點煩。銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，僅1月24日、25日、26日，西安銀行就收到10張自陜西銀保監(jiān)局發(fā)出的罰單，累計罰款金額高達676萬元，處罰理由集中在貸后管理不到位、信貸資金違規(guī)發(fā)放、理財投資管理不到位等問題。
業(yè)績埋雷，資產(chǎn)質量下滑
2021年三季報顯示，西安銀行前三季度主營收入53.07億元，同比上升3.07%；歸母凈利潤20.3億元，同比上升1.97%；扣非凈利潤20.28億元，同比上升1.66%。表面看來，前三季度西安銀行業(yè)績向好，但其單季度指標卻暗藏玄機。2021年第三季度，西安銀行主營收入17.52億元，同比下降1.79%；單季度歸母凈利潤6.12億元，同比下降4.81%；單季度扣非凈利潤6.08億元，同比下降4.53%。
業(yè)績放緩的情況下，西安銀行的資產(chǎn)質量同樣承壓。財報顯示，截至2021年9月末，西安銀行不良貸款率為1.34%，較2020年末上升0.16個百分點；撥備覆蓋率224.37%，較2020年末下降45.02%。
另一方面，西安銀行資本充足率的下行趨勢也無法忽視。截至2021年9月末，西安銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為12.04%、12.04%、14.13%，分別較上年末減少0.33個百分點、0.33個百分點、0.37個百分點。對此，西安銀行于近期披露2022年第一期二級資本債券發(fā)行文件，擬發(fā)行20億元二級資本債券。本期債券發(fā)行完畢后，該行資本充足率將升至14.85%，增加0.89個百分點。值得關注的是，西安銀行曾于2020年6月24日發(fā)行了20億元二級資本債券，票面利率4.30%，再加上這期發(fā)放的20億債券，該行獲批二級債額度將用盡。
圖片
無實控人引股東內(nèi)斗
目前，西安銀行前三大股東分別是：加拿大豐業(yè)銀行持股比例18.11%、大唐西市持股14.27%、西安投資控股有限公司持股比例13.91%，因此西安銀行并無持股超過50%的控股股東。沒有控股股東一方面有利于各方制衡，另一方面也讓西安銀行陷入群龍無首，股東內(nèi)斗的局面。
2021年12月17日，西安銀行發(fā)布公告稱，董事會審議通過了《西安銀行關于與關聯(lián)方西安大唐西市實業(yè)有限公司開展信貸業(yè)務合作的議案》，同意按市場定價原則，在授信總額不變的情況下，與西安大唐西市實業(yè)有限公司開展5.989億元信貸業(yè)務合作。
但該議案并未獲得全票通過——非執(zhí)行董事李勇、陳永健投下了棄權票，理由為“對議案相關內(nèi)容需進一步了解和把握，暫對本議案棄權”。李勇和陳永健是由加拿大豐業(yè)銀行的提名董事。類似的股東意見不合并非頭一次發(fā)生，就在事發(fā)兩個月前的2021年10月，西安銀行向關聯(lián)方比亞迪汽車金融增資一事中，李勇和陳永健二人也投下棄權票，理由同上。
很明顯，這場博弈的繩子兩端主要是西安銀行的前兩大股東：加拿大豐業(yè)銀行和大唐西市。第一大股東加拿大豐業(yè)銀行為境外法人股，而外資股東一般對于關聯(lián)交易、對外增資等重大事項較為審慎。而第二大股東大唐西市主營旅游業(yè)務，受疫情影響正處于經(jīng)營困難狀態(tài)，其持有的6.34億股西安銀行股份，全部處于質押狀態(tài)。值得一提的是，截至9月末，在前十大股東中，還有西安曲江文化產(chǎn)業(yè)風險投資有限公司質押該行股份4500萬股，寧波中百股份有限公司所持9511萬股遭凍結。
股價屢創(chuàng)歷史新低，或將再次觸發(fā)《穩(wěn)定股價預案》
2021年5月，連續(xù)的股價下跌觸發(fā)了西安銀行穩(wěn)定股價措施啟動條件。西安銀行發(fā)布股東增持計劃，采取5%以上股東及實際控制人的一致行動人增持該行股票的方式，履行穩(wěn)定股價義務，合計增持的金額擬不低于8993.33萬元。
截至2021年12月10日，西安銀行穩(wěn)定股價措施實施完畢。該行十大股東累計增持2077.24萬股股份，占該行總股本0.47%，累計增持金額8996.48萬元，成交價格區(qū)間為4.26元至4.50元。
然而，該股價維穩(wěn)方案的實施并未起到作用。隨之而來的2021年12月和2022年1月、2月，西安銀行股價一直在4.3元/股左右徘徊，死水一般的股價表現(xiàn)到了2022年3月更是受大盤震蕩影響急轉直下，屢屢刷新歷史最低記錄。截至2022年3月25日，西安銀行收于3.83元/股，遠低于每股凈資產(chǎn)6.015元，離下次《穩(wěn)定股價預案》的實施已然不遠。
業(yè)績埋雷，資產(chǎn)質量下滑
2021年三季報顯示，西安銀行前三季度主營收入53.07億元，同比上升3.07%；歸母凈利潤20.3億元，同比上升1.97%；扣非凈利潤20.28億元，同比上升1.66%。表面看來，前三季度西安銀行業(yè)績向好，但其單季度指標卻暗藏玄機。2021年第三季度，西安銀行主營收入17.52億元，同比下降1.79%；單季度歸母凈利潤6.12億元，同比下降4.81%；單季度扣非凈利潤6.08億元，同比下降4.53%。
業(yè)績放緩的情況下，西安銀行的資產(chǎn)質量同樣承壓。財報顯示，截至2021年9月末，西安銀行不良貸款率為1.34%，較2020年末上升0.16個百分點；撥備覆蓋率224.37%，較2020年末下降45.02%。
另一方面，西安銀行資本充足率的下行趨勢也無法忽視。截至2021年9月末，西安銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為12.04%、12.04%、14.13%，分別較上年末減少0.33個百分點、0.33個百分點、0.37個百分點。對此，西安銀行于近期披露2022年第一期二級資本債券發(fā)行文件，擬發(fā)行20億元二級資本債券。本期債券發(fā)行完畢后，該行資本充足率將升至14.85%，增加0.89個百分點。值得關注的是，西安銀行曾于2020年6月24日發(fā)行了20億元二級資本債券，票面利率4.30%，再加上這期發(fā)放的20億債券，該行獲批二級債額度將用盡。
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無實控人引股東內(nèi)斗
目前，西安銀行前三大股東分別是：加拿大豐業(yè)銀行持股比例18.11%、大唐西市持股14.27%、西安投資控股有限公司持股比例13.91%，因此西安銀行并無持股超過50%的控股股東。沒有控股股東一方面有利于各方制衡，另一方面也讓西安銀行陷入群龍無首，股東內(nèi)斗的局面。
2021年12月17日，西安銀行發(fā)布公告稱，董事會審議通過了《西安銀行關于與關聯(lián)方西安大唐西市實業(yè)有限公司開展信貸業(yè)務合作的議案》，同意按市場定價原則，在授信總額不變的情況下，與西安大唐西市實業(yè)有限公司開展5.989億元信貸業(yè)務合作。
但該議案并未獲得全票通過——非執(zhí)行董事李勇、陳永健投下了棄權票，理由為“對議案相關內(nèi)容需進一步了解和把握，暫對本議案棄權”。李勇和陳永健是由加拿大豐業(yè)銀行的提名董事。類似的股東意見不合并非頭一次發(fā)生，就在事發(fā)兩個月前的2021年10月，西安銀行向關聯(lián)方比亞迪汽車金融增資一事中，李勇和陳永健二人也投下棄權票，理由同上。
很明顯，這場博弈的繩子兩端主要是西安銀行的前兩大股東：加拿大豐業(yè)銀行和大唐西市。第一大股東加拿大豐業(yè)銀行為境外法人股，而外資股東一般對于關聯(lián)交易、對外增資等重大事項較為審慎。而第二大股東大唐西市主營旅游業(yè)務，受疫情影響正處于經(jīng)營困難狀態(tài)，其持有的6.34億股西安銀行股份，全部處于質押狀態(tài)。值得一提的是，截至9月末，在前十大股東中，還有西安曲江文化產(chǎn)業(yè)風險投資有限公司質押該行股份4500萬股，寧波中百股份有限公司所持9511萬股遭凍結。
股價屢創(chuàng)歷史新低，或將再次觸發(fā)《穩(wěn)定股價預案》
2021年5月，連續(xù)的股價下跌觸發(fā)了西安銀行穩(wěn)定股價措施啟動條件。西安銀行發(fā)布股東增持計劃，采取5%以上股東及實際控制人的一致行動人增持該行股票的方式，履行穩(wěn)定股價義務，合計增持的金額擬不低于8993.33萬元。
截至2021年12月10日，西安銀行穩(wěn)定股價措施實施完畢。該行十大股東累計增持2077.24萬股股份，占該行總股本0.47%，累計增持金額8996.48萬元，成交價格區(qū)間為4.26元至4.50元。
然而，該股價維穩(wěn)方案的實施并未起到作用。隨之而來的2021年12月和2022年1月、2月，西安銀行股價一直在4.3元/股左右徘徊，死水一般的股價表現(xiàn)到了2022年3月更是受大盤震蕩影響急轉直下，屢屢刷新歷史最低記錄。截至2022年3月25日，西安銀行收于3.83元/股，遠低于每股凈資產(chǎn)6.015元，離下次《穩(wěn)定股價預案》的實施已然不遠。
