中國人壽：“開門紅”失利，單月罰單超百萬，多項投訴排名靠前
來源：全球財說
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2022-03-05 10:37:21
近期，中國人壽財險迎來了開年第一次行政監(jiān)管措施。監(jiān)管部門在備案產品抽查中發(fā)現(xiàn)其多處違規(guī)，要求其對在售產品進行自查整改。
實際上，今年以來中國人壽(601628.SH，02628.HK)收到監(jiān)管機構的多個處罰分外引人矚目。經統(tǒng)計，單2月就有數(shù)家分支公司被罰近250萬元；在相關部門統(tǒng)計的2021年第四季度消費投訴中多項排名靠前。
經營層面，1月中國人壽原保險保費同比下降5.34%，在5大上市險企中保費增速排名墊底。2021年第三季度財報顯示，壽險新業(yè)務價值繼續(xù)下滑，新單增速持續(xù)承壓。
除了罰單引發(fā)關注，公司高層的變化也頗受關注，董事長因嚴重違法違紀被調查，2月24日，公司發(fā)布公告稱，董事長因無法履行董事職務正式辭職。
開年迎來強監(jiān)管
單月罰款近250萬
2月28日，河南銀保監(jiān)局鶴壁分局發(fā)布一則處罰信息，中國人壽鶴壁分公司因承諾給予客戶保險合同約定以外的利益被罰10萬元。
而就在4天前，云南監(jiān)管局剛發(fā)布一條行政處罰信息，中國人壽紅河分公司因存在利用開展保險業(yè)務為其他機構牟取不正當利益的違法違規(guī)行為，被相關部門處以罰款30萬元。
經不完全統(tǒng)計僅2月份，銀保監(jiān)會網站發(fā)布的關于中國人壽違法違規(guī)被處罰款金額就近乎高達250萬元。
涉及中國人壽鶴壁分公司、紅河分公司、普洱分公司、昆明分公司、中國人壽財險云南省分公司、中國人壽財險盤龍區(qū)支公司，中國人壽陜西省分公司，分別被罰10萬元、30萬元、5萬元、74萬元、91萬元、32萬元不等。
被罰事由包括存在遺失營銷服務部許可證；未經批準擅自變更營業(yè)場所、編制虛假業(yè)務資料；編制虛假財務資料、存在委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動；給予投保人保險合同約定以外的利益；未按照規(guī)定使用經批準的保險費率、利用保險代理人虛構保險中介業(yè)務套取費用等違法違規(guī)行為。
除此之外，在2月中國人壽財產保險股份有限公司“迎來了”其開年以來第一份行政監(jiān)管措施決定書。
2月22日，銀保監(jiān)會網站公布，北京銀保監(jiān)局在組織對第四輪財險公司備案產品抽查中，發(fā)現(xiàn)中國人壽財險存在以下違法違規(guī)問題，并對其采取了行政監(jiān)管措施。
一是借款人意外險條款指定貸款機構為第一受益人；費率厘定不合理，意外險基準費率與貸款利率掛鉤。
二是存在費率調整條件不清晰不明確、附加費用率不合理、保險條款未從保險合同生效角度表述、保險責任表述及索賠材料不利于消費者權益保護、缺少備案文件等問題。
三是產品名稱不規(guī)范、缺少必要釋義等問題。
四是保險條款表述不規(guī)范等問題。
對于以上發(fā)現(xiàn)的問題，相關部門責令該公司立即停止使用問題產品，并于1個月內完成問題產品的修改工作，在3個月內對公司在售產品進行全面自查整改，要求其于4月底前向相關機構報送自查整改情況。
2月中國人壽還收到張來自央行的罰單，據(jù)央行網站消息，2021年第四季度中國人民銀行對32家拒收現(xiàn)金的單位進行了通報及處罰，中國人壽上榜。
中國人壽財險公司因拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金支付保費，被相關部門給予處罰，其中對單位給予警告，并處5萬元罰款；對主要負責人、直接責任人分別給予警告，并各處6000元、2000元罰款。
消費者投訴方面，中國人壽也位列前茅。2月23日，中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布《關于2021年第四季度保險消費投訴情況的通報》，中國人壽在人身險公司理賠糾紛投訴中位列第2，銷售糾紛投訴中排名第3。在普通人壽保險糾紛中位列第2，疾病保險糾紛中位列第6。
首都經貿大學保險系副主任李文中表示，近年來保險監(jiān)管趨嚴，壽險財險相繼改革進入調整期，市場競爭激烈，主體內控監(jiān)管不嚴容易導致違規(guī)多發(fā)。
3月4日，中國人壽A股報收28.68元，年內跌幅4.69%。
“開門”保費增速墊底上市險企
2月下旬，中國人壽公告稱，公司1月累計實現(xiàn)原保險保費收入約2072億元，保費同比下降5.34%。
從行業(yè)保費來看，1月5家上市險企按保費規(guī)模排名依次為中國人壽、中國平安、中國人保、中國太保、新華保險，分別實現(xiàn)保費收入2072億元、1364.86億元、1155.12億元、768.95億元、358.68億元，總計實現(xiàn)保費收入約5720億元，同比微增1.86%。
雖說中國人壽保費規(guī)模體量大，不過從保費增速來看，中國平安、新華保險、中國人保、中國太保保費分別同比增長1.21%、3.58%、17.89%、2.29%。唯獨中國人壽保費同比下滑了5.34%。
從業(yè)務結構來看，開門紅承壓，上市險企壽險業(yè)務保費表現(xiàn)差異化較大。人保壽險業(yè)務領跑行業(yè)大增30.2%，新華保險同比微增3.57%。而平安人壽、中國太保和中國人壽分別同比減少0.6%、1.1%、5.3%。
作為典型以壽險為主的上市公司，中國人壽在5大上市險企中，壽險保費下滑最快，直接帶動公司整體保費增速下滑。
開源證券及其他相關機構研報分析稱，壽險新單保費受高基數(shù)、隊伍規(guī)模下降、保障需求釋放較弱以及春節(jié)時點提前影響整體承壓，續(xù)期保費增幅未能填補新單降幅。
此前，中國人壽曾發(fā)布公告稱，2021年公司累計實現(xiàn)原保險保費收入約6200億元，同比增長1.16%。
根據(jù)公司最新財報顯示，2021年前三季度公司實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為485.02億元，同比增長3%；保費收入5534.37億元，同比增長1.8%。
其中，續(xù)期保費達3922.01億元，同比增長6.4%。短期險保費達679.45億元，同比增長1.6%。
同期，公司壽險新業(yè)務價值依舊下滑，新單保費增長繼續(xù)承壓。前三季度公司新業(yè)務價值同比下降19.6%，退保率為0.93%。
截至2021年三季度末，公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為257.51%和266.28%。
除了經營層面面臨挑戰(zhàn)外，近期中國人壽高層發(fā)生重大變動，董事會在2月23日收到王濱辭任函，因其無法繼續(xù)履行董事職務，辭任公司董事長、執(zhí)行董事職務。
1月，中央紀委國家監(jiān)委網站消息，王濱因涉嫌嚴重違紀違法被調查。
公司迅速召開會議推舉公司非執(zhí)行董事袁長清代為履行董事長及法定代表人職責。
從近期中央巡視組向中國人壽反饋的情況來看，公司被指領導班子建設問題突出。
實際上，今年以來中國人壽(601628.SH，02628.HK)收到監(jiān)管機構的多個處罰分外引人矚目。經統(tǒng)計，單2月就有數(shù)家分支公司被罰近250萬元；在相關部門統(tǒng)計的2021年第四季度消費投訴中多項排名靠前。
經營層面，1月中國人壽原保險保費同比下降5.34%，在5大上市險企中保費增速排名墊底。2021年第三季度財報顯示，壽險新業(yè)務價值繼續(xù)下滑，新單增速持續(xù)承壓。
除了罰單引發(fā)關注，公司高層的變化也頗受關注，董事長因嚴重違法違紀被調查，2月24日，公司發(fā)布公告稱，董事長因無法履行董事職務正式辭職。
開年迎來強監(jiān)管
單月罰款近250萬
2月28日，河南銀保監(jiān)局鶴壁分局發(fā)布一則處罰信息，中國人壽鶴壁分公司因承諾給予客戶保險合同約定以外的利益被罰10萬元。
而就在4天前，云南監(jiān)管局剛發(fā)布一條行政處罰信息，中國人壽紅河分公司因存在利用開展保險業(yè)務為其他機構牟取不正當利益的違法違規(guī)行為，被相關部門處以罰款30萬元。
經不完全統(tǒng)計僅2月份，銀保監(jiān)會網站發(fā)布的關于中國人壽違法違規(guī)被處罰款金額就近乎高達250萬元。
涉及中國人壽鶴壁分公司、紅河分公司、普洱分公司、昆明分公司、中國人壽財險云南省分公司、中國人壽財險盤龍區(qū)支公司，中國人壽陜西省分公司，分別被罰10萬元、30萬元、5萬元、74萬元、91萬元、32萬元不等。
被罰事由包括存在遺失營銷服務部許可證；未經批準擅自變更營業(yè)場所、編制虛假業(yè)務資料；編制虛假財務資料、存在委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動；給予投保人保險合同約定以外的利益；未按照規(guī)定使用經批準的保險費率、利用保險代理人虛構保險中介業(yè)務套取費用等違法違規(guī)行為。
除此之外，在2月中國人壽財產保險股份有限公司“迎來了”其開年以來第一份行政監(jiān)管措施決定書。
2月22日，銀保監(jiān)會網站公布，北京銀保監(jiān)局在組織對第四輪財險公司備案產品抽查中，發(fā)現(xiàn)中國人壽財險存在以下違法違規(guī)問題，并對其采取了行政監(jiān)管措施。
一是借款人意外險條款指定貸款機構為第一受益人；費率厘定不合理，意外險基準費率與貸款利率掛鉤。
二是存在費率調整條件不清晰不明確、附加費用率不合理、保險條款未從保險合同生效角度表述、保險責任表述及索賠材料不利于消費者權益保護、缺少備案文件等問題。
三是產品名稱不規(guī)范、缺少必要釋義等問題。
四是保險條款表述不規(guī)范等問題。
對于以上發(fā)現(xiàn)的問題，相關部門責令該公司立即停止使用問題產品，并于1個月內完成問題產品的修改工作，在3個月內對公司在售產品進行全面自查整改，要求其于4月底前向相關機構報送自查整改情況。
2月中國人壽還收到張來自央行的罰單，據(jù)央行網站消息，2021年第四季度中國人民銀行對32家拒收現(xiàn)金的單位進行了通報及處罰，中國人壽上榜。
中國人壽財險公司因拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金支付保費，被相關部門給予處罰，其中對單位給予警告，并處5萬元罰款；對主要負責人、直接責任人分別給予警告，并各處6000元、2000元罰款。
消費者投訴方面，中國人壽也位列前茅。2月23日，中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布《關于2021年第四季度保險消費投訴情況的通報》，中國人壽在人身險公司理賠糾紛投訴中位列第2，銷售糾紛投訴中排名第3。在普通人壽保險糾紛中位列第2，疾病保險糾紛中位列第6。
首都經貿大學保險系副主任李文中表示，近年來保險監(jiān)管趨嚴，壽險財險相繼改革進入調整期，市場競爭激烈，主體內控監(jiān)管不嚴容易導致違規(guī)多發(fā)。
3月4日，中國人壽A股報收28.68元，年內跌幅4.69%。
“開門”保費增速墊底上市險企
2月下旬，中國人壽公告稱，公司1月累計實現(xiàn)原保險保費收入約2072億元，保費同比下降5.34%。
從行業(yè)保費來看，1月5家上市險企按保費規(guī)模排名依次為中國人壽、中國平安、中國人保、中國太保、新華保險，分別實現(xiàn)保費收入2072億元、1364.86億元、1155.12億元、768.95億元、358.68億元，總計實現(xiàn)保費收入約5720億元，同比微增1.86%。
雖說中國人壽保費規(guī)模體量大，不過從保費增速來看，中國平安、新華保險、中國人保、中國太保保費分別同比增長1.21%、3.58%、17.89%、2.29%。唯獨中國人壽保費同比下滑了5.34%。
從業(yè)務結構來看，開門紅承壓，上市險企壽險業(yè)務保費表現(xiàn)差異化較大。人保壽險業(yè)務領跑行業(yè)大增30.2%，新華保險同比微增3.57%。而平安人壽、中國太保和中國人壽分別同比減少0.6%、1.1%、5.3%。
作為典型以壽險為主的上市公司，中國人壽在5大上市險企中，壽險保費下滑最快，直接帶動公司整體保費增速下滑。
開源證券及其他相關機構研報分析稱，壽險新單保費受高基數(shù)、隊伍規(guī)模下降、保障需求釋放較弱以及春節(jié)時點提前影響整體承壓，續(xù)期保費增幅未能填補新單降幅。
此前，中國人壽曾發(fā)布公告稱，2021年公司累計實現(xiàn)原保險保費收入約6200億元，同比增長1.16%。
根據(jù)公司最新財報顯示，2021年前三季度公司實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為485.02億元，同比增長3%；保費收入5534.37億元，同比增長1.8%。
其中，續(xù)期保費達3922.01億元，同比增長6.4%。短期險保費達679.45億元，同比增長1.6%。
同期，公司壽險新業(yè)務價值依舊下滑，新單保費增長繼續(xù)承壓。前三季度公司新業(yè)務價值同比下降19.6%，退保率為0.93%。
截至2021年三季度末，公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為257.51%和266.28%。
除了經營層面面臨挑戰(zhàn)外，近期中國人壽高層發(fā)生重大變動，董事會在2月23日收到王濱辭任函，因其無法繼續(xù)履行董事職務，辭任公司董事長、執(zhí)行董事職務。
1月，中央紀委國家監(jiān)委網站消息，王濱因涉嫌嚴重違紀違法被調查。
公司迅速召開會議推舉公司非執(zhí)行董事袁長清代為履行董事長及法定代表人職責。
從近期中央巡視組向中國人壽反饋的情況來看，公司被指領導班子建設問題突出。
