江西銀行董事長再變，背后暗藏隱憂？
來源：每日財報
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2022-02-28 12:05:37
如何利用自身長處來彌補業績短板，或許是江西銀行要琢磨的破局思路。
一家資產規模近5000億元的港股上市銀行，在四五個月內行長、董事長連續“離職”引發關注。
2月22日，江西銀行(01916.HK)在港交所發布公告，該行董事長陳曉明因個人原因已辭任，不再擔任該行任何職務。緊接著，就有媒體報道稱陳曉明已被留置調查，但目前暫無官方消息。值得注意的是，這也是2022年首位被留置調查的上市銀行“掌門人”。
《每日財報》注意到，在去年10月15日，江西銀行因行長管理風格及理念與該行業務發展及實際需求不完全一致等因素，罕見地將時任行長的羅焱解聘。面對所有職務被“一擼到底”，羅焱當時有表示異議。但該行法律顧問認為，解聘程序符合適用的法律法規及該行章程的規定。
在羅焱被開后，代為履行行長職責的人正是此次辭任的董事長陳曉明。而后到今年1月10日，江西銀行新行長駱小林才上任。
面對頻繁變動的高層，江西銀行股價持續下挫，另一邊還伴隨著較為敏感的業績項目表現。至此也讓人思考，2022年江西銀行的表現會帶來改觀嗎？
01
創新拉不動業績
從履歷來看，陳曉明為江西銀行老兵。2006年便加入當時的南昌市商業銀行并擔任行長。2015年底江西銀行成立后，陳曉明便始終出任江西銀行黨委書記、董事長一職。關于老將的離職，公告表示為“個人原因”。但據媒體報道，陳曉明已被有關部門帶走接受調查，由此消息才在金融圈傳開。
不得不承認，在一段時間以來，江西銀行在創新方面都是走在行業前列的，給其他銀行提供了很好的樣板。主要體現在：應用人工智能技術和區塊鏈技術。
首先在應用人工智能技術創新方面，江西銀行使需要進行人臉識別技術來驗證各種資料、證件等大量重復性人工審核工作，進行了人工智能技術替換。而且還在ATM機上實現了用“刷臉取款”業務，替代了原始刷卡進行取款模式。在區塊鏈應用技術方面。江西銀行在行內建立了一個區塊鏈節點，將自身研發的“企e貸”、“掌上微貸”、“微企貸”、“超抵貸”等線上信貸產品，全部通過這個節點對接。
但是，與創新表現背道而馳的是，江西銀行在業績上的始終不理想，也讓其陷入創新較快，卻未能帶來明顯盈利提升的尷尬局面。
從凈利潤看，2018-2021年上半年，江西銀行的歸母凈利潤分別為27.34億元、20.51億元、18.59億元和13.3億元，同比增速分別為-4.6%、-24.98%、-9.34%和+5.9%。而從營收來看，在2021年上半年，江西銀行的營業收入降到53.54億元，比2019年同期下降近兩成。
業內人士分析稱，江西銀行凈利潤和營收雙雙下滑的主要原因或是資產質量的下降。2018年至2020年，該行計提的資產減值損失分別高達44.4億元、64.9億元、42.8億元。
02
扶不起的“阿斗”
基于2018年之前業績的較好表現，江西銀行于2018年6月26日正式在港交所主板上市，成為江西金融第一股，也成為江西實施“映山紅行動”以來在港交所上市的首家企業。據江西銀行官網披露，該行從成立到上市僅用了兩年半的時間，刷新了國內銀行從成立到上市用時最短的紀錄。
但好景不長，江西銀行此后的股價多次出現閃崩。回憶當初掛牌交易首日，江西銀行股票開盤價為6.39港元/股。2018年12月末，江西銀行股價一度上行至歷史高點7.27港元。隨后，伴隨著江西銀行負面消息不斷地影響，其股價目前已相較于上市后的最高點7.27港元，跌幅超過七成。截至2月24日收盤，股價報2.12港元/股，市值僅128億港元。反差之大，令人咂舌。
需要指出的是，截至2021年6月末，江西銀行資產規模三年僅增長12.93％，然而不良貸款卻驟增一倍多。數據顯示，2018年、2019年，該行的不良貸款余額分別為32.48億元、47.37億元，同比增幅分別為52.85％、45.84％。
與此同時，在“房住不炒”的政策環境下，該行個人住房貸款規模也在迅速擴張。2017年，該行個人住房貸款為255.63億元，占貸款總額比例僅19.76％。然而，2018年，其個人住房貸款驟增182.59億元至438.22億元。受此影響，其占貸款的比例也由19.76％跳至25.70％。
截至2021年6月末，江西銀行的個人住房貸款占比為24.53％，再加上3.53％的房地產企業貸款占比，其涉房貸款占比超監管上限5.56個百分點。
或正由于上述背景，才導致其資產質量下降，繼而波及股價。業內人士表示，股價雖受宏觀影響，但從微觀層面分析，2018-2020年，江西銀行凈利潤和營收雙雙下滑，也并沒有給其股價貢獻好看的數據支撐。
因此，未來江西銀行勢必需要在提高盈利方面多下功夫，而其涉房貸款占比能否降至監管要求內仍是關鍵看點。
03
待完善的“內控”
當然，股價的消極表現不能完全歸咎于業績層面，可再從監管角度來說，江西銀行也算不上優秀。
就近期而言，江西銀行批準的上千萬元貸款被擔保人舉報資金回流，該擔保人收到的《江西銀保監局銀行保險違法行為舉報調查意見書》顯示，經核查，2015年12月、2016年12月，江西銀行南昌縣支行分別為江西百潤實業有限公司辦理續貸，續貸金額1350萬元，兩次續貸均存在對百潤公司經營情況調查不到位，為不符合續貸條件的企業辦理續貸的問題。此舉報信息目前已得到相關部門受理，具體消息還有待進一步反饋。
無獨有偶，此前的2021年6月28日，江西銀行在一天之內收到中國銀保監會發出的14張罰單，牽涉7個分支行，涉及貸后管理不到位、貸款資金被挪用于炒股等違法違規行為，當天即被罰280萬元。
據《每日財報》不完全統計，江西銀行今年共收到監管機構開出的25張罰單，共計被罰款445萬元。不言而喻，從上述情況也可以看出，江西銀行在內控方面或存在較多問題。
總而言之，目前江西銀行面臨的棘手問題并不少，而且或較為敏感，但不可否認其在創新領域的確有過人之處。因此，如何利用自身長處來彌補業績短板，或許是江西銀行要琢磨的破局思路。
一家資產規模近5000億元的港股上市銀行，在四五個月內行長、董事長連續“離職”引發關注。
2月22日，江西銀行(01916.HK)在港交所發布公告，該行董事長陳曉明因個人原因已辭任，不再擔任該行任何職務。緊接著，就有媒體報道稱陳曉明已被留置調查，但目前暫無官方消息。值得注意的是，這也是2022年首位被留置調查的上市銀行“掌門人”。
《每日財報》注意到，在去年10月15日，江西銀行因行長管理風格及理念與該行業務發展及實際需求不完全一致等因素，罕見地將時任行長的羅焱解聘。面對所有職務被“一擼到底”，羅焱當時有表示異議。但該行法律顧問認為，解聘程序符合適用的法律法規及該行章程的規定。
在羅焱被開后，代為履行行長職責的人正是此次辭任的董事長陳曉明。而后到今年1月10日，江西銀行新行長駱小林才上任。
面對頻繁變動的高層，江西銀行股價持續下挫，另一邊還伴隨著較為敏感的業績項目表現。至此也讓人思考，2022年江西銀行的表現會帶來改觀嗎？
01
創新拉不動業績
從履歷來看，陳曉明為江西銀行老兵。2006年便加入當時的南昌市商業銀行并擔任行長。2015年底江西銀行成立后，陳曉明便始終出任江西銀行黨委書記、董事長一職。關于老將的離職，公告表示為“個人原因”。但據媒體報道，陳曉明已被有關部門帶走接受調查，由此消息才在金融圈傳開。
不得不承認，在一段時間以來，江西銀行在創新方面都是走在行業前列的，給其他銀行提供了很好的樣板。主要體現在：應用人工智能技術和區塊鏈技術。
首先在應用人工智能技術創新方面，江西銀行使需要進行人臉識別技術來驗證各種資料、證件等大量重復性人工審核工作，進行了人工智能技術替換。而且還在ATM機上實現了用“刷臉取款”業務，替代了原始刷卡進行取款模式。在區塊鏈應用技術方面。江西銀行在行內建立了一個區塊鏈節點，將自身研發的“企e貸”、“掌上微貸”、“微企貸”、“超抵貸”等線上信貸產品，全部通過這個節點對接。
但是，與創新表現背道而馳的是，江西銀行在業績上的始終不理想，也讓其陷入創新較快，卻未能帶來明顯盈利提升的尷尬局面。
從凈利潤看，2018-2021年上半年，江西銀行的歸母凈利潤分別為27.34億元、20.51億元、18.59億元和13.3億元，同比增速分別為-4.6%、-24.98%、-9.34%和+5.9%。而從營收來看，在2021年上半年，江西銀行的營業收入降到53.54億元，比2019年同期下降近兩成。
業內人士分析稱，江西銀行凈利潤和營收雙雙下滑的主要原因或是資產質量的下降。2018年至2020年，該行計提的資產減值損失分別高達44.4億元、64.9億元、42.8億元。
02
扶不起的“阿斗”
基于2018年之前業績的較好表現，江西銀行于2018年6月26日正式在港交所主板上市，成為江西金融第一股，也成為江西實施“映山紅行動”以來在港交所上市的首家企業。據江西銀行官網披露，該行從成立到上市僅用了兩年半的時間，刷新了國內銀行從成立到上市用時最短的紀錄。
但好景不長，江西銀行此后的股價多次出現閃崩。回憶當初掛牌交易首日，江西銀行股票開盤價為6.39港元/股。2018年12月末，江西銀行股價一度上行至歷史高點7.27港元。隨后，伴隨著江西銀行負面消息不斷地影響，其股價目前已相較于上市后的最高點7.27港元，跌幅超過七成。截至2月24日收盤，股價報2.12港元/股，市值僅128億港元。反差之大，令人咂舌。
需要指出的是，截至2021年6月末，江西銀行資產規模三年僅增長12.93％，然而不良貸款卻驟增一倍多。數據顯示，2018年、2019年，該行的不良貸款余額分別為32.48億元、47.37億元，同比增幅分別為52.85％、45.84％。
與此同時，在“房住不炒”的政策環境下，該行個人住房貸款規模也在迅速擴張。2017年，該行個人住房貸款為255.63億元，占貸款總額比例僅19.76％。然而，2018年，其個人住房貸款驟增182.59億元至438.22億元。受此影響，其占貸款的比例也由19.76％跳至25.70％。
截至2021年6月末，江西銀行的個人住房貸款占比為24.53％，再加上3.53％的房地產企業貸款占比，其涉房貸款占比超監管上限5.56個百分點。
或正由于上述背景，才導致其資產質量下降，繼而波及股價。業內人士表示，股價雖受宏觀影響，但從微觀層面分析，2018-2020年，江西銀行凈利潤和營收雙雙下滑，也并沒有給其股價貢獻好看的數據支撐。
因此，未來江西銀行勢必需要在提高盈利方面多下功夫，而其涉房貸款占比能否降至監管要求內仍是關鍵看點。
03
待完善的“內控”
當然，股價的消極表現不能完全歸咎于業績層面，可再從監管角度來說，江西銀行也算不上優秀。
就近期而言，江西銀行批準的上千萬元貸款被擔保人舉報資金回流，該擔保人收到的《江西銀保監局銀行保險違法行為舉報調查意見書》顯示，經核查，2015年12月、2016年12月，江西銀行南昌縣支行分別為江西百潤實業有限公司辦理續貸，續貸金額1350萬元，兩次續貸均存在對百潤公司經營情況調查不到位，為不符合續貸條件的企業辦理續貸的問題。此舉報信息目前已得到相關部門受理，具體消息還有待進一步反饋。
無獨有偶，此前的2021年6月28日，江西銀行在一天之內收到中國銀保監會發出的14張罰單，牽涉7個分支行，涉及貸后管理不到位、貸款資金被挪用于炒股等違法違規行為，當天即被罰280萬元。
據《每日財報》不完全統計，江西銀行今年共收到監管機構開出的25張罰單，共計被罰款445萬元。不言而喻，從上述情況也可以看出，江西銀行在內控方面或存在較多問題。
總而言之，目前江西銀行面臨的棘手問題并不少，而且或較為敏感，但不可否認其在創新領域的確有過人之處。因此，如何利用自身長處來彌補業績短板，或許是江西銀行要琢磨的破局思路。
