業績下滑、內控不足下 江西銀行迎來新任行長
來源：氫財經
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2022-01-14 15:04:44
即便去年上半年該行業績有所好轉，但仍較此前狀態相差甚多。
繼前任行長罕見遭“罷免”后，空缺近3月之久的江西銀行行長之位也迎來新任掌門人。
近日，江西銀行公告稱，董事會審議通過建議委任駱小林為該行執行董事，董事會同時通過決議，聘任駱小林為該行行長，而由于前任行長為“罷免”，所以江西銀行新任行長的上任引起了業內外廣泛關注。
據了解，前任行長在位期間帶領江西銀行成功登陸資本市場，但其業績及監管方面卻較此前沖刺資本市場時大幅下降、連收罰單，而新上任的駱小林又能否扛起江西銀行向好的大旗？
【迎來新行長】
1月10日，江西銀行公告稱董事會審議通過建議委任駱小林為該行執行董事。駱小林的任職經該行股東大會批準后，自中國銀行保險監督管理機構核準其董事資格之日起生效，任職至該行第二屆董事會任期屆滿為止，任期屆滿后可以連選連任。董事會同時通過決議，聘任駱小林為該行行長，其任職自中國銀行保險監督管理機構核準其任職資格之日起生效，至該行第二屆董事會任期屆滿為止，任期屆滿后可以連選連任。
據了解，駱小林此前曾先后于中國農業銀行、國家開發銀行、江西省政府金融辦公室、江西省地方金融監督管理局任職，擁有豐富的行業經驗。在駱小林上任江西銀行行長之前，該行行長之位已空缺近3月之久，在此期間，均由董事長兼任行長之位。
據悉，2021年10月15日，江西銀行公告稱，經董事會考慮評估，行長羅焱管理風格及理念與本行業務發展及實際需求不完全一致，故考慮該行及股東整體最佳利益，董事會決議建議免去羅焱該行執行董事職務及免去羅焱該行副董事長、董事會戰略委員會成員等職務以及解聘其行長職務。
與此同時，羅焱對上述公告內容表示異議，但該行法律顧問認為，上述解聘程序符合使用的法律法規及該行章程規定。
【上市三余年業績全線下滑】
盡管彼時江西銀行表示解聘原因為“管理風格及理念與本行業務發展及實際需求不完全一致”，但就江西銀行在資本市場闖蕩3年多的時間里其不斷下滑的業績中或許可以將其中原由窺見一二。
據了解，江西銀行自2018年6月登陸港交所，到目前已3年有余，上市首年江西銀行實現營業收入113.51億元，同比增長20.08%；實現歸母凈利潤27.34億元，同比減少4.6%；在此后的兩年間，該行營業收入增速保持放緩趨勢，歸母凈利潤也始終保持同比減少的狀態。2019年至2021年6月末，江西銀行分別實現營業收入129.53億元、102.85億元、53.54億元，增速為14.12%、-20.59%、-8.14%；實現歸母凈利潤20.51億元、18.59億元、13.3億元，增速依次為-24.98%、-9.34%、5.9%。
要知道，江西銀行成立至今也僅有6年時間，若與其未登陸資本市場前的業績相比，可謂“天差地別”，數據顯示，2015年江西銀行在原南昌銀行的基礎上，實現營業收入68.92億元，實現歸母凈利潤7.73億元，2016年至2017年分別實現營業收入89.84億元、94.52億元，同期增速為30.35%、5.2%；實現歸母凈利潤16.37億元、28.65億元，同期增速111.94%、74.99%，其增長態勢遠遠好于上市之后。
即便去年上半年該行業績有所好轉，但仍較此前狀態相差甚多，與此同時江西銀行也同樣遠遠低于同行業，據研客君報道，去年上半年江西銀行與國內上市城商行相比，其營業收入增速及凈利潤增速均較中值低1.3個百分點和8.4個百分點。
除此之外，江西銀行各項指標也均處于波動狀態，2018年至2020年江西銀行不良率分別為1.91%、2.26%、1.73%；撥備覆蓋率171.42%、165.65%、171.56%；資本充足率13.6%、12.63%、12.89%；一級資本充足率10.79%、9.97%、10.3%；核心一級資本充足率10.78%、9.96%、10.29%。而去年上半年，江西銀行不良率較去年年初下降了0.01個百分點為1.72%，但仍高于同期同行業的1.54%，資本充足率12.71%、一級資本充足率10.08%、核心一級資本充足率10.08%，分別較去年年初減少了0.18、0.22、0.21個百分點。
【內控不足屢收罰單】
不僅如此，據氫財經不完全統計，僅去年一年，江西銀行就收到11張罰單(不包含對個人的罰單)，具體來看，去年5月24日，江西銀行因未按規定報送案件信息，遭罰款30萬元；同月28日因貸后管理不到位，貸款資金回流借款人賬戶，遭罰款30萬元。
6月28日，因超權限審批個人消費貸款，且貸后管理不到位，貸款資金被挪用于炒股、購房，遭罰款40萬元；同日，因貸后管理不到位，貸款資金挪用于繳納銀行承兌匯票保證金，遭罰款20萬元；因貸后管理不到位，信貸資金違規流入房地產開發企業，遭罰款30萬元；因發放貸款用于歸還銀行承兌匯票墊款、辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業務，遭罰款60萬元；因銀行承兌匯票保證金來源于本行授信資金，遭罰款30萬元；因員工行為管理不到位、未按規定報送案件風險信息，遭罰款60萬元；因向虛構貸款用途、財務報表的企業發放貸款用于歸還民間借貸，遭罰款30萬元。
9月8日，因通過第三方公司與借款人簽訂虛假服務協議收取服務費,違規浮利分費；賬外收取2500萬元服務費并賬外列支，遭罰款100萬元；
11月23日，因投資收益違規處置不良債權，遭罰款40萬元；
由上述罰單內容可以看出，江西銀行內控方面存在著不足，且其貸款方面多數流向樓市及股市，而截至去年上半年，江西銀行房地產業貸款及個人住房貸款均已超過監管紅線，在總貸款中的比例分別為3.53%、24.53%。按照江西銀行所屬的中資中型小型銀行房地產貸款占比及個人住房貸款占比上限22.5%、17.5%來看，該行個人住房貸款占比已超出監管紅線5.56個百分點。
就在江西銀行官宣新任行長之日，江西銀行還因貸款資金違規流入房地產領域、貸款資金違規用于購買理財，遭罰款50萬元。在存在上述諸多問題的情況下，駱小林又能否帶領江西銀行重回“正軌”，氫財經將持續關注。
繼前任行長罕見遭“罷免”后，空缺近3月之久的江西銀行行長之位也迎來新任掌門人。
近日，江西銀行公告稱，董事會審議通過建議委任駱小林為該行執行董事，董事會同時通過決議，聘任駱小林為該行行長，而由于前任行長為“罷免”，所以江西銀行新任行長的上任引起了業內外廣泛關注。
據了解，前任行長在位期間帶領江西銀行成功登陸資本市場，但其業績及監管方面卻較此前沖刺資本市場時大幅下降、連收罰單，而新上任的駱小林又能否扛起江西銀行向好的大旗？
【迎來新行長】
1月10日，江西銀行公告稱董事會審議通過建議委任駱小林為該行執行董事。駱小林的任職經該行股東大會批準后，自中國銀行保險監督管理機構核準其董事資格之日起生效，任職至該行第二屆董事會任期屆滿為止，任期屆滿后可以連選連任。董事會同時通過決議，聘任駱小林為該行行長，其任職自中國銀行保險監督管理機構核準其任職資格之日起生效，至該行第二屆董事會任期屆滿為止，任期屆滿后可以連選連任。
據了解，駱小林此前曾先后于中國農業銀行、國家開發銀行、江西省政府金融辦公室、江西省地方金融監督管理局任職，擁有豐富的行業經驗。在駱小林上任江西銀行行長之前，該行行長之位已空缺近3月之久，在此期間，均由董事長兼任行長之位。
據悉，2021年10月15日，江西銀行公告稱，經董事會考慮評估，行長羅焱管理風格及理念與本行業務發展及實際需求不完全一致，故考慮該行及股東整體最佳利益，董事會決議建議免去羅焱該行執行董事職務及免去羅焱該行副董事長、董事會戰略委員會成員等職務以及解聘其行長職務。
與此同時，羅焱對上述公告內容表示異議，但該行法律顧問認為，上述解聘程序符合使用的法律法規及該行章程規定。
【上市三余年業績全線下滑】
盡管彼時江西銀行表示解聘原因為“管理風格及理念與本行業務發展及實際需求不完全一致”，但就江西銀行在資本市場闖蕩3年多的時間里其不斷下滑的業績中或許可以將其中原由窺見一二。
據了解，江西銀行自2018年6月登陸港交所，到目前已3年有余，上市首年江西銀行實現營業收入113.51億元，同比增長20.08%；實現歸母凈利潤27.34億元，同比減少4.6%；在此后的兩年間，該行營業收入增速保持放緩趨勢，歸母凈利潤也始終保持同比減少的狀態。2019年至2021年6月末，江西銀行分別實現營業收入129.53億元、102.85億元、53.54億元，增速為14.12%、-20.59%、-8.14%；實現歸母凈利潤20.51億元、18.59億元、13.3億元，增速依次為-24.98%、-9.34%、5.9%。
要知道，江西銀行成立至今也僅有6年時間，若與其未登陸資本市場前的業績相比，可謂“天差地別”，數據顯示，2015年江西銀行在原南昌銀行的基礎上，實現營業收入68.92億元，實現歸母凈利潤7.73億元，2016年至2017年分別實現營業收入89.84億元、94.52億元，同期增速為30.35%、5.2%；實現歸母凈利潤16.37億元、28.65億元，同期增速111.94%、74.99%，其增長態勢遠遠好于上市之后。
即便去年上半年該行業績有所好轉，但仍較此前狀態相差甚多，與此同時江西銀行也同樣遠遠低于同行業，據研客君報道，去年上半年江西銀行與國內上市城商行相比，其營業收入增速及凈利潤增速均較中值低1.3個百分點和8.4個百分點。
除此之外，江西銀行各項指標也均處于波動狀態，2018年至2020年江西銀行不良率分別為1.91%、2.26%、1.73%；撥備覆蓋率171.42%、165.65%、171.56%；資本充足率13.6%、12.63%、12.89%；一級資本充足率10.79%、9.97%、10.3%；核心一級資本充足率10.78%、9.96%、10.29%。而去年上半年，江西銀行不良率較去年年初下降了0.01個百分點為1.72%，但仍高于同期同行業的1.54%，資本充足率12.71%、一級資本充足率10.08%、核心一級資本充足率10.08%，分別較去年年初減少了0.18、0.22、0.21個百分點。
【內控不足屢收罰單】
不僅如此，據氫財經不完全統計，僅去年一年，江西銀行就收到11張罰單(不包含對個人的罰單)，具體來看，去年5月24日，江西銀行因未按規定報送案件信息，遭罰款30萬元；同月28日因貸后管理不到位，貸款資金回流借款人賬戶，遭罰款30萬元。
6月28日，因超權限審批個人消費貸款，且貸后管理不到位，貸款資金被挪用于炒股、購房，遭罰款40萬元；同日，因貸后管理不到位，貸款資金挪用于繳納銀行承兌匯票保證金，遭罰款20萬元；因貸后管理不到位，信貸資金違規流入房地產開發企業，遭罰款30萬元；因發放貸款用于歸還銀行承兌匯票墊款、辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業務，遭罰款60萬元；因銀行承兌匯票保證金來源于本行授信資金，遭罰款30萬元；因員工行為管理不到位、未按規定報送案件風險信息，遭罰款60萬元；因向虛構貸款用途、財務報表的企業發放貸款用于歸還民間借貸，遭罰款30萬元。
9月8日，因通過第三方公司與借款人簽訂虛假服務協議收取服務費,違規浮利分費；賬外收取2500萬元服務費并賬外列支，遭罰款100萬元；
11月23日，因投資收益違規處置不良債權，遭罰款40萬元；
由上述罰單內容可以看出，江西銀行內控方面存在著不足，且其貸款方面多數流向樓市及股市，而截至去年上半年，江西銀行房地產業貸款及個人住房貸款均已超過監管紅線，在總貸款中的比例分別為3.53%、24.53%。按照江西銀行所屬的中資中型小型銀行房地產貸款占比及個人住房貸款占比上限22.5%、17.5%來看，該行個人住房貸款占比已超出監管紅線5.56個百分點。
就在江西銀行官宣新任行長之日，江西銀行還因貸款資金違規流入房地產領域、貸款資金違規用于購買理財，遭罰款50萬元。在存在上述諸多問題的情況下，駱小林又能否帶領江西銀行重回“正軌”，氫財經將持續關注。
