妥善安置7500萬成員,相互寶關停至少要虧30億

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  12月28日,相互寶公告表示,為更長遠保護所有成員權益,經過慎重思考和討論,將于2022年1月28日停止運行。包括美團互助、水滴互助、輕松互助等在內,今年至少有10家網絡互助平臺關停。

  作為行業最后一家關停的大型互助平臺,公開數據顯示,相互寶過去三年累計救助人數為179127人,目前仍有近7500萬成員。

  如何做好這部分人的后續保障工作,成為外界關注的焦點。相互寶表示,關停前最后三期分攤將全部由平臺方承擔,無需用戶分攤,同時正式關停前確診的用戶,仍然可以申請互助金,同樣由平臺方承擔,無需用戶分攤。

  據估算,為平穩關停,相互寶平臺至少要掏30億。

  
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  相互寶平臺將自掏腰包30億

  由于相互寶的成員量是最大的,因此,此次關停所需承擔的成本也最為巨大。

  首先,是公告之日起到正式關停的三期互助金,成員無需參與分攤,全部由相互寶平臺承擔。按照12月第二期公示的待分攤金額5.6億元估算,這部分相互寶預計需承擔達到16億元。

  其次,相互寶停止運行后,只要醫院初次確診的時間在正式關停前,符合互助規則的患病成員仍可申請互助金,報案時間窗口是自醫院初次確診后的180天內。這是行業內的最長時間窗口。按照一個月的新增報案量,粗略預計平臺需要再付出10億的互助金。

  此外,相互寶為7500萬成員提供了自主選擇是否轉投保險的方案,避免有需要的成員因為關停而保障中斷。從產品頁面看,相互寶為轉保險的成員提供了三個月的免費期。即使7500萬成員里只有1000萬人選擇轉投保險,免費期成本也在4億左右。

  由此估算,相互寶此番關停,平臺所需承擔的成本預計在30億左右。

  完成階段性使命,網絡互助集體謝幕

  從2011年國內誕生第一家網絡互助平臺“抗癌公社”,到現在網絡互助正好走過了十年。2018年相互寶上線,以“無資金池、后分攤”的模式帶動行業快速發展,在提供普惠保障、保障意識普及方面,發揮了一定作用。

  以相互寶為例,其60%的成員都來三線以下城市。英國《金融時報》的調查也顯示,參與網絡互助的受訪者購買重疾險的意愿,是沒有參與網絡互助的受訪者的兩倍多。

  
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  過去一年里,受規模下滑、監管政策未明等因素影響,多家網絡互助平臺先后關停。2020年8月最先宣布退出的,是運營不滿一年的百度旗下燈火互助。2021年1月美團互助宣布關停,3月,騰訊投資的輕松互助、水滴互助宣布關停,5月360互助宣布關停,7月新浪互助宣布關停。

  
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  南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心主任朱銘來教授認為,網絡互助在國內有實驗、探索的性質,在當前社會的主要保障制度之外,發揮了一定的、階段性的積極補充作用。但相比監管明確、運營更成熟的商業保險,網絡互助在穩定性、可持續性上存在一定的限制。如今互助關停,如果以前購買過其他健康險,那還是應該參保一下,對抗未來風險。