IDC聯合京東云發布白皮書，看金融云如何助力區域銀行轉型提速
來源：中金在線
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2021-12-22 19:59:10
2021年12月22日，全球知名市場研究機構IDC聯合京東云，共同發布題為“鄉村振興桑梓蔥小微企業入屠蘇”的《區域銀行數字化轉型與支持鄉村振興白皮書》(下稱《白皮書》)，對區域銀行如何提速數字化轉型、如何聚焦小微及鄉村振興等關鍵領域做出全面解讀。
IDC中國金融行業研究總監高飛、廈門國際銀行科技管理部助理總經理林炳賢、京東科技金融云事業部解決方案與生態總經理金洪光參與線上發布會，共同探討區域銀行數字化轉型為鄉村振興，服務小微實體帶來的新變化。
區域銀行數字化轉型五大突圍關鍵
《白皮書》分析認為，數字化時代的來臨以及“大行下沉”的行業環境等給區域銀行帶來了挑戰和新的機遇空間，區域銀行數字化轉型已成共識。IDC針對50家區域銀行進行的調研顯示，約7成區域銀行已開始進行單點實驗和局部推廣數字化業務。
《白皮書》指出，數字技術基礎薄弱、資金和IT投入有限、數字化復合人才不足、內外部協同不足仍是區域銀行數字化轉型的4大基礎障礙。對此，IDC認為，數字經濟時代區域銀行的突圍，關鍵在于找客戶、夯底盤、變組織、定場景、借外力。
IDC中國金融行業研究總監高飛表示：“區域銀行需要以客戶為中心，聚焦精準客戶需求，并圍繞本地客戶所需的金融場景，對自身組織架構、人才培養、業務渠道進行數字化升級；同時，需要夯實IT技術底盤以擴大能力邊界，包括IT基礎架構的改造和升級、數據中臺的建設、實體渠道與數字渠道的無界融合等。在這個過程中，區域銀行還需要借助合作伙伴的技術力、人才力和組織力，如構建與金融科技服務商共生的生態，與大數據、AI等技術等專業技術能力提供商合作等，不斷加快數字化進程。”
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混合云基礎設施助區域銀行業務上云
《白皮書》指出，基于云組件、分布式、微服務架構的改造將是實現未來數字化基礎設施的必經之路；而出于技術及業務的要求，結合區域銀行自身特點，未來區域銀行的數字化基礎設施將是云為底座的混合架構，從而在不會大幅增加成本及復雜性的基礎上實現架構的敏捷轉型。
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例如，廈門國際銀行此前進行了企業服務總線(ESB)分布式微服務化的改造，將分散的IT資源集成起來，確保連通協同，還能支持銀企業務處理平臺的流程整合，對B2B交易有很好的支撐。廈門國際銀行科技管理部助理總經理林炳賢表示：“云平臺改變的不僅僅是技術架構和技術模式，也提供了一種新的業務創新平臺，傳統業務需要有計劃有階段上云，云計算為應用系統提供了更加高效的運行平臺，可以促進業務流程的模塊化、標準化及交互化，因此在上云的過程中需要對業務流程和場景進行重新規劃。同時，在應用過程中還要特別關注安全性、數據私密性及安全標準等。”
IDC調研顯示，各家區域銀行的數據和部分應用已逐步向云上遷移，未來更多的業務場景也將構建在數字化基礎設施這個底盤上。高飛表示：“通過在云上建立和運行模型，基礎架構的彈性和安全性都將會得到顯著提升。“
聚焦智能風控、智能營銷、智能客服助力鄉村振興
《白皮書》指出，區域銀行在業務場景選擇及業務運營中也要更加符合服務三農、服務小微等導向的要求。對應到具體能力建設環節中，加強智能風控建設、做好智能化營銷、智能客服是區域銀行實現破局、提高數字化程度、提升業務能力的重點建設方向與驅動因素。
高飛表示，加強營銷、風控等環節的能力建設，能夠有效提升區域性銀行的業務發展深度與盈利能力，而借助智能客服能力，區域性銀行可以節省人力成本，并且滿足客戶遠程、敏捷辦理業務的需求，提高客戶需求的響應速度。
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比如，江南農商銀行打造的可獨立閉環完成交易業務全流程的VTM數字員工，提升了服務體驗和效率，并通過便捷易操作的服務及與助農設備的互通，為適老化能力的建設和鄉村金融服務的街鄉級滲透提供了新路徑。
京東數智化金融云聯結產業助力區域銀行數字化轉型
《白皮書》指出，作為京東云為金融機構提供數字化服務的綜合解決方案，京東金融云定位于“聯結產業供應鏈的數智化金融云”，以“公有云+專有云+混合云”的混合數字基礎設施模式為架構基礎，具有“安全合規、自主可控、模塊化”特性，金融機構可根據自身特點采用多種模式，建設融合“場景金融、合作營銷、開放互聯、共享服務”為一體的數字化轉型模式。
京東科技金融云事業部解決方案與生態總經理金洪光在《白皮書》發布時表示，數智化的京東金融云對區域銀行的助力，體現在從底層技術的敏捷化、中層微服務化的快速迭代、產品層和業務層的工具化直至生態的合作，最終幫助金融機構聯結到產業，實現可持續的數字化轉型。
對于京東金融云當前所定位的產業聯結模式，林炳賢表示，區域銀行在選擇合作伙伴的時候，首先會從具體的技術場景出發，關注產品的發展性、可持續性、自主可控性，是否能夠和銀行現有技術架構進行兼容和融合。而從實施的角度，則更為關注合作伙伴對銀行業務的了解程度，以及是否能夠為銀行帶來先進經驗，從單點的技術合作擴展為全面共建、生態聯結。因此，廈門國際銀行在企業服務總線(ESB)分布式微服務化改造過程中，也選擇了京東金融云作為合作伙伴。
截至目前，以聯結產業供應鏈的數智化金融云為核心，京東云已為包括銀行、保險、基金、信托、證券公司在內的814家各類金融機構提供了數字化服務的綜合解決方案。此前IDC發布的《中國金融云市場(2021上半年)跟蹤》報告顯示，京東金融云的市場份額連續兩年快速飆升，2021年上半年平臺解決方案業務同比增速近80%，增速遠超整體平均水平。未來，京東金融云還將不斷提升自身服務能力，助力區域銀行通過“金融云+行業云”模式，不斷提速數字化轉型。
IDC中國金融行業研究總監高飛、廈門國際銀行科技管理部助理總經理林炳賢、京東科技金融云事業部解決方案與生態總經理金洪光參與線上發布會，共同探討區域銀行數字化轉型為鄉村振興，服務小微實體帶來的新變化。
區域銀行數字化轉型五大突圍關鍵
《白皮書》分析認為，數字化時代的來臨以及“大行下沉”的行業環境等給區域銀行帶來了挑戰和新的機遇空間，區域銀行數字化轉型已成共識。IDC針對50家區域銀行進行的調研顯示，約7成區域銀行已開始進行單點實驗和局部推廣數字化業務。
《白皮書》指出，數字技術基礎薄弱、資金和IT投入有限、數字化復合人才不足、內外部協同不足仍是區域銀行數字化轉型的4大基礎障礙。對此，IDC認為，數字經濟時代區域銀行的突圍，關鍵在于找客戶、夯底盤、變組織、定場景、借外力。
IDC中國金融行業研究總監高飛表示：“區域銀行需要以客戶為中心，聚焦精準客戶需求，并圍繞本地客戶所需的金融場景，對自身組織架構、人才培養、業務渠道進行數字化升級；同時，需要夯實IT技術底盤以擴大能力邊界，包括IT基礎架構的改造和升級、數據中臺的建設、實體渠道與數字渠道的無界融合等。在這個過程中，區域銀行還需要借助合作伙伴的技術力、人才力和組織力，如構建與金融科技服務商共生的生態，與大數據、AI等技術等專業技術能力提供商合作等，不斷加快數字化進程。”
混合云基礎設施助區域銀行業務上云
《白皮書》指出，基于云組件、分布式、微服務架構的改造將是實現未來數字化基礎設施的必經之路；而出于技術及業務的要求，結合區域銀行自身特點，未來區域銀行的數字化基礎設施將是云為底座的混合架構，從而在不會大幅增加成本及復雜性的基礎上實現架構的敏捷轉型。
例如，廈門國際銀行此前進行了企業服務總線(ESB)分布式微服務化的改造，將分散的IT資源集成起來，確保連通協同，還能支持銀企業務處理平臺的流程整合，對B2B交易有很好的支撐。廈門國際銀行科技管理部助理總經理林炳賢表示：“云平臺改變的不僅僅是技術架構和技術模式，也提供了一種新的業務創新平臺，傳統業務需要有計劃有階段上云，云計算為應用系統提供了更加高效的運行平臺，可以促進業務流程的模塊化、標準化及交互化，因此在上云的過程中需要對業務流程和場景進行重新規劃。同時，在應用過程中還要特別關注安全性、數據私密性及安全標準等。”
IDC調研顯示，各家區域銀行的數據和部分應用已逐步向云上遷移，未來更多的業務場景也將構建在數字化基礎設施這個底盤上。高飛表示：“通過在云上建立和運行模型，基礎架構的彈性和安全性都將會得到顯著提升。“
聚焦智能風控、智能營銷、智能客服助力鄉村振興
《白皮書》指出，區域銀行在業務場景選擇及業務運營中也要更加符合服務三農、服務小微等導向的要求。對應到具體能力建設環節中，加強智能風控建設、做好智能化營銷、智能客服是區域銀行實現破局、提高數字化程度、提升業務能力的重點建設方向與驅動因素。
高飛表示，加強營銷、風控等環節的能力建設，能夠有效提升區域性銀行的業務發展深度與盈利能力，而借助智能客服能力，區域性銀行可以節省人力成本，并且滿足客戶遠程、敏捷辦理業務的需求，提高客戶需求的響應速度。
比如，江南農商銀行打造的可獨立閉環完成交易業務全流程的VTM數字員工，提升了服務體驗和效率，并通過便捷易操作的服務及與助農設備的互通，為適老化能力的建設和鄉村金融服務的街鄉級滲透提供了新路徑。
京東數智化金融云聯結產業助力區域銀行數字化轉型
《白皮書》指出，作為京東云為金融機構提供數字化服務的綜合解決方案，京東金融云定位于“聯結產業供應鏈的數智化金融云”，以“公有云+專有云+混合云”的混合數字基礎設施模式為架構基礎，具有“安全合規、自主可控、模塊化”特性，金融機構可根據自身特點采用多種模式，建設融合“場景金融、合作營銷、開放互聯、共享服務”為一體的數字化轉型模式。
京東科技金融云事業部解決方案與生態總經理金洪光在《白皮書》發布時表示，數智化的京東金融云對區域銀行的助力，體現在從底層技術的敏捷化、中層微服務化的快速迭代、產品層和業務層的工具化直至生態的合作，最終幫助金融機構聯結到產業，實現可持續的數字化轉型。
對于京東金融云當前所定位的產業聯結模式，林炳賢表示，區域銀行在選擇合作伙伴的時候，首先會從具體的技術場景出發，關注產品的發展性、可持續性、自主可控性，是否能夠和銀行現有技術架構進行兼容和融合。而從實施的角度，則更為關注合作伙伴對銀行業務的了解程度，以及是否能夠為銀行帶來先進經驗，從單點的技術合作擴展為全面共建、生態聯結。因此，廈門國際銀行在企業服務總線(ESB)分布式微服務化改造過程中，也選擇了京東金融云作為合作伙伴。
截至目前，以聯結產業供應鏈的數智化金融云為核心，京東云已為包括銀行、保險、基金、信托、證券公司在內的814家各類金融機構提供了數字化服務的綜合解決方案。此前IDC發布的《中國金融云市場(2021上半年)跟蹤》報告顯示，京東金融云的市場份額連續兩年快速飆升，2021年上半年平臺解決方案業務同比增速近80%，增速遠超整體平均水平。未來，京東金融云還將不斷提升自身服務能力，助力區域銀行通過“金融云+行業云”模式，不斷提速數字化轉型。
