引向鋼鐵小微的金融活水 以“貨物交付”實現風控“軟手段”
來源:環球財富網
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2021-11-26 21:06:29
“目前國內的個人信貸業務經過近20年的摸索已發展得相對成熟,銀行與互聯網平臺的合作模式建立也已較久。但如何做‘toB’端的金融服務,目前還有許多掣肘環節需要磨合。”找鋼網創始人兼CEO王東說。
近日,王東在接受記者采訪時表示,當下小微企業融資難、融資貴,主要體現在被潛在資金方認可的抵質押資產(比如金融資產、固定資產)相對較少、融資成本高、企業信用觀念薄弱以及經營風險較大等方面。對于鋼鐵行業來說,鋼貿類企業具有資本密集、規模大等特點,供應鏈上下游企業對于資金的需求較為迫切。
日前,國務院促進中小企業發展工作領導小組辦公室發布關于印發《提升中小企業競爭力若干措施》的通知,提出要提高供應鏈金融數字化水平,規范發展供應鏈存貨、倉單和訂單融資,引導金融機構開展標準化票據融資業務。
鋼鐵行業發展迅速,高質效的融資服務也是中小型鋼貿企業的普遍訴求,但在實際操作中仍面臨諸多挑戰,如行業內各中小微企業融資特點是短、小、頻、急,過往的線下操作方式,審核時間長,審核成本高是金融機構顧慮的因素。此外,受2011年鋼貿危機時鋼鐵行業曾出現重復質押、虛假倉單影響,銀行對鋼鐵行業的融資仍有余悸,加上信息不對稱,金融機構在推進鋼鐵行業的普惠金融方面顯得尤為謹慎。
王東認為,推進普惠金融需要發揮供應鏈核心企業的力量,借助互聯網平臺、大數據、人工智能等工具,幫助中小企業引入金融活水降本增效,幫助金融機構防范風險,在行業內安全健康的推廣普惠金融。
據悉,近期找鋼網與郵儲銀行、平安銀行等金融機構聯手推出了“小微易貸”、“鋼貿訂單貸”等產品,借助銀行強大的資金、服務優勢,找鋼網的數據優勢和鋼貿行業信用分析模型系統,共同為平臺內中小微企業帶來資金支持,優化企業的資金流,提高業務周轉頻次。上述產品授信額度最高達200萬元,年綜合利率為5%-7%,無需抵質押,隨借隨還。企業在獲得金融機構授信后,銀行會嚴格限制貸款資金用途,只能用于在找鋼網平臺采購鋼材。
“銀行做普惠金融更擔心的是壞賬率較高,而中小微企業之所以缺錢,其本質是為了購買企業生產和經營所需要的原材料,我們認為應該給有資金需求的企業提供原材料,而不是現金。”王東認為,風險控制一直以來是普惠金融的難題,賦能交易、定向用途、貨物交付方式是利好于借貸雙方的創新。直接交付企業現金很難跟蹤資金去向,而交付原材料能夠真正解決有經營需求企業的問題,可大幅規避貸款風險,支持中小企業健康發展,實現金融“脫虛向實”目標。同時,平臺提供的物流服務可以實現貨物的跟蹤監控,幫助銀行實現售后風控。
金融機構和互聯網平臺合作,使鋼貿行業相關企業在時隔多年后再次實現銀企對接,并實現貿易流、資金流、信息流和物流的“四流合一”。
國際環境復雜,大宗商品價格波動明顯,鋼鐵行業系統性風險加大。鋼貿行業中曾經出現的假倉單、騙貸、挪用等情況,也成為必須做好貸款風控的“前車之鑒”。
王東表示,健康的推進鋼鐵行業普惠金融,需要發揮供應鏈中核心企業的力量。核心企業作為整個供應鏈體系的“神經中樞”,擁有最為完備、真實的信息資源,信息在供應鏈內共享,可有效解決整個供應鏈生態圈的信息非對稱問題,化解潛在風險。“以找鋼網為例,我們擁有13萬+注冊用戶和8500+合作供應商,擁有強大用戶基數、平臺交易數據和行業影響力,通過模型分析企業信用情況,再對接到金融機構,并輔助可視化物流等業務,能較大的提升金融風控水平,最終實現面向中小微企業的金融服務。”王東說。
產業互聯網是一個服務平臺,服務供給端和需求端。找鋼網更愿意在借貸雙方之間做好服務環節,成為信用服務平臺。一方面,平臺服務于鋼鐵行業買賣雙方的交易過程,記錄買家采購原材料行為、頻率及合理性,形成用戶信用模型,為銀行提供授信通道,從而打通了銀行端和需要金融服務的小微企業端的融資通道。這樣的模式有三大好處:一是有效擴大了行業授信規模;二是使行業用戶更高質高效的獲得授信,相當于給用戶“企業信用卡”;三是極大降低了壞賬率。“找鋼網平臺從2014年開始做金融服務產品‘胖貓白條’,目前累計貸款發生額超800億,而壞賬總計僅300萬左右,說明平臺對用戶畫像的信用模型是經得起推敲和考驗的。”王東說。
談及普惠金融,王東表示,普惠金融在“戰術”方面或還亟待提升,例如,對于企業來說,仍在期待線上開虛擬戶方式,以及更加成熟的支付方式和渠道,以此提升數據的豐富度,提升信用值;對于銀行來說,也急需針對“toB”行業的中小微企業定制更加成熟、統一的風控管理標準。
近日,王東在接受記者采訪時表示,當下小微企業融資難、融資貴,主要體現在被潛在資金方認可的抵質押資產(比如金融資產、固定資產)相對較少、融資成本高、企業信用觀念薄弱以及經營風險較大等方面。對于鋼鐵行業來說,鋼貿類企業具有資本密集、規模大等特點,供應鏈上下游企業對于資金的需求較為迫切。
日前,國務院促進中小企業發展工作領導小組辦公室發布關于印發《提升中小企業競爭力若干措施》的通知,提出要提高供應鏈金融數字化水平,規范發展供應鏈存貨、倉單和訂單融資,引導金融機構開展標準化票據融資業務。
鋼鐵行業發展迅速,高質效的融資服務也是中小型鋼貿企業的普遍訴求,但在實際操作中仍面臨諸多挑戰,如行業內各中小微企業融資特點是短、小、頻、急,過往的線下操作方式,審核時間長,審核成本高是金融機構顧慮的因素。此外,受2011年鋼貿危機時鋼鐵行業曾出現重復質押、虛假倉單影響,銀行對鋼鐵行業的融資仍有余悸,加上信息不對稱,金融機構在推進鋼鐵行業的普惠金融方面顯得尤為謹慎。
王東認為,推進普惠金融需要發揮供應鏈核心企業的力量,借助互聯網平臺、大數據、人工智能等工具,幫助中小企業引入金融活水降本增效,幫助金融機構防范風險,在行業內安全健康的推廣普惠金融。
據悉,近期找鋼網與郵儲銀行、平安銀行等金融機構聯手推出了“小微易貸”、“鋼貿訂單貸”等產品,借助銀行強大的資金、服務優勢,找鋼網的數據優勢和鋼貿行業信用分析模型系統,共同為平臺內中小微企業帶來資金支持,優化企業的資金流,提高業務周轉頻次。上述產品授信額度最高達200萬元,年綜合利率為5%-7%,無需抵質押,隨借隨還。企業在獲得金融機構授信后,銀行會嚴格限制貸款資金用途,只能用于在找鋼網平臺采購鋼材。
“銀行做普惠金融更擔心的是壞賬率較高,而中小微企業之所以缺錢,其本質是為了購買企業生產和經營所需要的原材料,我們認為應該給有資金需求的企業提供原材料,而不是現金。”王東認為,風險控制一直以來是普惠金融的難題,賦能交易、定向用途、貨物交付方式是利好于借貸雙方的創新。直接交付企業現金很難跟蹤資金去向,而交付原材料能夠真正解決有經營需求企業的問題,可大幅規避貸款風險,支持中小企業健康發展,實現金融“脫虛向實”目標。同時,平臺提供的物流服務可以實現貨物的跟蹤監控,幫助銀行實現售后風控。
金融機構和互聯網平臺合作,使鋼貿行業相關企業在時隔多年后再次實現銀企對接,并實現貿易流、資金流、信息流和物流的“四流合一”。
國際環境復雜,大宗商品價格波動明顯,鋼鐵行業系統性風險加大。鋼貿行業中曾經出現的假倉單、騙貸、挪用等情況,也成為必須做好貸款風控的“前車之鑒”。
王東表示,健康的推進鋼鐵行業普惠金融,需要發揮供應鏈中核心企業的力量。核心企業作為整個供應鏈體系的“神經中樞”,擁有最為完備、真實的信息資源,信息在供應鏈內共享,可有效解決整個供應鏈生態圈的信息非對稱問題,化解潛在風險。“以找鋼網為例,我們擁有13萬+注冊用戶和8500+合作供應商,擁有強大用戶基數、平臺交易數據和行業影響力,通過模型分析企業信用情況,再對接到金融機構,并輔助可視化物流等業務,能較大的提升金融風控水平,最終實現面向中小微企業的金融服務。”王東說。
產業互聯網是一個服務平臺,服務供給端和需求端。找鋼網更愿意在借貸雙方之間做好服務環節,成為信用服務平臺。一方面,平臺服務于鋼鐵行業買賣雙方的交易過程,記錄買家采購原材料行為、頻率及合理性,形成用戶信用模型,為銀行提供授信通道,從而打通了銀行端和需要金融服務的小微企業端的融資通道。這樣的模式有三大好處:一是有效擴大了行業授信規模;二是使行業用戶更高質高效的獲得授信,相當于給用戶“企業信用卡”;三是極大降低了壞賬率。“找鋼網平臺從2014年開始做金融服務產品‘胖貓白條’,目前累計貸款發生額超800億,而壞賬總計僅300萬左右,說明平臺對用戶畫像的信用模型是經得起推敲和考驗的。”王東說。
談及普惠金融,王東表示,普惠金融在“戰術”方面或還亟待提升,例如,對于企業來說,仍在期待線上開虛擬戶方式,以及更加成熟的支付方式和渠道,以此提升數據的豐富度,提升信用值;對于銀行來說,也急需針對“toB”行業的中小微企業定制更加成熟、統一的風控管理標準。