罰單不斷凈利大降!困難重重,大地財險如何突圍? | 保險
來源:投資時報
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2021-11-16 13:35:25
大地財險2021年前三季度累計實現保險業務收入338.07億元,同比下降12.68%;實現凈利潤2.07億元,同比下滑84.10%
要說誰是銀保監會處罰名單上的常客,中國大地財產保險股份有限公司(下稱大地財險)會被投上一票。
11月5日,銀保監會公示了對大地財險汾陽支公司的行政處罰決定。處罰決定書顯示,因虛構中介業務套取費用,大地財險汾陽支公司被中國銀保監會呂梁監管分局處以責令改正;并罰款15萬元。
這對大地財險來說似乎并不陌生。實際上,大地財險近幾個月來屢次收到來自監管層的罰單。
罰單之外,大地財險還面臨業績下滑的難題。2021年前三季度,大地財險保險業務收入同比下滑12.68%,凈利潤更是同比下滑超過八成。
關于業績下滑、頻繁受罰等投資者關注的問題,《投資時報》發送溝通函至大地財險,截至發稿尚未收到回復。
凈利下滑嚴重
公開資料顯示,大地財險成立于2003年10月15日,是中國再保險(集團)股份有限公司(01508.HK)旗下唯一的財險直保公司,業務經營范圍包括企業財產保險類、機動車輛保險類、工程險類、責任險類、信用保險類、保證保險類、家庭財產保險類、貨物運輸保險類、船舶險類、農業保險類、短期健康保險和意外傷害保險類等。
過去兩個季度,大地財險的保險業務收入持續下滑。據償付能力報告顯示,2021年第一季度、第二季度和第三季度,大地財險分別實現保險業務收入120.82億元、115.03億元和102.21億元,第二季度和第三季度分別環比下滑4.79%和11.15%。前三季度累計實現保險業務收入338.07億元,同比下降12.68%。
凈利潤更是下滑嚴重。據《投資時報》研究員統計,大地財險2021年前三季度累計實現凈利潤2.07億元,大跌84.10%。前三季度的凈利潤分別為3.41億元、-3.64億元和2.30億元,與2020年同期比,除第一季度上漲128.59%外,第二季度與第三季度均大幅下滑,其中第二季度甚至出現虧損。
縱觀大地財險過去幾年的凈利潤,下滑趨勢更是明顯。2016年至2020年期間,該公司凈利潤分別為12.44億元、11.7億元、9.08億元、16.48億元和6.58億元,其中2017年、2018年、2020年均出現下滑。
除了凈利潤下滑外,大地財險今年第三季度現金流出現負值。據償付能力報告顯示,該公司今年第三季度現金凈流出1.62億元,其中經營活動產生凈現金流出2.47億元,投資活動產生凈現金流出16.43億元,籌資活動產生凈現金流入17.28億元。
值得注意的是,該公司凈資產同樣出現了下降。截至2021年9月30日,大地財險凈資產264.29億元,較年初下滑了3.77%。
大地財險2021年第三季度主要指標(元)
大地財險2021年第三季度償付能力報告
內控問題堪憂
業績下滑之外,大地財險的內控問題亦引起了《投資時報》研究員的關注。
2021年來,大地財險罰單不斷。除了前述提及的罰單外,僅在10月28日當天,銀保監會官網便公示了三份針對大地財險公司層面的罰單,大地財險遵義市播州支公司、大地財險桐梓支公司、大地財險遵義市紅花崗支公司均因虛掛中介業務套取手續費行為,分別被罰款7萬元。
在此之前,銀保監會官網10月9日公示,大地財險呼和浩特中心支公司因編制虛假資料,被罰款27萬元。
9月6日消息,中國大地財產鹽城中心支公司因虛列費用、給予投保人保險合同約定以外其他利益,被罰款56萬元。
8月11日消息,大地財險貴港中心支公司因財務數據不真實,被貴港銀保監分局罰款20萬元。
7月22日消息,大地財險因存在未按照規定使用經備案的保險條款、保險費率的違規行為,被銀保監會甘肅監管局罰款50萬元。
上述罰單只是冰山一角。過去幾個月內月月受罰,公司內部管理與控制是否存在漏洞與不足?對此,大地財險并未予以回應。
此外,甘肅銀保監局檢查組于2020年10月12日—10月30日,對大地財險開展了大病保險及意外險專項現場檢查,并針對現場檢查發現的問題和風險,于2021年4月20日出具《現場檢查意見書》,對該公司提出以下監管要求:一是切實承擔主體責任,牢固樹立合規意識;二是持續加強問題整改,不斷提升內控管理;三是回歸本源聚焦主業,不斷提升服務水平。從三個監管要求,可窺見大地財險存在的問題。
要說誰是銀保監會處罰名單上的常客,中國大地財產保險股份有限公司(下稱大地財險)會被投上一票。
11月5日,銀保監會公示了對大地財險汾陽支公司的行政處罰決定。處罰決定書顯示,因虛構中介業務套取費用,大地財險汾陽支公司被中國銀保監會呂梁監管分局處以責令改正;并罰款15萬元。
這對大地財險來說似乎并不陌生。實際上,大地財險近幾個月來屢次收到來自監管層的罰單。
罰單之外,大地財險還面臨業績下滑的難題。2021年前三季度,大地財險保險業務收入同比下滑12.68%,凈利潤更是同比下滑超過八成。
關于業績下滑、頻繁受罰等投資者關注的問題,《投資時報》發送溝通函至大地財險,截至發稿尚未收到回復。
凈利下滑嚴重
公開資料顯示,大地財險成立于2003年10月15日,是中國再保險(集團)股份有限公司(01508.HK)旗下唯一的財險直保公司,業務經營范圍包括企業財產保險類、機動車輛保險類、工程險類、責任險類、信用保險類、保證保險類、家庭財產保險類、貨物運輸保險類、船舶險類、農業保險類、短期健康保險和意外傷害保險類等。
過去兩個季度,大地財險的保險業務收入持續下滑。據償付能力報告顯示,2021年第一季度、第二季度和第三季度,大地財險分別實現保險業務收入120.82億元、115.03億元和102.21億元,第二季度和第三季度分別環比下滑4.79%和11.15%。前三季度累計實現保險業務收入338.07億元,同比下降12.68%。
凈利潤更是下滑嚴重。據《投資時報》研究員統計,大地財險2021年前三季度累計實現凈利潤2.07億元,大跌84.10%。前三季度的凈利潤分別為3.41億元、-3.64億元和2.30億元,與2020年同期比,除第一季度上漲128.59%外,第二季度與第三季度均大幅下滑,其中第二季度甚至出現虧損。
縱觀大地財險過去幾年的凈利潤,下滑趨勢更是明顯。2016年至2020年期間,該公司凈利潤分別為12.44億元、11.7億元、9.08億元、16.48億元和6.58億元,其中2017年、2018年、2020年均出現下滑。
除了凈利潤下滑外,大地財險今年第三季度現金流出現負值。據償付能力報告顯示,該公司今年第三季度現金凈流出1.62億元,其中經營活動產生凈現金流出2.47億元,投資活動產生凈現金流出16.43億元,籌資活動產生凈現金流入17.28億元。
值得注意的是,該公司凈資產同樣出現了下降。截至2021年9月30日,大地財險凈資產264.29億元,較年初下滑了3.77%。
大地財險2021年第三季度主要指標(元)
大地財險2021年第三季度償付能力報告
內控問題堪憂
業績下滑之外,大地財險的內控問題亦引起了《投資時報》研究員的關注。
2021年來,大地財險罰單不斷。除了前述提及的罰單外,僅在10月28日當天,銀保監會官網便公示了三份針對大地財險公司層面的罰單,大地財險遵義市播州支公司、大地財險桐梓支公司、大地財險遵義市紅花崗支公司均因虛掛中介業務套取手續費行為,分別被罰款7萬元。
在此之前,銀保監會官網10月9日公示,大地財險呼和浩特中心支公司因編制虛假資料,被罰款27萬元。
9月6日消息,中國大地財產鹽城中心支公司因虛列費用、給予投保人保險合同約定以外其他利益,被罰款56萬元。
8月11日消息,大地財險貴港中心支公司因財務數據不真實,被貴港銀保監分局罰款20萬元。
7月22日消息,大地財險因存在未按照規定使用經備案的保險條款、保險費率的違規行為,被銀保監會甘肅監管局罰款50萬元。
上述罰單只是冰山一角。過去幾個月內月月受罰,公司內部管理與控制是否存在漏洞與不足?對此,大地財險并未予以回應。
此外,甘肅銀保監局檢查組于2020年10月12日—10月30日,對大地財險開展了大病保險及意外險專項現場檢查,并針對現場檢查發現的問題和風險,于2021年4月20日出具《現場檢查意見書》,對該公司提出以下監管要求:一是切實承擔主體責任,牢固樹立合規意識;二是持續加強問題整改,不斷提升內控管理;三是回歸本源聚焦主業,不斷提升服務水平。從三個監管要求,可窺見大地財險存在的問題。