數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年上海農(nóng)商行總資產(chǎn)規(guī)模1.10萬億元，是國(guó)內(nèi)4家資產(chǎn)規(guī)模破萬億的農(nóng)商行之一。此前，重慶農(nóng)商行、廣州農(nóng)商行、北京農(nóng)商行已陸續(xù)宣布進(jìn)入“萬億俱樂部”。

　　2021年8月19日，A股迎來第41家上市銀行、第10家上市農(nóng)商行。滬農(nóng)商行以8.90元/股發(fā)行上市，創(chuàng)下A股農(nóng)商行發(fā)行價(jià)新高。

　　不過，滬農(nóng)商行上市后并沒有給投資者帶來驚喜，而是帶來了驚嚇。上市首日開板、次日跌停、第三日破發(fā)，第四日破凈，然后連續(xù)20日破凈，觸發(fā)穩(wěn)定股價(jià)措施。

　　9月29日，滬農(nóng)商行發(fā)布關(guān)于穩(wěn)定股價(jià)方案公告。根據(jù)公告，上海國(guó)際集團(tuán)、上海國(guó)資經(jīng)營(yíng)、國(guó)盛集團(tuán)和滬杭甬高速公路公司將拿出不低于前一年度分紅金額的15%來穩(wěn)定股價(jià)。其中，國(guó)際集團(tuán)及其子公司國(guó)資經(jīng)營(yíng)、國(guó)際資管合計(jì)擬增持金額不低于4,600萬元，國(guó)盛資產(chǎn)擬增持金額不低于1,351.04萬元；滬杭甬高速擬增持金額不低于1,326.68萬元。

　　但是，對(duì)市值高達(dá)660多億元的滬農(nóng)商行而言，這點(diǎn)資金顯然只是杯水車薪。穩(wěn)定股價(jià)方案公告發(fā)布后，滬農(nóng)商行股價(jià)以更猛烈的跌勢(shì)下行，截至10月28日收盤6.89元，創(chuàng)下新低。

　　資產(chǎn)規(guī)模破萬億，但是業(yè)績(jī)?cè)鏊佥^緩慢

　　數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年上海農(nóng)商行總資產(chǎn)規(guī)模1.10萬億元，是國(guó)內(nèi)4家資產(chǎn)規(guī)模破萬億的農(nóng)商行之一。此前，重慶農(nóng)商行、廣州農(nóng)商行、北京農(nóng)商行已陸續(xù)宣布進(jìn)入“萬億俱樂部”。其中，重慶農(nóng)商行以1.25萬億元的身家居首，上海農(nóng)商銀行排名第二。

　　不過近幾年，上海農(nóng)商行業(yè)績(jī)?cè)鏊佥^為緩慢，2018年-2020年，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入201.45億元、212.71億元和220.40億元，增速分別為12.41%、5.59%和3.61%，呈逐年下降之勢(shì)。凈利潤(rùn)分別為73.08億元、88.46億元和81.61億元，增速分別為7.96%、21.04%和-7.74%。

　　與此同時(shí)，上海農(nóng)商行存在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不均衡的問題。根據(jù)上海農(nóng)商行招股書，2018年-2020年，上海農(nóng)商行公司銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入108.81億元、103.25億元和121.60億元，占比分別為54.01%、48.54%和55.17%；

　　個(gè)人銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入48.81億元、55.25億元和61.12億元，占營(yíng)業(yè)收入的比例分別為24.23%、25.97%和27.73%。

　　對(duì)比之下，個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入的對(duì)公司業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)率較低。即便在個(gè)人業(yè)務(wù)中，上海農(nóng)商行也存在行業(yè)集中度較高的問題。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末、2019年末和2020年末，上海農(nóng)商行房產(chǎn)按揭貸款余額分別為907.92億元、985.09億元和1,096.34億元，占個(gè)人貸款余額的比例分別為84.80%、75.11%和67.78%。

　　而個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款分別只占5.23%、4.78%、8.36%和3.73%、12.85%和16.44%。顯然，零售業(yè)務(wù)是上海農(nóng)商行的一大短板。

　　上市不足三月領(lǐng)千萬罰單

　　上海農(nóng)商行上市不足三個(gè)月，但罰單倒是接了不少，其中不乏百萬級(jí)“大單”。

　　2021年9月2日，中國(guó)人民銀行上海分行也對(duì)上海農(nóng)商行開出了大額罰單。行政處罰信息公示表(上海銀罰字〔2021〕11號(hào))顯示：上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，被罰款740萬元。

　　今年6月1日，央行發(fā)布《中華人民共和國(guó)反洗錢法(修訂草案公開征求意見稿)》，提出要進(jìn)一步增強(qiáng)反洗錢行政處罰懲戒性。這是反洗錢法時(shí)隔15年首次修法，意見稿同時(shí)提出擴(kuò)大調(diào)查主體和范圍，擬將房地產(chǎn)開發(fā)商等非金融機(jī)構(gòu)納入反洗錢調(diào)查范圍。

　　顯然，上海農(nóng)商行業(yè)踩了反洗錢紅線。而早在今年4月，上海農(nóng)商行就因?yàn)榻o某企業(yè)辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)和虛增貸款被罰款100萬。具體違規(guī)行為如下：2016年2月至2019年4月，上海農(nóng)商行為某企業(yè)辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)；2016年2月至2017年2月，上海農(nóng)商行為某企業(yè)辦理貼現(xiàn)和貸款業(yè)務(wù)時(shí)，資金循環(huán)轉(zhuǎn)存保證金，虛增存貸款規(guī)模。

　　與此同時(shí)，上海農(nóng)商行剛剛接完740萬元的“大單”，沒過幾天便再收到百萬級(jí)“大單”。

　　9月7日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息公開表顯示，上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司收到兩筆罰單，共計(jì)合計(jì)245.572341萬元。

　　行政處罰決定書顯示，上海農(nóng)商行2018年年度報(bào)告部分信息披露不符合監(jiān)管要求；2019年6月至10月，違規(guī)向部分關(guān)系人發(fā)放信用貸款；2018年2月，未按規(guī)定開展關(guān)聯(lián)交易。

　　此外，2019年，上海農(nóng)商行未按規(guī)定報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)；2018年9月至2019年12月，該行理財(cái)業(yè)務(wù)未按規(guī)定進(jìn)行信息披露；2018年7月至2019年8月，該行理財(cái)老產(chǎn)品投資到期日超過規(guī)定期限的新資產(chǎn)。

　　綜上，銀保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局9月7日決定對(duì)其責(zé)令改正，并處罰款共計(jì)245.572341萬元。