重慶銀行：18組亮眼數字 折射數字化轉型的多點突破
時代不會等待任何人，金融科技永久地改變了市場格局。圍繞穩妥發展金融科技的“十四五”規劃，銀行業金融科技領域競爭不斷升級，數字化轉型速度超乎以往。
重慶銀行持續加快數字化轉型步伐，將金融科技建設作為時代命題中堅守的支點，夯實科技基礎，加大了數字化基礎設施建設及研發人員投入，將金融科技的場景化應用全面貫穿前、中、后臺業務，從客戶體驗、風險控制、經營效率、價值共創等維度，為數字化客戶經營體系建設以及產業數字金融業務創新賦能。
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圍繞客戶推進數字化轉型
銀行利用科技手段重新定義商業模式，重構經營管理體系，將金融科技投入長期化、制度化，已經成為謀求業績增長的重要途徑。
五位一體，促數字信貸規模快速增長。
18個產品：以“好企貸”系列產品為例，重慶銀行已推出子產品18個，構建起“多元化產品、智能化風控、數字化運營、精準化貸后預警、新型法律合規”“五位一體”的普惠金融數字信貸體系。
2萬余戶客戶：已累計服務重慶銀行網點所在“一市三省”小微企業2萬余戶，投放貸款160余億元，且資產質量優于線下傳統小微貸款產品。
10類，風鈴智評，促風控質效大幅提升。充分運用金融科技，將新技術和多年沉淀的信貸管理手段有機結合起來，為風險管理充分賦能。一是實現風險預警自動化。二是實現抵押登記遠程化。三是實現信貸展業移動化。值得一提的是重慶銀行開發的“風鈴智評”系統，打通了銀行內外的工商、司法、輿情、交易、擔保、財務等10大類上千種海量數據，構建了以企業關聯授信模型、集群風險模型、交易分析模型、財務粉飾模型、貸款監測模型等多視角多維度的風險分析模型為企業進行風險畫像，改善了以往決策靠經驗、控制靠人力的業務風險防控模式，構筑了一道可以廣泛應用于銀行業務全生命周期與內控管理的智能防火墻。
22個、330%、55%，零售業務支撐效果明顯。
22個場景：在信用卡領域，重慶銀行上線RPA(機器人流程自動化)業務場景22個，效率提升30%左右。
效率提升330%：重慶銀行實現巴獅展業信用卡進件，一鍵多綁等功能；實現手機銀行信用卡遠程簽約功能，不到10分鐘即可完成全流程簽約任務，時間效率提升了330%以上。
效率提升55%：重慶銀行在電匯憑證、轉賬支票、個人匯款憑證、進賬單等憑證影像數據錄入工作中，引入機器人流程自動化系統，結合人工智能OCR識別功能，整體作業效率提升55%。同時，金融科技場景化應用為銀行本身的運營成本顯著著降低。
打造平臺推進數字化轉型
堅實的基礎保障是企業穩定發展的根基，重慶銀行一向十分重視科技基礎設施建設，構建適應數字化轉型要求的配套基礎設施。
6大基礎平臺：重慶銀行持續開展大數據、云計算、人工智能、區塊鏈、5G等新技術的金融應用研究，聚焦技術與業務的場景化融合，構建了”大數據能力平臺、人工智能能力平臺、移動互聯能力平臺、區塊鏈能力平臺、云計算能力平臺、5G技術能力平臺”六大基礎能力平臺，平臺化發展成為重要特征。
56個場景：重慶銀行通過前期積累的新技術金融應用研究成果，完成C鏈金融云服務平臺技術預研并啟動建設；推進RPA機器人落地信用卡、運營、風控等56個業務場景并已投產25個；啟動人工智能項目群建設，上線人臉識別反黑客功能、上線集中作業票據信息智能化OCR識別、推進人機交互、AI體系建設、OCR二期、智能識別平臺二期、智能語音識別平臺等項目；探索拓展遠程銀行業務應用，研發信用卡“愛家錢包”遠程簽約、小企業信貸中心遠程簽約等新場景；依托數據管控平臺優化支撐數據標準、數據質量及元數據管理機制落地；打造全新數據統一整合平臺，探索基于國產數據庫的高性能數據倉庫；啟動5G消息平臺建設，融合5G技術提升互聯網綜合營銷能力。
風鈴智評、風控：重慶銀行研發上線“風鈴智評”大數據系統，構建“一庫三防N場景”的數字化風控架構，基于知識圖譜技術對大中型企業及其關聯關系進行“畫像”，勾勒產業鏈圖譜，穿透企業之間的隱蔽關系，已廣泛應用于信貸全流程、風險管理、內部審計、資產保全、反洗錢等領域。建成消費金融大數據風控體系，集身份認證、反欺詐、信用評估、風險定價、風險預警等功能為一體。
一站式，替代率90%：重慶銀行通過打造巴獅數智銀行平臺，構建一站式綜合服務體系，將柜面非現金業務辦理功能、信貸展業等服務延伸到網點以外，有效下沉客群。持續優化電子渠道，轉賬、繳費、理財銷售等高頻業務線上替代率已超過90%。
自主研發有著外購技術無法替代的優勢，重慶銀行眼光長遠，通過對關鍵技術和關鍵平臺的自主掌控，保障了建設和運營的安全穩定，科技硬實力也進一步提升。
人才保障推進數字化轉型
要想在金融科技布局上領先，離不開“真金白銀”的投入。重慶銀行將金融科技建設置于重要的戰略位置，逐年加大科技投入，其金融科技人員占比及科技投入占營業收入不斷攀升。
2.63億、2.0%：2020年重慶銀行在金融科技領域投入總額為2.63億元，占該行營業收入的2.0%，較之前均有大幅提升。
133人：科技隊伍是銀行發展金融科技的源泉和力量，因此打造優秀的人才隊伍是關鍵。重慶銀行將人才賦能作為發展戰略的重要手段之一，培養金融科技領軍型人才，為數字化轉型儲備復合型人才。截至2021年6月30日，重慶銀行共有信息科技部員工133人，這一隊伍還在不斷壯大。
3項制度：人才爭奪的背后，離不開激勵機制與文化建設的輔助，重慶銀行積極推進人事、勞動、分配三項制度改革，形成了市場化機制健全、崗位職級設置科學、勞動用工規范、激勵約束有效的三項制度體系，選人用人氛圍越來越活，育人留人環境越來越好，為加速全行數字化轉型提供充足、可靠的人才保障。
一是打通干部任免的雙向通道，通過創新干部選拔機制、優化干部培養模式、完善干部評價方式等措施，在行內形成實現可上可下的晉升機制。
二是拓寬用工管理的雙軌路徑，通過精簡組織架構、優化崗位體系、豐富招錄渠道、完善流動機制，實現有進有出，為優秀人才錄用留出空間。
三是加強收入分配的雙重激勵，通過建立分級管理體系、完善薪酬管理制度、打通員工職業通道、優化績效考核政策，實現能增能減，調動員工工作積極性。
多元布局推進數字化轉型
在金融科技大潮推動之下，重慶銀行金融科技戰略更加清晰明確，由落子布局到精耕細作，由支撐發展走向主動賦能。
3項任務：在“十四五”戰略發展規劃中，重慶銀行對標行業一流，把數字轉型定為三項任務之一，科技賦能作為三大賦能體系之一，并舉全行之力推進。
200應用：據統計，近4年，重慶銀行已累計上線投產數字化創新應用200多個。
20獎項：近4年，重慶銀行數字化創新獲得重要表彰獎勵20余項。
10個項目：近4年，重慶銀行10余個項目入選重慶市國資委創新項目庫、重慶市監管沙盒創新試點。
1個中心：今年，為確保未來金融科技持續創新動力，重慶銀行從戰略角度對金融科技組織架構做出新的調整，該行技創新中心正式啟動并順利完成了科技創新中心的前期調研、可行性論證、總體方案規劃等前期籌備工作，于今年5月獲得該行股東大會審議通過并正式立項，進入實質性籌建階段。
10佳：近年來，重慶銀行在數字化轉型方面取得的成績，業界有目共睹。今年7月9日，由中國金融認證中心(CFCA)聯合近百家成員銀行舉辦的2021數字化轉型生態大會暨2021中國金融數字科技創新大賽頒獎典禮舉行，重慶銀行“風鈴智評產業慧鏈系統”從48家商業銀行與53家科技企業的140份優秀案例中脫穎而出，成為十優秀案例之一，榮獲“全場榮耀獎”。
金融科技的快速發展，為傳統銀行的發展模式賦予了新的突破路徑。重慶銀行結合自身金融科技的特色發展概括出了18組創新的數據，未來，該行也將進一步推動金融科技的縱深發展，以科技金融之力打開發展新局面。
重慶銀行持續加快數字化轉型步伐，將金融科技建設作為時代命題中堅守的支點，夯實科技基礎，加大了數字化基礎設施建設及研發人員投入，將金融科技的場景化應用全面貫穿前、中、后臺業務，從客戶體驗、風險控制、經營效率、價值共創等維度，為數字化客戶經營體系建設以及產業數字金融業務創新賦能。
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18個產品：以“好企貸”系列產品為例，重慶銀行已推出子產品18個，構建起“多元化產品、智能化風控、數字化運營、精準化貸后預警、新型法律合規”“五位一體”的普惠金融數字信貸體系。
2萬余戶客戶：已累計服務重慶銀行網點所在“一市三省”小微企業2萬余戶，投放貸款160余億元，且資產質量優于線下傳統小微貸款產品。
10類，風鈴智評，促風控質效大幅提升。充分運用金融科技，將新技術和多年沉淀的信貸管理手段有機結合起來，為風險管理充分賦能。一是實現風險預警自動化。二是實現抵押登記遠程化。三是實現信貸展業移動化。值得一提的是重慶銀行開發的“風鈴智評”系統，打通了銀行內外的工商、司法、輿情、交易、擔保、財務等10大類上千種海量數據，構建了以企業關聯授信模型、集群風險模型、交易分析模型、財務粉飾模型、貸款監測模型等多視角多維度的風險分析模型為企業進行風險畫像，改善了以往決策靠經驗、控制靠人力的業務風險防控模式，構筑了一道可以廣泛應用于銀行業務全生命周期與內控管理的智能防火墻。
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22個場景：在信用卡領域，重慶銀行上線RPA(機器人流程自動化)業務場景22個，效率提升30%左右。
效率提升330%：重慶銀行實現巴獅展業信用卡進件，一鍵多綁等功能；實現手機銀行信用卡遠程簽約功能，不到10分鐘即可完成全流程簽約任務，時間效率提升了330%以上。
效率提升55%：重慶銀行在電匯憑證、轉賬支票、個人匯款憑證、進賬單等憑證影像數據錄入工作中，引入機器人流程自動化系統，結合人工智能OCR識別功能，整體作業效率提升55%。同時，金融科技場景化應用為銀行本身的運營成本顯著著降低。
打造平臺推進數字化轉型
堅實的基礎保障是企業穩定發展的根基，重慶銀行一向十分重視科技基礎設施建設，構建適應數字化轉型要求的配套基礎設施。
6大基礎平臺：重慶銀行持續開展大數據、云計算、人工智能、區塊鏈、5G等新技術的金融應用研究，聚焦技術與業務的場景化融合，構建了”大數據能力平臺、人工智能能力平臺、移動互聯能力平臺、區塊鏈能力平臺、云計算能力平臺、5G技術能力平臺”六大基礎能力平臺，平臺化發展成為重要特征。
56個場景：重慶銀行通過前期積累的新技術金融應用研究成果，完成C鏈金融云服務平臺技術預研并啟動建設；推進RPA機器人落地信用卡、運營、風控等56個業務場景并已投產25個；啟動人工智能項目群建設，上線人臉識別反黑客功能、上線集中作業票據信息智能化OCR識別、推進人機交互、AI體系建設、OCR二期、智能識別平臺二期、智能語音識別平臺等項目；探索拓展遠程銀行業務應用，研發信用卡“愛家錢包”遠程簽約、小企業信貸中心遠程簽約等新場景；依托數據管控平臺優化支撐數據標準、數據質量及元數據管理機制落地；打造全新數據統一整合平臺，探索基于國產數據庫的高性能數據倉庫；啟動5G消息平臺建設，融合5G技術提升互聯網綜合營銷能力。
風鈴智評、風控：重慶銀行研發上線“風鈴智評”大數據系統，構建“一庫三防N場景”的數字化風控架構，基于知識圖譜技術對大中型企業及其關聯關系進行“畫像”，勾勒產業鏈圖譜，穿透企業之間的隱蔽關系，已廣泛應用于信貸全流程、風險管理、內部審計、資產保全、反洗錢等領域。建成消費金融大數據風控體系，集身份認證、反欺詐、信用評估、風險定價、風險預警等功能為一體。
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人才保障推進數字化轉型
要想在金融科技布局上領先，離不開“真金白銀”的投入。重慶銀行將金融科技建設置于重要的戰略位置，逐年加大科技投入，其金融科技人員占比及科技投入占營業收入不斷攀升。
2.63億、2.0%：2020年重慶銀行在金融科技領域投入總額為2.63億元，占該行營業收入的2.0%，較之前均有大幅提升。
133人：科技隊伍是銀行發展金融科技的源泉和力量，因此打造優秀的人才隊伍是關鍵。重慶銀行將人才賦能作為發展戰略的重要手段之一，培養金融科技領軍型人才，為數字化轉型儲備復合型人才。截至2021年6月30日，重慶銀行共有信息科技部員工133人，這一隊伍還在不斷壯大。
3項制度：人才爭奪的背后，離不開激勵機制與文化建設的輔助，重慶銀行積極推進人事、勞動、分配三項制度改革，形成了市場化機制健全、崗位職級設置科學、勞動用工規范、激勵約束有效的三項制度體系，選人用人氛圍越來越活，育人留人環境越來越好，為加速全行數字化轉型提供充足、可靠的人才保障。
一是打通干部任免的雙向通道，通過創新干部選拔機制、優化干部培養模式、完善干部評價方式等措施，在行內形成實現可上可下的晉升機制。
二是拓寬用工管理的雙軌路徑，通過精簡組織架構、優化崗位體系、豐富招錄渠道、完善流動機制，實現有進有出，為優秀人才錄用留出空間。
三是加強收入分配的雙重激勵，通過建立分級管理體系、完善薪酬管理制度、打通員工職業通道、優化績效考核政策，實現能增能減，調動員工工作積極性。
多元布局推進數字化轉型
在金融科技大潮推動之下，重慶銀行金融科技戰略更加清晰明確，由落子布局到精耕細作，由支撐發展走向主動賦能。
3項任務：在“十四五”戰略發展規劃中，重慶銀行對標行業一流，把數字轉型定為三項任務之一，科技賦能作為三大賦能體系之一，并舉全行之力推進。
200應用：據統計，近4年，重慶銀行已累計上線投產數字化創新應用200多個。
20獎項：近4年，重慶銀行數字化創新獲得重要表彰獎勵20余項。
10個項目：近4年，重慶銀行10余個項目入選重慶市國資委創新項目庫、重慶市監管沙盒創新試點。
1個中心：今年，為確保未來金融科技持續創新動力，重慶銀行從戰略角度對金融科技組織架構做出新的調整，該行技創新中心正式啟動并順利完成了科技創新中心的前期調研、可行性論證、總體方案規劃等前期籌備工作，于今年5月獲得該行股東大會審議通過并正式立項，進入實質性籌建階段。
10佳：近年來，重慶銀行在數字化轉型方面取得的成績，業界有目共睹。今年7月9日，由中國金融認證中心(CFCA)聯合近百家成員銀行舉辦的2021數字化轉型生態大會暨2021中國金融數字科技創新大賽頒獎典禮舉行，重慶銀行“風鈴智評產業慧鏈系統”從48家商業銀行與53家科技企業的140份優秀案例中脫穎而出，成為十優秀案例之一，榮獲“全場榮耀獎”。
金融科技的快速發展，為傳統銀行的發展模式賦予了新的突破路徑。重慶銀行結合自身金融科技的特色發展概括出了18組創新的數據，未來，該行也將進一步推動金融科技的縱深發展，以科技金融之力打開發展新局面。
