螞蟻集團(tuán)基于可信AI的反欺詐模型通過(guò)國(guó)家級(jí)金融權(quán)威機(jī)構(gòu)測(cè)評(píng)

記者獲悉,近日螞蟻集團(tuán)基于可信AI技術(shù)研發(fā)的反欺詐模型,正式通過(guò)國(guó)家金融科技測(cè)評(píng)中心(銀行卡檢測(cè)中心)的技術(shù)測(cè)評(píng),成為業(yè)內(nèi)首個(gè)完成國(guó)家級(jí)金融權(quán)威機(jī)構(gòu)測(cè)評(píng)的人工智能算法金融應(yīng)用。

該次送檢的模型名為“欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型”及其相關(guān)系統(tǒng),是螞蟻集團(tuán)基于人工智能前沿技術(shù)開(kāi)發(fā),能夠自動(dòng)貼合用戶行為特征,自動(dòng)預(yù)測(cè)分析交易支付中的異常行為及欺詐風(fēng)險(xiǎn)程度,并根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)分值,實(shí)時(shí)輸出彈窗提示、問(wèn)卷答題、語(yǔ)音交互、叫醒熱線等不同的交互勸阻手段,確保支付寶用戶的資金及交易安全,并將對(duì)用戶的干擾降到最低。

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國(guó)家金融科技測(cè)評(píng)中心是中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)成立的中國(guó)金融行業(yè)權(quán)威檢測(cè)機(jī)構(gòu),近期依據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《人工智能算法金融應(yīng)用評(píng)價(jià)規(guī)范》,面向全社會(huì)開(kāi)放“人工智能算法金融應(yīng)用”的檢測(cè)工作,從算法對(duì)多種攻擊的防范能力、建模全流程的可解釋性、算法精準(zhǔn)性和性能等近百個(gè)項(xiàng)目評(píng)價(jià)算法是否滿足金融應(yīng)用要求。

近年來(lái),人工智能作為全球關(guān)注的新興技術(shù),廣泛應(yīng)用到風(fēng)控反欺詐、身份核驗(yàn)等金融科技場(chǎng)景,但伴隨行業(yè)智能化發(fā)展,算法黑箱、安全問(wèn)題等也不斷出現(xiàn)。今年3月,中國(guó)人民銀行發(fā)布并實(shí)施《人工智能算法金融應(yīng)用評(píng)價(jià)規(guī)范》,首次對(duì)人工智能的安全可信應(yīng)用明確了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),要求應(yīng)用AI算法需滿足安全性、可解釋性等基本要求。

據(jù)了解,螞蟻集團(tuán)此次送檢的“欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型”及其相關(guān)系統(tǒng),在安全性、精準(zhǔn)性和性能等各項(xiàng)檢測(cè)中均以高標(biāo)準(zhǔn)獲得了通過(guò),在算法可解釋性方面的檢測(cè)表現(xiàn)較為突出。

中國(guó)工程院院士陳左寧曾表示,當(dāng)前,對(duì)于技術(shù)的需求就是將可解釋性融入軟件環(huán)境中,第一是為現(xiàn)有軟件框架增加可解釋技術(shù)接口,第二是將“人-AI”系統(tǒng)結(jié)合,把人對(duì)事情的解釋跟整個(gè)模型融合,提升模型的可調(diào)式性和透明度。

據(jù)了解,這套“螞蟻反欺詐智能風(fēng)險(xiǎn)感知與響應(yīng)系統(tǒng)”,基于可信AI技術(shù),借助“圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)”、“博弈攻防”、“交互式主動(dòng)風(fēng)控”等創(chuàng)新應(yīng)用,可實(shí)現(xiàn)“信息泄露防治-風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析-異常操作捕捉-風(fēng)險(xiǎn)交易攔截-線下精準(zhǔn)打擊”全鏈路的欺詐防控和追溯可視,屬于行業(yè)首創(chuàng),日均成功保護(hù)潛在被騙資金1500萬(wàn),極大遏制平臺(tái)電詐發(fā)生率。

螞蟻集團(tuán)自2015年起投入可信AI技術(shù)的研究,2016年全面啟動(dòng)人工智能風(fēng)控防御戰(zhàn)略,目前已在反欺詐、反洗錢(qián)、反盜用、企業(yè)聯(lián)合風(fēng)控、數(shù)據(jù)隱私保護(hù)在內(nèi)的多個(gè)場(chǎng)景落地,并形成了新一代“IMAGE風(fēng)控體系”,支撐全風(fēng)險(xiǎn)域的防控。